线上大额存单转让区频现高利率产品 投资者分享“捡漏”经验
每日经济新闻 2024-10-06 21:22

随着利率下行,银行的定期存款利率普降,为提前锁定利率,高额度、可转让、长期限的大额存单一度受投资者青睐,一单难求。

不过,《每日经济新闻》记者注意到,不少投资者日前开始转让手中的大额存单。在部分银行转让区,年化收益率超过3%的产品频频出现。

部分银行转让区年化收益率超过3%的大额存单频频出现

一位投资者对记者表示,“客户经理给我推了款折算年利率4.5%的。”某银行工作人员为其推荐了一款转让价格超500万元的大额存单,且剩余期限不到5个月,但其因资金不足而放弃。据悉,除了额度较大的存单外还有额度为20万左右的大额存单,测算年化收益率也达到了3%以上,高于现售利率。

大额存单转让区“3%”以上产品频现

距离国庆假期结束还剩一天,各家银行的大额存单转让利率均处于高位。

记者注意到,转让中额度较高的存单,其对应的利率也较高。以工商银行为例,该行一款正在转让的,剩余存期509天、可购价格2112万元的大额存单,预期年化收益率达2.528%,高于同类新发售产品2.15%的年利率。不过,额度相对较低的大额存单利率也非常吸引人。工商银行目前剩余期限在3年左右,可购金额20万元到30万元的大额存单,利率高于2.3%的产品也大量涌现。

中国银行一款剩余期限873天、转让价格为20.2万的大额存单,转让后预估年利率为2.35%。中国银行App显示,“购买该笔存单比持有相同本金、相同剩余期限的其他存款产品到期预计多获得3043.69元。”

图片来源:中国银行App

除了国有大行,部分城商行、农商行的转让区甚至出现了年利率3%以上产品。

以广州银行为例,该行的某个人大额存单1年期20万元起存的在售产品目前利率为2.15%。而转让区同款转让金额20.2万元,目前剩余期限102天的产品,转让后测算年化收益率已经达到了3.31%。

深圳农商行App显示,该行一款3年期个人大额存单,剩余期限1年6个月,折算后年利率为3.291%,转让价格为29.27万元,让利利息达到832.22元。

图片来源:深圳农商行App

某股份行工作人员对记者表示,“最近大额存单转让确实挺火爆,特别是一些激进型的投资者。”但对于大额存单里的钱是否会转到股市,各家银行理财经理均表示“并不清楚”。

部分银行大额存单额度仍紧缺 业内:投资者“捡漏”需谨慎

据悉,大额存单是银行发行的存款凭证,具有利率较普通存款高、流动性好、安全性强等特性,适合投资者时间较长、风险偏好低的资产配置需求,且由于“保本保收益”的特性,在居民理财配置中有着独一份的地位。

虽然转让火爆,转让区大有转入“买方市场”趋势,但记者注意到目前多家银行大额存单仍然火爆,投资者对大额存单的热情并未出现“断崖式下跌”,多家银行2年期以上产品显示“已售罄”。例如,中国银行等目前仍然仅有2年期以下的在售大额存单。

中国银行某2年期大额存单产品显示“余额不足” 图片来源:中国银行App

也有客户经理对记者表示,其服务的购买大额存单的客户,多是银发客户,风险偏好较低,不怎么会转让大额存单。

随着转让区利率升高,不少风险偏好较低的投资者也在社交平台上分享出自己的“捡漏”经验,“最近大A火爆,大家跑步进市场,今天在招行捡漏一个大额存单,还剩1年多,利率竟然有3.1%。”

“不敢进股市,风险太高,虽然这两天大涨。”另一位投资者表示,自己也抢到了一个3.15%利率的存单。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,大额存单转让受关注,可能与近期股市情绪回暖,赚钱效应显现有关。

“尽管近期股市涨势如虹,收益明显,但对于投资者来说需要理性对待。”周茂华指出,权益资产波动风险相对大,市场波动是常态,普通投资者倡导理性投资,充分考虑产品风险,根据自身风险承受能力与收益预期,合理配置资产组合,“虽然大额存单收益吸引力有所下降,但收益相对稳定,且本金安全。”

编辑/樊宏伟

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