近一年以来，随着保险产品预定利率的逐步调整，保险行业正经历着深刻的变化。根据监管最新要求，自9月起，新备案的普通型保险产品的预定利率上限降至2.5%；自10月起，分红型和万能型保险产品的预定利率上限分别下调至2%和1.5%。这一系列的调整，使得传统储蓄型保险产品对于消费者的吸引力下降，也意味着保险公司必须重新审视其产品结构和投资策略，以适应新的市场环境。
再度斩获“保险业投资金牛奖” 阳光资管受托管理总资产超8000亿
自保险新“国十条”在今年9月印发以来，监管层面对保险业的指导也体现了推动行业回归保障本源的意图。为积极响应新“国十条”高质量发展的内涵，阳光人寿推出“阳光玺”分红型产品，旨在依托公司卓越的投资能力，为客户提供更为优越的投资回报。
据了解，“分红险”的特点在于投保人的收益包含“保证”和“分红”两个部分。保证收益将现金价值写进合同，收益不受外部降息大环境的影响，是客户一定可以获得的部分。分红收益与保险公司投资收益挂钩，保险公司每年根据实际经营状况确定红利分配方案，分配比例不低于其分红账户可分配盈余的70%。这也意味着，投保人未来获得红利的多少，主要取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，消费者在选择分红险产品时，除了需仔细了解产品本身的保险责任、费率水平等之外，也要兼顾考量保险公司的专业投资实力。
阳光人寿北京分公司一直在探索，如何让消费者获得更多的利益，从而“让客户说好”。“继去年荣获‘保险业投资金牛奖’后，阳光人寿凭借出色的投资管理能力和责任投资实践在今年评选中再次脱颖而出。金牛奖是资本市场和保险行业最具公信力和影响力的权威奖项之一，阳光人寿的再次获奖，充分彰显市场和社会各界对公司专业能力的认可和肯定。背靠阳光人寿总公司强大的投资实力，使得北京分公司能够为消费者带来更好的保障。”阳光人寿北京分公司相关负责人介绍。
根据阳光保险集团发布的业绩数据，截至2024年6月末，阳光保险集团总投资资产规模为5141.1亿元，较上年末增长7.2%；实现总投资收益83.3亿元，同比增长8.2%；年化综合投资收益率7.2%，较去年同期提升2.3个百分点。多元化资产配置、专业化资产管理也赋能了阳光人寿通过产品创新来提升客户体验。阳光人寿北京分公司相关负责人表示，阳光人寿投资板块始终秉持长期投资、价值投资和责任投资理念，多年来公司持续优化资产负债管理，保持了清晰的战略定力，充分发挥全品种、多元化投资优势，构建与保险负债特性匹配、穿越宏观经济周期的战略资产配置，为支持公司主业发展提供了有力的支持和保障。未来，在“爱与责任”的向善文化指引下，阳光人寿北京分公司将不断提高服务实体经济质效，助力做好金融五篇大文章。
“低保证+高浮动”或将成为市场趋势 “阳光玺”四大优势全面保障客户权益
保险产品预定利率的调整是保险行业发展的一个重要转折点，它既要求保险公司不断创新和完善自身服务体系，同时也为消费者提供了更多样化的选择机会。“阳光玺”分红型产品的设计，是基于“三五七”全生命周期保障配置理念，通过洞察客户不同生命周期保险保障需求，将当下受客户欢迎的增额终身寿险产品形态创新为分红型，旨在满足不同客户家庭的多层次保障需求，助力客户家庭资产配置在经济周期波动中从容有度。
提及“阳光玺”产品的优势，阳光人寿北京分公司相关负责人表示，其一，保险合同提供终身的身故责任保障。其二，保险合同首个保单年度的有效保险金额等于保险合同的基本保险金额，以后各保单年度的有效保险金额为保险合同的基本保险金额×(1+2.0%)（n-1），计算方式写入保险合同，增速确定。其三，在保险合同有效期间内，阳光人寿每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，保证分配比例不低于当年度公司分红账户可分配盈余的70%。但保单红利是不保证的。卓越的阳光投资实力将有效助力公司分红账户获得更好的投资收益，客户有望获得更丰厚的投资回报。其四，“阳光玺”还含有保单贷款权益，即在保险合同有效期内且在保单累积有现金价值的情况下，客户可以向阳光人寿申请办理保单贷款，以应对客户在资金流动方面的需求。
“这类产品能更好地适应低利率环境，同时满足消费者对长期保障和潜在增值的需求。”行业人士指出，随着此次预定利率下调，保险产品单纯比拼保证型收益的模式会逐渐淡出，转而更加注重“低保证+高浮动”的设计趋势，分红险将逐渐占据更大的市场份额。
“阳光玺”是阳光保险集团创业20周年之际，阳光人寿用最大的诚意为消费者奉上的产品。未来，阳光人寿北京分公司将坚定不移走高质量发展、高价值成长的发展道路，坚持以人民为中心的价值取向，全面提升客户服务水平，以强烈的使命感和高度的专业性，有效实现保险资金长期稳健增值的同时，发挥好保险业的经济减震器和社会稳定器功能，为推动保险行业高质量发展、加快金融强国建设作出积极贡献。
风险提示：阳光人寿阳光玺B款（臻享版）终身寿险（分红型）为分红型保险产品，未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零。
说明：本资料仅供了解产品之用，详细内容请查阅阳光人寿阳光玺B款（臻享版）终身寿险（分红型）合同（以下简称：保险合同）条款，重点关注免责条款。
文/金仁甫
编辑/范辉
