“我做财务总监十多年，印象里银行贷款的流程总要经历一到两个月，但这次‘招创贷’在两天内就完成了放款，真不愧是招商银行，有温度、更有速度。”一位科创企业财务负责人向招商银行北京分行的客户经理连连称赞道。
事实上，这仅仅是招商银行北京分行服务科创企业的一个缩影。此前，中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”之首，进一步明确了金融服务实体经济的方向；同时国际科技创新中心也是北京市“四个中心”之一。招商银行北京分行积极响应国家战略，服务北京市高质量发展，开启“满天星”行动计划，完善健全体制机制，创新科技金融产品，构筑科创金融生态圈，努力陪伴科创企业成长，为北京国际科技创新中心建设贡献力量。目前，招商银行北京分行服务的科创企业客户近2万户，覆盖北京地区近半数科创企业，专精特新“小巨人”企业服务覆盖率更是超过了80%。
情感所系，科创服务机制“十年磨一剑”
招商银行有着根植血脉的创新基因和积累深厚的服务实践。招商银行始终坚持科技兴行，与科创企业有着相近的成长经历和相似的科技基因，对科技创新有天然的亲近感，更能发自内心地支持科创企业发展。从2010年面向创新成长型企业推出“千鹰展翼”培育计划，打造一站式上市服务；到2019年以来聚焦国民经济“新动能”领域，全面推动行业专营化的服务转型；再到现阶段以“六个专门”工作机制为支撑，创新打造科技金融综合服务体系。招商银行不断打磨科技金融服务机制，用十余年时间沉淀了良好的市场口碑。
招商银行北京分行作为招行首批科技金融试点分行，第一时间设立了“科技金融中心”，并在北京各地先后设立6家科技金融试点支行，逐步形成“六子先行，全城联动”的科创企业服务阵型。
专业所能，多元产品体系点亮“满天星”
北京地区高校院所与高精尖产业云集，科技实力国内领先，科技金融发展空间巨大。为进一步提升科创企业服务质效，2024年初，招商银行北京分行推出“满天星”行动计划，构建了“科创五分层”的服务体系，为单项冠军、国家级专精特新小巨人、科创私募被投企业、省市级专精特新企业及其他科创基础客群，开发专属融资产品，以招行之所能，满足企业之所需。
科创企业多数具有“轻资产、高成长、高风险”的特点，传统金融模式和信贷产品难以精准匹配其需求，尤其是处于初创期、成长期的科技型中小企业，常常面临资金短缺、融资难、融资贵的境地。因此“满天星”行动计划聚焦企业痛点，打造了“一个专案”及“五招”标准化融资产品。
“一个专案”即小巨人专属授信方案。北京市专精特新“小巨人”企业突破1000家，连续三年保持全国首位，招商银行北京分行高度重视“小巨人”服务，为其提供了专属绿色审批通道及定价优惠政策。对于满足标准的小巨人，原则上给予2000万元融资额度；对于模式成熟、运营稳定的小巨人，给予超2000万元融资额度。
“五招”标准化融资产品即招创贷、招企贷、招捷贷、招宝贷、招金贷。“五招”产品各有特色、各有场景，可全面满足企业融资需求。“招创贷”额度高。为给予注重研发投入、有持续技术产出的科创企业一定授信政策倾斜，招商银行北京分行建立了科创企业资质评分模型矩阵，据此推出了“招创贷”产品，可给予科创企业300万元、1000万元、3000万元三档金额、三类审批模式的流动资金贷款服务。招企贷流程快，企业在北京市税务局网站完成税务数据授权并在招商银行企业App提交“招企贷”申请后，风控模型自动获取、复核校验企业税务和征信数据，当天即可给出审批结果。招捷贷期限长，以“住宅类”不动产抵押为主要担保方式，为企业提供用于生产经营周转、可循环使用的流动资金贷款业务，额度最高2000万元，生效后有效期长达3年。招宝贷价格优，对于与担保公司合作的业务，企业可享受专属利率优惠，无需抵押，额度最高可达3000万元，期限最长2年。“招金贷”条件佳，响应“金融资本投早、投小、投长期、投硬科技”的号召，聚焦头部私募、产业投资、政府引导等优质投资机构及基金已投企业的短期资金周转需求，审批轻财务报表、重科技含量和成长性，给予企业信用融资，额度可达1300万元，特别是北京市8大产业基金的被投企业额度可至2300万元。
在以授信服务满足科创企业融资需求外，招商银行北京分行还积极发挥财资管理、零售服务、投行业务、跨境业务等优势，满足客户财资管理、资本对接、跨境发展和留才用才需求。特别是聚焦企业普遍存在的“财资管理数字化”转型需求，推出“财资管理云”，从初创期的银企直连，到成长期的集团网银，再到成熟期的CBS（跨银行现金管理平台），可以满足不同成长阶段企业的个性化需求。
集众所长，聚焦场景构建服务新生态
服务科创企业，发展科技金融，政府部门、企事业单位、社会各界都在行动。为给科创企业创造综合价值，招商银行北京分行秉承合作共赢的原则，持续强化生态化服务，围绕政府赛事、基金、园区三类场景，深化与政府部门、投资机构、高新园区的合作，发挥各方优势，助力科创企业成长。
协助政府，积极助力各类科创赛事。首都北京作为科创高地，经常举办各类高水准科创赛事。招商银行北京分行与工信部火炬中心、北京市经济和信息化局等机构合作，以协办单位角色参与“创客北京”、“双创大赛”的全流程服务，为协助大赛成功举行、推动优秀科创企业脱颖而出贡献招行力量。
联动基金，构建科创企业服务圈。招商银行北京分行打破线上线下及区域限制，建立了包含GP、LP、被投企业在内的全国性股权投资信息系统“招募圈”，联合头部市场化投资人、产业方投资人、地方引导基金等力量，做大科创企业服务“朋友圈”，助力科创企业加速成长。
深耕园区，专属服务送上家门。招商银行北京分行聚焦北京重点园区及入园科创企业，主动将“五招”产品、财资服务、高管个人服务等送到企业“家门口”。
发展科技金融，既是国家所愿，也是企业所需，更是招行情感所系、专业所能。展望未来，招商银行北京分行将继续践行金融工作的政治性和人民性，将自身发展融入国家战略大局，以“招行红”点亮“满天星”，努力谱写“科技金融”大文章，在陪伴科创企业成长的过程中实现价值创造，助力科技强国建设！
文/金仁甫
编辑/范辉
