近日，中国人民银行（下称“央行”）官网发布了《中国人民银行办公厅 银保监会办公厅关于金融服务支持收费公路制度改革的指导意见》（下称“《意见》”），《意见》提出，ETC欠费超30日将上报个人征信。

随后，该话题在微博上引发热议。南都记者注意到，在公安部新闻中心官方微博发起的投票中，提出“反对”意见的网友超过“支持”的网友。

该话题在微博上引起热议，阅读量达到1.3亿。

专家指出，ETC符合“先消费后付款”的信用交易场景，可以上征信，但是上征信的内容需要和消费者保持更好的透明性。

ETC符合“先消费后付款”的信用交易场景

18日，央行、银保监会发布《关于金融服务支持收费公路制度改革的指导意见》。该意见称，支持电子不停车收费系统（ETC）推广应用。同时，《意见》提出，将自通行交费交易日起超过30日仍拖欠未付款的用户信息提交金融信用信息基础数据库，信息保存期限按《征信业管理条例》相关规定执行。

北京大学金融智能研究中心副研究员刘新海告诉南都记者，金融信用信息基础数据库即央行征信中心的合法名称，此规定意为用户ETC欠款超30日将上报个人征信报告。

此规定一出，微博上#ETC欠费超30日将上报个人征信#的话题引发网友热议，一度登上热搜榜。18日，公安部新闻中心官微“中国警方在线”对此话题发起了投票。至截稿前，提出“反对”意见的网友占38.6%，提出“支持”意见的网友占31%，表示“我又没有ETC”的网友占26.8%。

还有不少网友提出“啥玩意都和个人征信挂钩？”、“如果是银行方面问题导致我逾期未还款，该如何处理？”等质疑。

刘新海表示，ETC确实符合“先消费后付款”的信用交易场景，用户有欠款发生上征信报告是合理的。

今年4月，二代征信系统升级前，央行征信中心副主任王晓蕾曾对媒体表示，征信系统主要接入三大类信息：第一类信息就是企业和个人的基本状况、基本信息，帮助金融机构了解你是谁；第二类信息就是借钱还钱的信息，以及类似于借钱还钱的“先消费后付款”的信息，包括我们公用事业的缴费信息；第三大类就是公共部门信息，包括税务数据、民事裁决、强制执行、行政处罚等。据此判断，ETC欠款应该属于其中的第二类。

根据《征信业管理条例》第十三条规定，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。南都记者注意到，《意见》中也强调，在上报用户ETC逾期欠款信息前，商业银行、非银行支付机构需要取得信息主体授权和履行告知义务。

此外，刘新海还表示，《意见》对于处理用户ETC欠款的合理流程、时间长度设置以及报错机制等没有进行详细规定。因为涉及消费者利益，这方面还需要继续加强透明度。

一名银行从业人员告诉南都记者，ETC一般可以绑定信用卡和借记卡，信用卡出账单后按时还款即可，但借记卡可能更容易出现欠费的情况。“很多用户ETC绑定的借记卡不是很经常使用，所以常常不知道自己卡中的钱不够，就容易形成欠费。”

上述银行从业人员建议，今后用户在使用ETC时要及时关注卡内余额以及相关扣费信息，避免因欠费而影响个人征信。

国家推动ETC全覆盖，银行抢占ETC业务“高地”

此前有媒体报道，今年7月，有一张照片刷爆银行从业者的朋友圈：烈日下，一名身着白衣黑裤的人附身向一辆汽车的前排窥探。图片配文称：“如果近期有人趴在你的车窗上瞄来瞄去，请不要报警。这是银行客户经理，只是想看看你装没装ETC。”

把银行客户经理从室内坐班“逼”到室外宣传的，正是持续了大半年的银行ETC营销大战。因为有在银行工作的亲戚朋友疯狂推销，很多用户“被ETC”的情况普遍。

今年5月28日，发改委和交通运输部联合发布《加快推进高速公路电子不停车快捷收费应用服务实施方案》（下称“《方案》”），《方案》提出，到2019年12月底全国ETC用户数量突破1.8亿，高速公路收费站ETC全覆盖，ETC车道成为主要收费车道。

据交通运输部数据显示，截至8月2日全国ETC用户累计突破1亿，截至10月9日，全国ETC用户累计达到14348.99万。这意味着，在8月至10月期间，全国ETC用户增长了4000多万，在剩下的2个月时间中，全国ETC用户还需要再增长3000多万。

与此同时，为了推动ETC的普及，《方案》给予ETC车辆不少于5%的通行费优惠，对通行本区域的ETC车辆实行无差别基本优惠政策。自2020年1月1日起，除国务院另有规定外，各类通行费减免等优惠政策均依托ETC系统实现。

在政策利好的背景下，对于如此庞大的ETC用户市场，各大银行当然不会错过。据报道，银行为了推广自家的ETC业务，纷纷推出了通行费优惠、车载装置免费安装、一分钱洗车、发送红包等系列营销活动。而且，银行各层级员工都有新开ETC业务的KPI要完成。这样一来，那张刷爆银行从业者朋友圈的图片也就不难理解了。

但同时，有专家指出，营销大战一方面在短时间内大幅提高了ETC使用覆盖率，另一方面又存在过度竞争、资源浪费、强制搭售金融产品等问题。

为解决上述问题，并进一步规范银行ETC业务以及用户使用中存在的问题，《意见》作出了不得无故拒绝用户绑定已有账户、不得强行要求用户新开账户绑定、不得在用户办理ETC业务时强制搭售其他服务或产品等规定。

刘新海也指出，ETC欠款超30天将上征信的规定也是为了加强信用风险管理，避免用户赖账、拖欠，保证ETC正常运营。

文/南都见习记者 李慧琪

编辑/范辉