存量房贷如何调整?房地产风险有多大?中信银行半年度业绩会回应市场热点
界面新闻 2023-08-25 16:39

8月25日,中信银行副行长胡罡在2023年半年度业绩发布会坦言,从数据来看,中信银行资产质量改善的趋势可以持续。不过,资产质量压力来源于两个方面,一是宏观环境复杂严峻,在中国经济高质量发展中,行业结构发生变化,少数客户还款能力会有变化;二是房地产不良逐渐出清过程中,一些客户资产质量面临压力。

8月24日晚间,中信银行披露2023年半年度业绩报告。资产质量方面,今年上半年,中信银行不良贷款余额648.50亿元,比上年末减少3.63亿元,下降0.56%;不良贷款率1.21%,比上年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率208.28%,比上年末上升7.09个百分点。

胡罡表示,除了中信银行风险指标的好转,从资产结构上来看,贷款结构中零售占比41%,对公59%,结构比较安全;风险较低的行业资产占比提升0.5%,风险较高的行业占比降低1.33%。近几年中信银行加大了对行业研究的投入,通过行研指导大类资产配置,在绿色信贷、战略新兴产业、普惠金融领域信贷投放增速明显。

报告显示,该行上半年实现归属于本行股东的净利润360.67亿元,同比增长10.89%。报告期内,实现营业收入1061.74亿元,营收同比下降2.05%。

截至6月末,中信银行资产总额88332.97亿元,比上年末增长3.34%;贷款及垫款总额(不含应计利息)53801.01亿元,比上年末增长4.41%;客户存款总额(不含应计利息)55,346.83亿元,比上年末增长8.54%。

截至6月末中信银行房地产业不良贷款余额较上年末增加64.44亿元,不良贷款率上升2.21个百分点,主要是受房地产市场不景气影响,个别客户出现风险,降级不良所致。

个人住房贷款方面,截至6月末,中信银行个人住房按揭贷款余额9523.25亿元,较上年末增加82.37亿元。个人住房贷款不良率0.51%,较上年末上升0.09个百分点;关注率 0.36%,较上年末上升0.08个百分点;逾期率0.74%,较上年末上升 0.12个百分点。

中信银行副行长谢志斌回应存量房贷利率调整时表示,政策实施应该考虑不同客户差异和地区差异,地产政策是因城施策,因此存量房贷调整可能也不能一刀切。同时,存量房贷调整需要兼顾银行的实际承受能力。根据此前券商的测算,按揭利率调降10基点对整个银行净息差影响大约0.9至1个基点。目前中信银行按揭贷款规模约9500亿元,存量利率高于新发贷款利率的约有6000亿元,按揭利率每降低10个基点,可能影响净息差0.8个基点,因此总体影响相对小于同业。

该行在半年报中表示,受经济增长放缓、房地产销售低迷等因素叠加影响,不良率、关注率及逾期率均较上年末有所上升。鉴于该行个人住房贷款加权平均抵押率长期维持在36%左右水平,抵押物充足且稳中向好,个人住房贷款业务整体风险可控。

2023年上半年,受上年LPR多次下调等因素影响,新增及重定价贷款利率降低,资产收益率下降,银行业净息差普遍收窄。中信银行净息差为1.85%,同比下降0.14个百分点,中信银行董事会秘书张青表示,与银行同业相比,该行净息差少降6个基点。

报告期内,净利差为1.81%,同比下降0.13个百分点。生息资产收益率为4.02%,同比下降0.14个百分点,付息负债成本率为2.21%,同比下降0.01个百分点。

编辑/刘洋-广厦

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