近日，中国互联网企业综合实力指数（2023）发布会暨百家企业论坛在厦门召开。会上，中国互联网协会正式发布了《中国互联网企业综合实力指数（2023）》报告（下称“报告”），并揭晓了“2023年中国互联网综合实力前百家企业”榜单（下称“榜单”）。其中，马上消费金融股份有限公司（下称“马上消费”）成功上榜，排名第36位，综合实力进一步提升，与腾讯、蚂蚁等互联网巨头同列，是唯一一家连续多年上榜的金融机构，也是重庆唯一当选企业。

该榜单始于2013年，详实展现了中国互联网企业总体发展现状并反映未来发展趋势，展现了中国互联网企业的综合竞争实力。

马上消费作为一家持牌消费金融机构，通过8年的创业，以科技为驱动，坚持数字化普惠金融，至今发展到注册用户超1.8亿，累计放款金额9000多亿元，成为消费金融行业头部企业。马上消费副总经理孙磊认为，上述成绩的取得与公司从成立之初就始终坚持科技创新分不开，公司通过自研技术，支撑业务不断快速发展。

（图：马上消费上榜“2023年中国互联网综合实力前百家企业”）

自研大模型，释放数据价值

当前，在国家战略和技术发展的双重驱动下，数字化已成为消费金融焕发新生的重要驱动力。

报告显示，榜单百家企业2022年研发投入共3006亿元，平均研发强度为6.7%，整体研发增速为2.8%。过去八年，马上消费就始终坚持自主研发、探索前沿技术的战略，在科研方面按照年收入的3%、5%、8%的递进原则进行投入，未来还将进一步提升到10%，目前已经累计投入超33亿元，技术研发人员占比超过70%。巨大的投入，也让马上消费收获颇丰。据了解，截至目前马上消费累计申请发明专利1500余件，已公开专利占消费金融行业专利总数52%，稳居全国消费金融行业首位，并自主研发1000余套核心技术系统，用于消费金融各环节。

大模型今年成为全球科技企业竞逐的热门赛道，8月马上消费发布国内零售金融行业首个自研金融大模型“天镜”，再次抢占先机。

马上消费人工智能研究院院长陆全表示，基于公司在零售金融的实际业务场景产生的真实需求，天镜瞄准了产业应用而进行了重点攻关。目前，马上消费已经将大模型应用到智能语音助手、辅助人工坐席决策等多个环节，智能客服意图识别率达90%，自助解决率已经达到了91%、用户好评率提升23%。

在中国互联网协会的此次发布会上，与会嘉宾也表示，数据要素越来越成为数字化转型的重要驱动力，是金融机构数字化转型的关键切入点，也是推动行业迈向高质量发展的主要“抓手”。金融机构需要善用数据生产力，做好客户服务。

天镜通过汇集智慧、唤醒知识、众创价值、数字分身这四个核心能力充分激活数据要素潜能，降低对大块状、结构化、多模态数据的使用门槛。 

在如何从数据中挖掘价值方面，马上消费在人工智能领域进行了大量专利的布局，重点涉及自然语言处理、机器视觉、语音技术等，累计申请人工智能相关发明专利超497件，远超其他消费金融机构。

聚焦数字化建设，做科技创新实践者

回顾8年创业史，马上消费与主流消金机构相比，不具备雄厚的股东背景、线下网点等资源禀赋优势。在没有基础流量、没有资产的情况下，马上消费走出了一条差异化发展道路，验证了“从0到1”发展数字金融的可行性，稳居国内消金机构第一梯队，并连续多年上榜互联网百强企业，而且实力排名稳步上升。

这正是依托金融科技手段，马上消费才拥有底气和实力实现数字化经营模式，触达银行无法充分到达的市场盲区，探索用数字技术拓展信息渠道和数据维度，为年轻人、新市民等客群提供“7X24小时不打烊”、有温度的金融服务。

消费金融公司试点的初衷，就是服务银行不敢覆盖的长尾客群，解决其消费能力不足的问题，因此其业务存在着分散、小额等特点，这也为机构开展服务带来较大的挑战。

越是碎片化、笔均额度小的普惠金融需求，对数字技术的要求就会越高。孙磊表示，数字化能力尤其体现在数字风控上，消费金融公司可借助数字风控技术，对信贷资产池、资产包的整体风险发生概率开展防控，走通风险收益模型。

目前，马上消费现已完成了以长周期风控模型训练为核心的风险能力基础设施建设，可以有效识别和发现信贷欺诈的风险。根据海量数据样本和成熟算法构建的数字风险决策体系，减小了样本偏差和专家判断偏好，做到精准风控。基于此，马上消费为用户提供了全线上化的服务、零人工审核、秒级审批等可得、便利、安全的信贷服务。

每年的“中国互联网综合实力前百家企业”榜单事实上也是中国企业数字化的榜单，是中国企业科技创新的榜单，马上消费之所以能连续多年上榜，就是因为其掌握了核心技术，在竞争中抢占先机，才能让数字化赋能金融发展，助力金融机构高质量发展。

文/金仁甫

编辑/范辉