总资产“缩表”、营收净利“双降”……吉林亿联银行公布半年报的同时，也迎来了第四任行长。
曾长期供职平安银行
9月30日，吉林亿联银行在官网发布了《关于蒋永军同志正式就任本行行长的公告》。
公告显示，吉林亿联银行股份有限公司董事会2024年第三次例会暨第三届董事会第十次会议决定，聘任蒋永军同志为本行行长；同时，该行于近日收到《吉林金融监管局关于蒋永军吉林亿联银行行长任职资格的批复》，正式核准了蒋永军吉林亿联银行股份有限公司行长任职资格。
历经10年的发展，如今的民营银行已经成长为银行业的一股新兴力量。近年来，民营银行多运用金融科技手段，聚焦普惠金融领域，但是在发展的过程中不可避免地面临着各种挑战，包括成本上升、利差收窄、风险上扬、资产增长承压、助贷模式占比高等方面，同时在消费者权益保护、内控、合规等方面也急需改善。
吉林亿联银行是东北首家民营银行，2017年5月由中发金控投资、吉林三快科技(美团)等7家民营企业在长春联合发起成立，注册资本30亿元。作为四家互联网银行之一，亿联银行以“数字银行”为定位，消费金融、小微金融、农村金融是其主要的业务领域。
今年7月30日，亿联银行发生重要人事变动。官网公告，董事会于2024 年7月17日审议通过王玉海因达到法定退休年龄辞去行长职务和聘任新行长的议案。在新任行长任职资格获批前，由常务副行长、董事会秘书王心睿代为履职，履职期限不超过6个月。
如今，亿联银行正式迎来第四任行长蒋永军。公开信息显示，蒋永军曾就读于中国科学技术大学及复旦大学，研究生学历，毕业后即入职原深圳发展银行（现平安银行），曾担任该行信用卡中心党委书记、纪委书记、副总裁等职务，具有30余年的银行工作经历。
平安在业界素来以科技能力和执行力等方面著称，作为平安银行老将，蒋永军将会发挥这些方面的积累来帮助亿联银行提升经营管理。
据悉，蒋永军任职后，将通过“建能力、调结构”来提升亿联银行的经营状况。蒋永军还强调，要持续强化科技能力建设和企业文化建设的重要性，“科技是民营银行发展的驱动力，文化是战斗力，都是亿联银行直面挑战的关键”。
今年第二季度亏损100万元
蒋永军将接手一个怎样的摊子？
不久前，吉林亿联银行发布了2024年半年度报告。数据显示，2024年上半年，亿联银行实现营业收入6.05亿元，同比下滑4.87%；实现净利润0.18亿元，同比下滑69.49%。
放眼披露年终业绩报告的民营银行，从净利润维度来看，亿联银行的净利润在规模和下滑速度上均为倒数，与同期民营银行中的“领头羊”网商银行（14.43亿元）相差80倍之多。
另外，根据该行披露的一季度业绩报告，该行在今年前三个月实现净利润0.19亿元，而到了年中报，净利润仅为0.18亿，换言之，今年第二季度亿联银行净利润呈负增长，即亏损了100万元。
进一步拆分营收数据可以发现，报告期内，该行的利息净收入占总营收的84.79%，达到5.13亿元，同比下滑12.90%；手续费和佣金净收入亏损7038.58万元，同比下滑77.40%。
因此，尽管该行在报告期内实现投资收益1.02亿元，相较去年同期增长0.45亿元，涨幅78.95%，公允价值变动收益实现0.59亿元，相较去年同期增长0.31亿元，涨幅110.71%，但仍无法挽回该行营收净利“双降”的局势。
事实上，亿联银行的业绩压力早已开始显露。2021年至2023年，亿联银行分别实现营业收入14.35亿元、10.83亿元、10.65亿元，同比变化分别为-8.5%、-24.53%、-2.02%，营业收入呈现持续下滑的态势。
总资产连年“缩表”
根据亿联银行中期业绩报告，截至2024年6月30日，该行资产总额达到487.87亿元，相较去年年底下滑5.77%。
放眼同期已发布半年报的民营银行，亿联银行的总资产仅高于民商银行（458.64亿元）、客商银行（402.30亿元）、华通银行（352.86亿元），但这三家银行总资产并未缩表，相较年初分别增长5.93%、2.15%以及5.73%。
而作为国内四家获得线上信贷业务资格的民营互联网银行之一，亿联银行近年来与另外三家微众银行、网商银行、新网银行的差距逐渐拉大。
数据显示，截至2023年底，位居民营银行头把交椅的微众银行的总资产就已突破5000亿大关，达到5355.79亿元，是同期亿联银行（517.75亿元）的10倍；今年上半年，网商银行实现总资产4462.92亿元，虽然相较年初下滑1.29%，但仍远超亿联银行；而新网银行今年上半年实现资产总额1049.19亿元，较年初增长1.93%，是亿联银行的两倍多。
事实上，该行总资产已连续2年缩表。数据显示，2021年至2023年，亿联银行的资产总额分别为598.96亿元、536.45亿元、517.75亿元，同比变化32.72%、-10.44%、-3.49%。
资产缩表的同时，该行资产质量也持续承压。今年上半年，亿联银行的不良贷款余额为5.28亿元，不良贷款率1.73%，相较2023年末的1.61%增长了12个bp；拨备覆盖率169.21%，相较2023年末的170.53%下滑了1.32个百分点。
此外，今年上半年，亿联银行的关注类、次级类、损失类贷款占比均上升，正常类、可疑类贷款占比下降，其中正常类贷款减少32.07亿元，在贷款余额中的占比下降0.89个百分点。
文/孟思雨
编辑/范辉
