7月24日，中诚信国际信用评级有限责任公司（下称中诚信国际）发布2020年烟台农村商业银行（下称烟台农商行）跟踪评级报告，将烟台农商行主体信用等级由AA-调降至A+，评级展望由负面调整为稳定；将“18 烟台农商二级 01”的信用等级由A+调降至A。

中诚信国际在报告中表示，此次评级调降考虑了烟台农商行面临的诸多挑战，包括宏观经济持续下行对资产质量带来较大压力、拨备低于监管要求、贷款集中度高、资产质量下行压力大、盈利能力持续弱化、资本补充压力上升、品牌和核心竞争力有待增强、公司治理机制和风险管理体系有待完善等。

烟台农商行的近三年的营业业绩显示，烟台农商行的2016年、2017年、2018年、2019年的营业收入分别为13.99亿元、14.26亿元、13.99亿元、12.57亿元。从净利润方面来看，烟台农商行的净利润连续三年出现下滑：烟台农商行2016年、2017年、2018年、2019年的净利润分别为2.36亿元、2.05亿元、1.84亿元、1.39亿元。

资产质量方面，近年来烟台农商行不良贷款持续较快上升，拨备覆盖率持续下降且大幅低于监管要求。截至2017年末、2018年末、2019年末，烟台农商行的不良贷款率分别为3.61%、4.58%和8.82%；拨备覆盖率分别为152.08%、125.49%、76.70%。

资本充足率方面，截至2017年末、2018年末、2019年末，烟台农商行的资本充足率分别为11.84%、12.74%、10.81%。

评级报告显示，由于贷款损失准备缺口扩大导致资本净额下降，截至2019年末，该行核心一级资本充足率和资本充足率分别为9.85%和10.81%，分别较年初下降1.06和1.93个百分点，资本补充压力有所上升。

从客户集中度风险来看，由于当地建筑、制造等行业企业贷款金额较大，烟台农商行客户集中度较高。由于贷款损失准备缺口扩大导致资本净额下降，截至2019年末，烟台农商行最大单一贷款和最大十家贷款占资本净额的比例分别为8.06%和58.49%。分别较年初上升1.44和13.22个百分点。

截至2019年末，烟台农商行前十大股东和持股比例分别为：青岛巴龙房地产开发有限公司持股比例为6.00%，烟台伟成食品有限公司持股比例为5.40%，山东龙口农村商业银行股份有限公司持股比例为5.20%，巴龙国际建设集团有限公司持股比例为4.00%，烟台城发置业有限公司持股比例为2.40%，山东邹平农村商业银行股份有限公司持股比例为2.00%，山东江诣创业投资有限公司持股比例为1.85%，北京美航金达莱投资管理有限公司持股比例为1.64%，烟台万泰文化旅游开发公司持股比例为1.60%，江苏省农业生产资料集团溧阳有限公司持股比例为1.44%。

烟台农商行是在原烟台市芝罘区、莱山区、福山区、牟平区及烟台经济技术开发区5家农村信用合作联社的基础上，于2012年6月15日获批筹建的。截至2019年末，该行注册资本25亿元，下辖107个营业网点。

来源/澎湃新闻

编辑/樊宏伟