2025年1月1日起，个人住房公积金贷款利率开始下调。

2024年5月17日，中国人民银行发布《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，宣布下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。根据规定，在此之前已经发放的住房公积金个人住房贷款，将自2025年1月1日起执行新的利率。

相关规定显示，2024年5月18日前发放的住房公积金个人住房贷款，即存量房贷款，于2025年1月1日起开始，按相应首套、二套利率调整。首套自住住房：5年以下（含5年）贷款利率为2.35%，5年以上贷款利率为2.85%；二套自住住房：5年以下（含5年）贷款利率为2.775％，5年以上贷款利率为3.325%。

此次调整无须贷款人申请，北京、上海等多地已发文于2025年1月1日起统一批量下调。利率下调，将直接降低住房贷款者的还款压力。据央视新闻，以一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式（每月还款额不变），月供将由4270.16元降至4135.57元，总利息支出将减少4.85万元。

值得一提的是，北京、上海住房公积金管理中心均表示，存量房住房公积金贷款利率会在2025年1月1日起自动调整，不需要手动申请。北京进一步明确，贷款职工可通过“北京公积金”微信公众号等渠道进行查询。

公积金新政对个人和房地产市场有多方面的影响。

首先，公积金新政降低了购房门槛。例如，厦门调整了住房公积金贷款家庭住房套数认定标准，将第二套住房的最低首付款比例从25%下调至20%，使用住房公积金贷款购买保障性住房的最低首付款比例为15%。此外，多地提高了公积金贷款额度，如哈尔滨单职工贷款最高额度由60万元提高至80万元，双职工贷款最高额度由80万元提高至100万元。这些措施降低了购房者的首付压力，使得更多人能够负担得起房屋首付，从而促进房屋销售。

其次，公积金新政鼓励了特定群体的购房需求。例如，山东济南为多孩家庭提供优惠，最高贷款额度可上浮25%；贵州黔南州支持大学毕业生和青年人才购房，大学毕业生贷款额度上限提高10%，青年人才贷款额度上限提高20%。这些政策针对性地满足了不同群体的购房需求，进一步激发了市场活力。

此外，公积金新政还放宽了对公积金提贷的限制。例如，四川宜宾推出了“先提后贷”政策，职工申请公积金贷款前可以先申请同一套住房的购房提取，提取后剩余账户余额按照缴存余额的30倍进行额度计算。这种灵活的提取方式使得公积金的使用更加便捷，提高了公积金的利用率。

最后，公积金新政还优化了商贷转公积金贷款的政策。例如，湖南郴州、福建福州、内蒙古通辽等地放宽了“商转公”限制条件，进一步优化了商贷转公积金贷款的政策。这些措施使得已经使用商业贷款购房的消费者有机会转为公积金贷款，从而降低月供压力，提高消费者的还款能力。

编辑/张郁唯