“量增价降” 一季度信贷投放成色足
上海证券报 2023-04-08 17:21

“2023年‘适度靠前发力’,我们将40%以上的信贷资源集中于一季度投放,二季度计划再投放30%至40%。”4月7日,民生银行上海分行相关人士向上海证券报记者表示。

记者近日从银行调研了解到,今年一季度,多家银行信贷投放总量创新高,部分银行已超额完成“开门红”投放计划;投放方向也更“有的放矢”,进一步向制造业、普惠小微、绿色金融、科技创新等重点领域和薄弱环节集聚。

“开门红”任务超额完成

央行金融统计数据显示,今年1月、2月新增人民币贷款分别达4.9万亿元和1.81万亿元,较上年同期分别多增9227亿元和5928亿元。

多位受访人士认为,在前两个月新增信贷创新高的基础上,3月信贷有望在高基数下继续保持同比多增,一季度实现“开门红”。

记者获悉,今年以来,银行贷款投放节奏也适度“靠前”,建设银行、南京银行、杭州银行等一季度信贷投放“开门红”成色足。“今年以来,我行信贷余额同比增长21%,新增522亿元,新增同比增长48%,贷款投放聚焦民营小微和制造业等重要领域。”杭州银行管理层表示。

农行上海市分行信贷投放亦强劲。“截至一季度末,我行法人实体贷款余额比年初净增700多亿元,较去年同期多增300多亿元,服务实体经济成效显著。”农行上海市分行信贷业务人士告诉记者。

南京银行、建行上海市分行等多家银行一季度还超额完成“开门红”任务。“我们已超额完成一季度信贷投放计划,在基础设施、制造业等重点领域贷款有较大增长。”建行上海市分行相关负责人说。

信贷增量的背后,是企业贷款需求提升和信心的恢复。日前,央行发布的银行家问卷调查报告显示,今年一季度贷款需求指数出现较快增长,贷款总体需求指数为78.4%,比上季上升19个百分点,比上年同期上升6.1个百分点。

贷款价格稳中有降

随着央行精准让利实体经济等政策实行,今年一季度银行信贷整体利率水平延续稳中有降趋势,新发贷款利率进一步降低,当前信贷价格已处低位。

民生银行上海分行信贷业务人士告诉记者,在利率定价方面,今年该行新投放各类贷款对客利率同比降低11个基点,其中小微贷款利率下降17个基点。

上述农行上海市分行信贷业务人士告诉记者,一季度新发放贷款利率顺势下行,整体水平处于历史低位,该行通过发挥贷款市场报价利率改革效能,持续加大重点领域贷款优惠定价力度,推动降低企业融资和个人消费信贷成本。

企业方面对低利率的信贷环境有明确感受。“今年以来,各家银行信贷投放力度加大,目前我们的借款成本集中在3%左右。”浙江一家优质国企负责融资管理的人士向记者坦言,目前是她从业多年来企业融资成本最低的时候。

资金成本无优势的中小银行,则更偏重提升服务效率。“靠利率优惠有一定作用,但和大型银行相比,我们资金成本上不占优势。”杭州一家银行支行行长向记者直言,当前信贷市场竞争激烈,中小银行只能在地方扎根,通过提升服务的效率和便利性来吸引当地的优质客户和项目。

向重点领域和薄弱环节倾斜

在信贷投放和项目储备结构上,今年以来,银行均加大了对制造业、普惠小微、绿色金融、科技创新等重点领域和薄弱环节的支持力度。

“一季度,全行对公贷款增量明显。”南京银行信贷业务人士向记者介绍说,主要聚焦实体经济、制造业、科技型企业等政策支持的重点领域,积极跟进支持当地省市级重大项目建设。

记者获悉,农行上海市分行一季度重点聚焦制造业、战略新兴产业、绿色信贷等领域需求。“制造业贷款比年初净增170多亿元,战略新兴产业贷款比年初净增200多亿元,绿色信贷余额比年初净增200亿元,增速均大幅高于法人实体贷款。”该行信贷业务人士说。

普惠小微领域亦是银行信贷投放的发力重点。比如,杭州银行首创分行专营模式,加大对当地小微客群的信贷投放,截至2月末,该行普惠小微贷款余额1173 亿元,同比增长24.3%。“这样的分行专营模式,当前在全国都较为少见。”杭州银行董事长宋剑斌表示,分行专营模式的核心要义是,举全分行之力专营500万元以下的普惠信用贷款。

编辑/樊宏伟

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