7月7日，伴随着一笔700余万美元的境外诈骗资金退款，历时一周的巨额款项跨国追踪终于尘埃落定。近日，招商银行北京自贸试验区永丰支行成功为企业客户X公司追回跨境电信网络诈骗700余万美元，挽回巨额损失，折合人民币5000余万。

跨境汇款一般由客户申请，自国内汇款行发出，经多个国家银行中转后，最后至国外收款银行，汇入指定人员账户。永丰支行充分发挥集团全球化优势和跨境金融服务专业优势，积极联系海外中转银行与时间赛跑，在最后时刻紧急止付，成功化解一起境外电信网络诈骗案，有速度、有力度地守护了客户财产安全。

邮箱被盗遭遇诈骗，多方联动跨国追踪

6月30日上午，招商银行北京自贸试验区永丰支行客户经理小周突然接到X企业的紧急求助电话称，一周前办理的720万美元大额汇款遭遇了电信诈骗，恳请招行提供帮助，紧急止付挽回巨额损失。“汇款能追回来吗？追不回来，我们公司的损失就大了，5000多万人民币啊。”电话另一端，客户非常焦急地询问。

X企业是支行的老客户，一周前企业经办人到支行办理大额汇款业务，按照惯例此时的款项应该已经到账。“由于电子邮箱被黑客攻击，篡改了汇款信息，导致原本应该收到汇款的客户没有收到这笔钱。”电话中，客户心急如焚，希望通过招商银行尽快止付资金，否则资金一旦入账，诈骗公司会立即支取，款项被追回来的希望微乎其微，此时此刻，客户将所有的希望都寄托在了招行。

事态严峻，追款迫在眉睫！这次事件是对招行跨境金融实力的一次考验，一场总分支联动、各部门携手与时间赛跑的跨境追款行动拉开了序幕。挂断电话，小周立即将情况汇报给支行主管，二人一并与分行运营中心紧急沟通，同时第一时间启动应急处置流程。

与客户取得联系出具止付申请后，支行运营部门从客户经理手中“接棒”——向分行发起电文请求。尽管彼时正是美国凌晨三点，对方银行已经下班，但考虑到电文晚一分发送、客户的资金风险就增加一分，分行运营中心外汇组还是当即发送了止付电文。“理论上款项已经入账了，追回的可能性微乎其微，但只要有一丝希望，我们就不能放弃！”小周如是说。

与此同时，这件事引起了招行北京永丰支行公司部的高度重视，支行领导立刻安排客户经理小周协助客户报警。巨额的转账、紧迫的时间……无论是对随时可能损失巨额资金的客户，还是对于接力赛中的每一个招行工作人员而言，这个周五的夜晚注定忐忑难眠。

急事急办特事特办，全力守护客户财产

为了确保收方银行在营业时间开始后马上收到电文请求，运营中心小关当即联系了账户行客服，要求对止付电文进行加急。然而加急止付电文发出去后一时并无回音，这笔款项是否入账、止付电文是否生效成为了疑问，随着时间的流逝，燃起的希望石沉大海，汇款追回再一次陷入僵局。

凌晨4:00，X公司的经办人还在公安局焦急等待，小周在心里计算着当地银行的营业时间，随即与支行主管、分行运营同事取得联系，希望能尽快协助联系到境外行并得到回复。

峰回路转，柳暗花明。经过分支行上下高度重视、警银联动，和银行多名人员的接续努力，上午10点，招行北京分行方面收到了境外行的回复，表示已经收到了止付电文，并对收款账户资金进行了内部冻结。这意味着被诈骗款项基本被控制住了，及时的回复给全体工作人员和客户带来了突如其来的喜悦和真实的希望！

最终，在分支行多次持续与境外账户行、收款行SWIFT报文联系下，经过国内外警方的联动配合，一周后，境外银行将收方账户冻结的全部金额700余万美元原路退回。至此，这场跨越万里的巨额跨境诈骗款接力赛正式告捷，招行也用专业与行动完满地交上了这张金融为民的反诈答卷。

收到款项后，招商银行北京自贸试验区永丰支行第一时间为客户办理了解付入账，为客户挽回了损失。事后，为感谢招商银行工作人员关键时刻的专业高效援助，X公司再次派人来到支行，送上锦旗表示感谢。

持续守护金融消费者资金安全，保障金融消费者合法权益，为大众财富安全筑牢“防火墙”，是金融机构肩负的社会责任之一。在打造“最佳客户体验银行”的过程中，招行北京分行始终坚持“以客户为中心，为客户创造价值”的核心价值观，秉承“因您而变”的服务文化，持续提升员工和客户的金融风险防控意识与能力，全力牢固构筑安全防线，为构建安全、健康、和谐的金融环境贡献招行力量。

文/金仁甫

编辑/范辉