12月4日凌晨，期待已久的券商试点跨境理财通2.0宣告正式展业。

在跨境理财通正式展业前一天，试点的各家券商均在为展业做最后准备，“头啖汤”的争抢也暗潮涌动。据记者了解，不少试点券商选择熬通宵等为客户报单，12月4日凌晨0点25分，券商首单跨境理财通业务花落中金财富，首单已经报送成功。

11月1日，首批“跨境理财通2.0”试点券商名单公布，招商证券、广发证券、国信证券、平安证券、中金财富、国投证券、中信华南、国泰君安、华泰证券、中信建投、银河证券、申万宏源、中泰证券、兴业证券等14家证券公司成为首批试点参与跨境理财通的证券公司。

一个月以来，各家券商已做好各方面准备工作，提前推进跨境理财通业务的制度建设、产品筛选、系统测试、协议拟定、央行系统对接等筹备。“接到正式展业的确切时间后，我们业务、技术团队等同事在通宵加班，为顺利展业做好最后的准备。”中金财富表示。

“跨境理财通2.0”业务的开放打开了跨境理财便捷之门，券商入场，为境内外投资者提供了更为分散化、多元化的投资渠道及投资品种，对于提供优质资产配置方案、提升投资者体验有较大助益。从筹备工作来看，券商在跨境理财通展业上，四大亮点值得期待：

亮点一：协同作战能力大比拼。

亮点二：选品、网点触达、配置能力。

亮点三：迅速调动销售团队，不吝啬激励政策倾斜。

亮点四：发力线上，提升数字化体验。

券商竞相争夺首单，最终花落中金财富

12月4日凌晨0点25分，中金财富成功申报试点券商首单业务，开启服务粤港澳大湾区居民个人资产配置的新篇章。

成功办理了首单“跨境理财通2.0”业务的是居住于深圳的王先生，他选择了线上开户的方式，“我在中金办理跨境理财通，全程在中金财富APP和中金香港H5页面线上就办理完成，而且每一步我的财富顾问都可以线上指导我，我连柜台都不用去，也不用去香港开户，非常方便”。

一大早就赶过来中金财富深圳分公司营业部办理跨境理财通业务的洪先生是位资深个人投资者，多年前就开始尝试多品种多资产的配置。几年前也逐步关注境外资产配置和全球布局，对跨境理财通的开通表示期待。

“之前我就对跨境投资理财感兴趣，这次准入门槛降低了，就赶紧来办理，中金提供的投资选择也多，我可以在内地就体验到香港的投资理财服务了，觉得很方便”。

客户刘先生常居香港，一直对于中国市场熟悉并感兴趣，跨境理财通2.0一启动，他第一时间就选择自己信赖的机构进行开户，“这对于香港居民参与内地市场投资非常友好，提供了很大的便利性”，刘先生表示对券商的“跨境理财通”服务充满信心，“我一直都很信任券商的投资服务，看到券商可以参与‘跨境理财通2.0’，我非常期待，希望能借助券商强大的投研能力和丰富的产品选择进行跨境投资”。

“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”，试点之一的中金财富介绍称，以“南向通”为例，在投资者资质确认后，可通过中金财富APP或营业部现场办理“南向通”汇款户指定、“南向通”投资户开户流程，账户开户过程最快1个交易日内可完成，之后，公司会将客户开户数据进行报送至人民银行，确认成功后即可进行资金划汇、产品交易。

券商筹备有多充分？四大亮点值得关注

亮点一：协同作战能力大比拼。

在获得试点资质后，各家开始积极协调，从集团层面“一盘棋”统筹最大资源，为展业做好准备。

广发证券介绍，公司从集团层面自上而下推进业务布局，已做好充分准备为境内外客户提供更加优质的综合服务，多部门敏捷联动，在满足资金闭环划汇要求的基础上，通过快速响应的线上投资运营体验，为客户提供畅通无碍的全流程跨境服务。

申万宏源在战略准备、系统建设、产品货架优选、人才储备等方面做了充分的准备。公司表示，早在2019年公司已设立大湾区工作委员会，下设大湾区工作办公室，协同推进公司国际化战略、及粤港澳大湾区战略布局，从组织架构保障了内部协同的快速反应能力。

国投证券则介绍，公司积极协调国证国际、香港资管机构与分支机构充分互动，借助香港资管机构各类资源联合开展跨境投资策略会、线上投教直播等专题活动，以增值服务的方式实现更好的业务推广效果。

在准备工作上，平安证券分两步走：一是前期阶段公司已经就参与跨境理财通业务与监管机构进行了多次的沟通与汇报。跨境理财通业务的主要的难点在于内地与港澳监管机构监管法规上的差异性，在客户的开户流程设定、资金跨境汇划、反洗钱检查、交易清算规则、投资者保护上存在不同的要求。公司通过梳理业务规则，力求在满足两地的监管要求的前提下保证客户的服务体验感。公司为了满足各种风险偏好客户的产品需要，构建了包括货币类、债券类和权益类等各种产品的产品体系。同时考虑到汇率的波动准备了多种币种供客户选择。

二是内部协同上，平安证券为了推动跨境理财通业务的顺利展业，组织了由内地和香港子公司的财富管理业务、金融产品、IT系统开发、合规风控、运营簿记等岗位骨干员工组成专项工作项目组，负责制定业务管理制度、梳理业务流程、评估洗钱与恐怖融资风险、制定投资者保护实施方案、建立投资者资金跨境流动管理机制等工作。每周都会以例会及周报的形式向专项组通报项目进程，保证问题可以第一时间发现、第一时间反馈，并第一时间解决。

亮点二：选品丰富、网点全触达、配置能力强。

相较于银行版的“跨境理财通”，券商的不足在获客能力上，长处则体现在财富管理上。因此，券商的能力圈在于资本市场研究能力，除了向客户销售跨境理财通的产品之外，券商还可以给提供更全面、专业的产品配置建议，进一步满足客户便捷投资本地及海外资产的需求，持续助力客户财富保值增值。

选品上，各家同样拿出丰富的产品线，涵盖不同管理人、不同投资区域、不同种类、不同风险等级。

广发证券介绍，公司“北向通”业务借境内公募发展之势可代销产品数量达8000余只，“南向通”业务作为境内客户跨境投资新渠道，境外合作券商广发经纪（香港）可代销产品数量达200余只。

兴业证券介绍，已与旗下兴证国际持续完善“跨境理财通”产品供给体系，符合“北向通”要求的产品储备已超8000只，覆盖R1-R4各个风险等级，涵盖股票、债券、货币、混合等各类产品，着力打造“精而全”的高质量产品矩阵。“南向通”产品目前兴证国际已部署近30只，并持续逐步扩充“南向通”产品池。

国投证券在选品上，有自己的“小心思”，公司表示，基于新业务的属性，并结合对当前美国高息环境及全球降息趋势的长期观察，公司会先从简单的、易理解、易推广的产品入手，如货币类及短债类产品，在此基础上，再结合市场及客户情况，优选合适的权益类产品。

具体管理人选择上，国投证券金融产品部与国证国际联合在南向通产品储备方面快速行动，相继与华夏、博时、高腾、大成、汇添富、泰康、南方东英、睿远、广发等香港资管机构建立代销合作，精选上线了包含货币基金、债券基金、权益基金等多个资产及策略类别的50余只产品，基本全方位满足客户跨境投资的产品需求。

申万宏源的产品储备同样充分，公司摒弃全产品货架逻辑，在内部“研选”基础上，为“北向通”投资者提供优选公募品种。即，借助公司下属子公司上海申银万国证券研究所有限公司的金融工程、产品投资、理财研究等团队对公募基金进行总体评价研究，在此基础上进一步结合配置逻辑筛选形成“北向通”产品库，切实发挥专业财富管理能力服务好大湾区客群。

中金财富产品数量居前，中金财富上架的符合“北向通”要求的基金产品超6000只。产品类型覆盖股票型基金、混合型基金、货币型基金、债券型基金等，其中包括精选的公募50名单。“南向通”可购买的产品则有中金香港证券精选，合资格基金产品数量超170只。

此外，在网点触达上，多家券商做到了湾区内深圳、广州、东莞、佛山等9市营业部网点全覆盖。以中金财富为例，区内营业机构近40家，网点基本覆盖了湾区各市，为跨境理财通的业务提供了良好的机构基础。

亮点三：迅速调动销售团队，不吝啬激励政策倾斜。

除了有产品，业务开展更离开不销售团队。国投证券表示，继前期完成系统、人员的基础投入后，公司在取得试点资格之后，就集团内及公司内跨单元合作、内部展业宣传计划、线下员工推动、考核政策等进行了缜密地规划部署。

针对境内客户开发，公司制定了对全体存量符合条件的客户做到全覆盖并力争百分百开户的目标，为更好地调动一线财富团队的业务积极性，在考核政策上也会给予跨境理财通业务明显的政策倾斜。

在取得跨境理财通业务资格后，国投证券第一时间通过APP和公众号开展了针对跨境理财通的各类图文与视频宣传，并提供线上预约开户功能，提前对有意向开户的客户进行锁定；线下联合国证国际与重点合作的资管机构对分支进行了多次培训交流，并下发了跨境理财通展业的预通知，让分支机构充分了解业务并对目标客户以投教的方式提前开展业务交流。对符合条件展业的分支员工，公司上线了跨境理财通业务知识必修课程，要求必须学习并通过相应考试。

在营销推广方面，国投证券介绍，在坚持合规展业的前提下，也体现大湾区的地域特色，比如推出白话（粤语）版的宣传素材。

兴业证券介绍，已经组织9个试点城市分支机构开展专项营销活动，合理配置内部资源、提供展业工具支持，同时，组织开展全面的业务培训，帮助员工熟悉业务知识、操作流程及合规要求，以总部赋能+分支展业的形式，保障跨境理财通业务稳步开展。

亮点四：发力线上，提升数字化体验。

线上营销上，国投证券也率先发力，在线上为一线分支机构（主要针对九个主要城市）的员工提供了“跨境理财通营销包”，包括：一页通、预约入口、高频问答、科普投教资料以及针对不同城市的个性化海报等。此外，还特别策划了粤语短视频和直播专场，以便与大湾区的客户进行亲切地沟通。

申万宏源券商也介绍，此次采用了线上API接口模式，实现“南向通”“北向通”开户全面线上化，为湾区符合条件客群参与业务提供了极大的便利度。

多家券商透露更详细展业思路

跨境理财通对试点券商而言，有先发优势，更是公司接下来重点布局的新业务，正式展业后，多家券商也透露了业务布局思路，其中国际化是方向。

平安证券表示，跨境理财通填补了居民个人跨境购买理财产品的政策空白，是继债券通、沪深港通之后一项重要的金融互联互通机制安排。对于在客户全球资产配置的产品多样性、便利性这个痛点上，跨境理财通提供了相应的解决方案。在公司正式展业时，将会结合国际金融市场情况和客户的风险收益目标，为客户提供匹配的配置方案。

国投证券表示跨境理财通为券商带来了新的业务发展机会，允许券商参与到跨境财富管理业务中，服务存量客户的同时，吸引更多的湾区高净值客户，并为他们提供更多元化的财富管理服务，尤其是在产品竞争力和服务中产及高净值客户客服能力方面。

借助香港桥头堡，拓展国际业务，提升国际化水平和竞争力也是国投证券的规划，公司表示，跨境理财通有效促进金融市场互联互通：对推动人民币国际化和金融市场高质量对外开放具有重要意义。在业务开放初期，公司将以多元资产配置服务为出发点，重点聚焦拓展大湾区高净值客户群体，并积极探索和开发境外符合条件的客户，协同全公司资源，协调香港国证国际，共同借助跨境理财通业务做大做强公司的AUM、客户服务能力、品牌影响力。

中金财富介绍，国际化是中金的核心优势，目前中金公司建立了覆盖中国香港、纽约、伦敦、新加坡、旧金山、法兰克福和东京七个金融中心在内的国际网络，凭借较早的国际化布局，形成了突出的跨境业务能力，具有领先的跨境业务市场地位。同时，境内中金财富证券与境外中金香港证券通力协作，全面贯彻高度一致的服务理念与服务水准，始终坚持以客户为中心，立足买方视角，为客户提供多元、全面的跨境金融产品与理财服务。

编辑/樊宏伟