10月11日，兴业银行与旗下兴业研究公司联合编撰的《养老金融发展白皮书（2024）》（以下简称《白皮书》）正式发布，旨在通过研究赋能，助力我国金融机构做好养老金融大文章，更好服务国家应对人口老龄化挑战。

根据国家统计局数据，我国60岁及以上的人口占比从2005年的11.03%上升至2023年的21.10%，依据联合国关于人口老龄化的划分标准，我国已从轻度老龄化社会步入了中度老龄化社会。2023年中央金融工作会议将“养老金融”作为“五篇大文章”之一。我国养老金融发展进入新阶段。

据悉，白皮书共5个部分，一是养老金融的内涵与全图景，从我国人口老龄化现状及其对经济社会的影响出发，梳理系列应对政策，并阐述养老金融的内涵与业务全景。二是境外养老金融发展经验借鉴，分别对美国、德国和日本养老金融发展行总结，并提取发展经验作为借鉴。三是我国养老金融发展现状与商业银行的实践，从宏观和微观层面分别剖析我国养老金融的发展现状，以及具有代表性的部分商业银行的养老金融实践、特点。四是兴业银行养老金融实践，集中梳理和阐述了兴业银行在开展养老金金融、养老服务金融、养老产业金融及其与绿色金融融合发展的探索和实践。五是对我国养老金融未来发展前景展望，通过总结境内外经验，并结合国情，对我国养老金融的未来发展方向和政策导向给予前瞻性建议，以期更好推动我国养老金融高质量发展。

展望未来，《白皮书》指出，预计我国养老金融将会呈现“六化”发展态势：第一，养老金融概念进一步明晰化。目前各方对养老金融或老龄金融概念的具体内涵和外延层面并不统一，有待相关部门在政策层面进行统筹明确，从而更好推进养老金融发展。第二，养老金融政策推动统一化。养老金融政策的出台涉及多个部委，预计未来在养老金融政策的出台和落地方面将会有更加协调一致的行动。第三，养老保险产品丰富化。从境外的经验来看，长护险是开展养老服务金融的重要金融工具，未来我国或可通过健全机制、拓展资金来源，推动我国长护险等创新产品发展。第四，养老金三支柱建设完备化。对于第一支柱，预计将进一步提升养老金第一支柱资金集中投资规模，稳妥拓展投资范围；对于第二支柱，预计将进一步探索新模式，提升覆盖面；对于第三支柱，预计将推动养老金第二支柱与第三支柱互联互通，加快养老金第三支柱积累资金增长，并完善相关金融服务生态，推动三大支柱协同发展。第五，养老金融与其他四篇大文章发展融合化。在科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融等方面探索联动、融合发展。第六，智能养老产业产品普惠化。当前，我国应对人口老龄化所面临的最大挑战在于未富先老以及养老护理人员不足的挑战，未来通过加大机器人等高端制造、脑机接口等生物医药领域金融支持，实现科技突破，进而推动智能养老产业产品普惠化，可以同时解决好这两个挑战。

作为国内养老金融先行者，兴业银行始终秉持“金融为民”的服务理念，深耕养老金融业务领域十余载，持续构建养老金融生态圈，谱写具有兴业特色的养老金融大文章。在养老金金融领域，首批获得个人养老金业务开办资格，搭建了全链路、一站式的养老金融服务生态，截至2023年末，该行个人养老金累计开户数、累计缴费规模、在销产品总数均居行业前列。在养老服务金融领域，率先推出养老金融服务方案“安愉人生”，持续丰富养老金融产品供给，积极推进适老化改造，服务老年客户数超2400万户。在养老产业金融领域，支持多地养老产业项目落地开花，为不同类型养老企业提供多样化融资支持，积极推进“养老+绿色”融合发展，已服务养老产业金融客户近4万户。

“我们希望以此次《白皮书》发布为契机，聚焦人民群众养老需求，强化智库赋能，加大服务供给，携手社会各界推动养老金融事业快速健康发展，全力支持银发经济和养老体系建设，为积极应对人口老龄化战略贡献金融力量，”兴业银行相关负责人表示。

文/金仁甫

编辑/范辉