“周年庆大额存单，火爆来袭！20万元起存，3年期利率3%，全渠道发行。”日前，汶上农商银行推出周年庆专属大额存单。中国证券报记者注意到，山东、山西、福建、安徽等地多家中小银行正积极发售大额存单以获客吸储。

与此同时，大型银行正在收紧大额存单额度，主动降低存款利率，以压降负债成本。业内人士表示，由于客户群体相对下沉，中小银行特别是农商银行，息差下滑压力尚未完全显现。

部分区域性银行新发大额存单

“存款好去处，2.60%可转让大额存单正在发售！”潍坊银行表示，该行于4月1日至15日发行的二年期大额存单，起购金额100万元，年利率2.60%；起购金额50万元，年利率2.50%；起购金额20万元，年利率2.45%。

记者发现，山东、山西、福建、安徽、江苏、贵州等地多家中小银行正积极新发一年期、二年期、三年期等多期限大额存单产品，最高利率触达3%。

4月伊始，山西闻喜农村商业银行推出利率为2.95%的三年期大额存单。福建省宁德市周宁县农村信用合作联社推出2024年第三期大额存单，三年期利率为2.6%，二年期利率为2.25%，一年期利率为2.05%。山西介休农村商业银行推出大额存单第四期，一年期利率为2.05%，发行额度1亿元。

江苏太仓农村商业银行则开启“新客专享第二期-个人大额存单”预约通道。据介绍，该产品起购金额20万元，期限为二年期，年化利率2.7%。预约时间截至4月30日，申购时间自5月7日起。

此外，贵州银行六盘水分行表示，该行大额存单起存金额20万元，三年期利率为2.95%，二年期利率为2.50%，一年期利率为2.10%，6个月利率为1.85%，3个月利率为1.55%，1个月利率为1.45%。

部分银行收紧大额存单额度

“目前，我行对于三年期和五年期的大额存单，开展限额供应，额度比较少。现在通过手机银行或者网上银行购买大额存单，一般都是两年期及以下期限的。”4月15日，招商银行官方客服告诉记者。

4月15日，记者查询多家银行App时发现，新发5年期大额存单产品已十分少见。中信银行、北京银行等多家银行App并未显示2年期及以上期限的大额存单产品。

除收紧额度外，从利率上来看，相较于定期存款产品，部分银行的大额存单产品，利率优势已不再。以建设银行为例，该行App显示，大额存单20万元起存，最长期限3年，最高年利率2.35%，与该行定期存款最高年利率一致。

兴业银行App显示，该行大额存单20万元起存，3年期利率最高为2.60%。而该行定期存款中的“礼仪存单”与“专属存款”3年期利率同样为2.60%。不同的是，“礼仪存单”50元起存，“专属存款”5000元起存。

“打法”不同原因何在

“近期部分银行压缩和调整大额存单，以更好管理负债成本与净息差。但也不排除部分区域中小银行通过适度增加大额存单产品以增加获客、吸储。”光大银行金融市场部分析师周茂华告诉记者。

在邮储银行研究员娄飞鹏看来，部分区域性银行新发大额存单并且利率相对较高的原因在于，中小银行在吸收存款方面缺少优势，希望采用支付相对较高的利率吸收存款。今年以来，存款保持较高增长的同时，新增存款规模、同比增速不及去年，从而更易于造成存款在不同类型银行分布不均的情况出现。

招联首席研究员董希淼表示，部分银行调整大额存单、定期存款等产品发行计划，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。总体而言，2024年商业银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。

“不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。中小银行特别是农商银行，由于客户群体相对下沉，息差相对比较高，息差下滑压力还没有完全显现。”董希淼说。

编辑/范辉