金融大模型的出现，重塑了金融科技的范式，改变了金融服务的生态。在金融数字化转型加速的大背景下，今年11月，招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）发布消费金融行业首个130亿参数开源大模型“招联智鹿”，有望为消费金融领域存在的“通用大模型精度不够”、“金融专业知识缺失”以及“难以满足消费场景的大量定制化需求”等问题提供新的解决思路和实践方向。

据了解，“招联智鹿”为招联与中山大学联合研发推出，落地消费金融实际业务场景，全程使用开源数据训练，保障数据隐私安全。同时，该大模型还注重科技伦理，采用人类价值观对齐技术，确保输出内容用词文明、专业精准，使模型整体的可控性与安全性更高。经模拟测试，相比人工作业，使用“招联智鹿”进行文本标注与生成的效能可提升百倍，进一步助推降本增效。以客服场景为例，该模型可结合具体会话状态与服务场景，实时精准地定制回复话术，助力客服工作提质增效，节约时间成本近80%，同时也缩短客户咨询后的等待时长，使其及时获取专业答复，提升服务体验。

据悉，通过使用“从文本到文本”的逻辑以及大语言模型参数涌现下的自学习能力，“招联智鹿”的训练效率提升超90%。未来，该模型将应用于更多细分场景，如风控管理、代码生成、运营提升等，并在“智能体”技术、仿真模型、科技向善等方面持续探索。

今年以来，大模型产业进入“百模大战”模式，赛道热度不断高涨。5月，度小满发布了国内首个开源金融大模型“轩辕”。随后，度小满“轩辕-70B”金融大模型通过了注册会计师考试、银行从业资格、理财规划师、经济师等金融领域权威考试。同样，通过相关金融、医药资格考试的还有蚂蚁金融大模型，据悉，今年9月发布的蚂蚁金融大模型已于理财和保险领域进行应用测试，可提供理财选品、产品评测、行情解读、资产配置等6大理财服务，以及产品解读、家庭配置、智能核保、智能理赔等10余个保险智能服务。

对于金融大模型的落地应用途径，中国工程院院士邬贺铨曾提出多项建议：一是从可控入手开发应用，例如智能客服、智能运营、写文章、写邮件等安全的领域；二是从人机混合智能切入，例如在初期阶段先让金融大模型与传统模型共存，经应用考验后再将金融大模型逐步替代传统模型。同时还可以通过变换场景，丰富大模型的场景迁移学习能力，或加入反事实的数据来测试，改进AI的学习本质，提高模型的泛化能力。也可以在金融大模型训练或微调时通过有监督学习思维链的模式，通过专家介入诱导它一步一步地进行思维推理。

一切技术既是恩赐也是挑战。业内也有人认为，在金融大模型广泛应用的背面，有可能导致金融风险扩散和传导。在这种情况下，金融机构需要加强对金融风险的识别、评估和防控，建立完善的风险管理体系。当下，如何做到既支持金融科技创新的“七十二变”，又勒紧AI风险防范的“紧箍咒”，值得我们深思。

文/金仁甫

编辑/范辉