随着保险市场的日益繁荣，一些不法分子利用信息不对称或消费者对保险条款理解不足等弱点，诱导客户进行非理性的退保操作，严重损害了消费者的合法权益，为了保护消费者的合法权益，我们一起来认识一下“代理退保”：

一、什么是“代理退保”组织？

一些机构、组织和个人以“可代理全额退保”为由，诱导消费者委托其办理退保事宜，用“维权”的外衣掩盖其非法牟利的真实目的，逐渐形成了一条职业化、专业化的黑色产业链。人身险领域的非法“代理退保”，包括通过代理业务获取不正当利益、诱导退保后侵占投保人资金或进行保单贷款转投非法理财产品。不同于正当的协商、调解、投诉、诉讼等方式，“代理退保”通常罔顾事实，刻意制造矛盾，违反诚信原则，煽动消费者过度维权。

二、“代理退保”常见形式

一是假冒身份、虚假宣传：非法“代理退保”组织或个人冒充监管部门、保险公司工作人员或法律工作者，利用QQ群、微信群、朋友圈、短视频、网络论坛、电商平台等渠道进行虚假宣传。

二是谎言欺骗、怂恿退保：谎称消费者所购买的保险产品“保险公司存在欺诈，多名消费者已经投诉”，或欺骗消费者“继续持有保单将会蒙受巨大经济损失”，怂恿消费者进行退保。

三是诱导代理、非法牟利：谎称可以为消费者办理“全额退保”，诱导消费者签署代理退保服务协议，甚至以扣留保单、身份证件等手段对消费者加以控制，牟取高额的“代理退保”咨询费、手续费。

四是伪造证据、要挟退保：唆使消费者无视合同约定，怂恿或替代消费者通过电话录音、微信聊天等方式诱骗销售人员回复，进行虚假取证；或者通过伪造微信聊天记录、捏造违规销售的虚假事实，以要挟保险公司全额退保。

五是切断联系、反复施压：切断消费者正常维权通道，阻止消费者和保险公司、监管部门的有效联系，怂恿或替代消费者采取缠访闹访等过激行为。以维权举报为名，煽动消费者通过多次、反复向监管部门恶意投诉等方式向保险公司施压。

三、防范”代理退保”的方法

1.警惕虚假宣传

对于那些声称可以全额退保或提供高额回报的代理退保宣传，消费者应保持高度警惕，不轻易相信，避免代理退保可能带来的经济损失、个人信息泄露以及失去保险保障等风险。

2.选择正规渠道办理业务

消费者对保险产品有疑问或需要咨询时，应通过保险公司官方网站、官方客服热线、营业网点等正规渠道进行。这些渠道能够提供准确、专业的信息，避免被不法分子误导。

3.注意保护个人信息

消费者在购买保险产品或办理退保手续时，应谨慎透露个人敏感信息，如身份证号码、银行卡号、联系方式等。避免将这些信息轻易转交给不法分子或未经授权的第三方。另外，妥善保管重要单证如保单、投保单等，避免遗失或被盗用。

4.理性做出决策

在购买保险产品前，消费者应仔细阅读保险合同条款，了解保险产品的功能、保险责任、免责条款、现金价值和退保损失等重要信息，这有助于消费者做出理性的决策。在决定退保前，评估退保可能带来的损失，包括经济损失和失去保险保障的风险。如果退保损失较大或无法承受失去保险保障的风险，避免盲目退保。

5.依法维护自身权益

如果消费者对保险公司的服务或产品存在不满，应通过正规渠道进行投诉和维权，包括向保险公司官方客服、监管部门或消费者协会等反映问题。

保险是守护家庭幸福的重要工具，我们深知每一份保单都承载着家庭的希望与未来。而防范保险代理退保陷阱则是每位消费者都应具备的能力。让中华人寿北京分公司同您携手共筑防线，为保险市场的健康发展营造一个更加清朗的环境，让保险真正成为我们生活中的坚强后盾。

文/金仁甫

编辑/范辉