农行上半年归母净利润同比增长3.5% 县域贷款增量超万亿元
北京青年报客户端 2023-08-30 10:39

8月29日,中国农业银行发布2023年中期业绩。报告显示,农行实现归属于母公司股东的净利润1332.34亿元,同比增长3.5%;实现营业收入3657.58亿元,同比增长0.8%。

人民币个人存款余额、增量均居同业首位

截至6月末,农行个人客户总量为8.62亿户,居同业首位。个人客户AUM达19.6万亿元,新增1.23万亿元。信用卡有效客户数、私人银行客户数分别达7,635万户、22.7万户。人民币个人储蓄存款达16.5万亿元,新增1.5万亿元,余额、增量均居同业首位,增速10.3%。

农行个人贷款较上年末增加4320.22亿元,增长5.7%。其中,个人消费贷款较上年末增长34.9%,主要是由于该行积极拓展新型消费领域场景,提高消费金融可得性和便利性;个人经营贷款较上年末增长21.0%,主要是由于该行持续加大普惠贷款投放;个人住房贷款则略有下降,较上年末减少0.55%。

上半年县域贷款增量超万亿元

农行在县域业务的潜力也在持续释放。上半年农行县域人民币日均存款增量突破万亿,达1.3万亿元,创历史新高,增速13.3%。县域贷款余额8.35万亿元,新增1.02万亿元,增速13.9%,增量创历史同期新高,几乎等于去年全年的增量。涉农贷款余额6.43万亿元,新增8,980亿元,增速16.2%,高于全行贷款增速5.9个百分点。当前该行县域贷款占全行的比重达到了38.3%,比上年末提升了1.2个百分点。

不良贷款率1.35% 比年初下降2BP

上半年,农行贷款量质同步提升。总资产达38.0万亿元,增速12.1%。贷款总额21.8万亿元,新增2万亿元,增速10.3%。人民币实体贷款新增2.17万亿元,增速12.0%,增量、增速均居同业首位。与此同时,不良贷款率1.35%,比年初下降2BP。各类风险先行指标持续改善,关注类贷款率1.44%,较年初下降2BP;逾期贷款率0.99%,较年初下降9BP。拨贷比4.13%,拨备覆盖率为304.67%,保持合理充足的风险抵补水平。

行长详解净息差为何下降

报告显示,净利息收入是农行营业收入的最大组成部分,占比高达79.4%。2023年上半年,该行实现净利息收入2904.21亿元,同比减少97.56亿元,其中规模增长导致净利息收入增加382.76亿元,利率变动导致净利息收入减少480.32亿元。2023年上半年,该行净利息收益率1.66%,净利差1.49%,同比分别下降36个和37个基点。

值得注意的是,国家金融监督管理总局8月18日公布的2023年商业银行主要监管指标情况表显示,2023年二季度,商业银行净息差为1.74%,与上个季度持平。由此可见,农行1.66%的净息差已低于行业均值。

针对净息差下降,农行行长付万军在业绩发布会上表示,农行上半年净息差较上年末(1.90%)下降24个bp,与行业总体趋势一致。他指出,净息差下降主要有三方面原因,一是LPR利率两次下调,市场利率中枢下降,贷款收益率3.87%,下降22个基点;二是生息资产收益率下降,债券投资收益率3.32%,下降4个基点;此外,美联储加息背景下,外币负债业务利率上行。综合考虑国内经济复苏的趋势,监管部门领导降低实体经济融资成本的导向,LPR降息、个人存量住房贷款利率的调整,预计下半年银行业净息差仍然承担相应的压力。

付万军表示,下半年农行将做好前瞻性研判和主动调整,努力保持合理的息差水平。农行将持续优化信贷结构,加大县域普惠金融投放;强化量价的协同管理,引导银行做好贷款定价的精细化管理。在持续壮大客户群体的同时,通过数字化经营,推进生态场景的建设,加快发展交易银行业务等方式,着力提升客户分层分群的经营能力,努力让资金形成闭环,沉淀更多的低成本结算资金。

付万军同时透露,今年以来新发放贷款的利率出现了边际改善,将对平滑后续收息率的变动发挥积极的作用。存款方面,受益于存款利率市场化调整机制作用的持续释放,预计后续存款的成本压力将得到一定缓解。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟

相关阅读
负债降成本赶不上资产降收益 六大行5家营收净利双降
第一财经 2024-09-02
国有六大行上半年业绩出炉:5家净利润、营收同比下降,净息差集体走低
澎湃新闻 2024-08-31
A股中报披露正式收官 上半年共有2612家公司实现归母净利润正增长
北京青年报客户端 2024-08-31
六大行上半年扩张放缓 贷款较年初增加6.9万亿、二季度存款环比降3.5万亿
21世纪经济报道 2024-08-31
国家金融监督管理总局回应中国商业银行净利润增速持续放缓
北京青年报客户端 2024-08-21
上半年净利增长1.9% 平安银行零售、对公业务再平衡
第一财经 2024-08-16
银行年中“成绩单”:5家银行公布业绩快报 归母净利润增速均超两位数
21世纪经济报道 2024-08-08
上半年贷款结构改善 金融支持实体经济力度稳固
上海证券报 2024-07-13
最新评论