随着私家车的普及，机动车保险也成为广大车主接触最多的险种之一，然而在一些有心之人的眼中，机动车保险却成了生财之道。

制造事故骗保 涉案金额1500余万元

日前，四川泸州警方破获了一起保险诈骗案，这起案件中，犯罪团伙故意制造车辆自燃、落水、多车相撞交通事故等，骗取高额赔付款。5年时间共诈骗保险公司13家，涉案金额达1500多万元。

2021年5月中旬，这段画面在某短视频平台上引起网友关注。当时，一台价值300余万元的迈凯伦跑车冲出道路，在云南大理坠入洱海，水淹没了大半个车身，年轻的女驾驶员爬上车顶等待救援。 女驾驶员成功获救，但这台迈凯伦跑车却因进水而彻底报废。

2020年7月31日凌晨，一台价值200余万元的玛莎拉蒂跑车停在四川遂宁市大英县城区时遇上暴雨，被水浸泡一夜后也宣告报废。2020年10月28日晚上，一台价值近200万元的阿斯顿马丁跑车在四川泸州市龙马潭区被皮卡车追尾后撞上前车，导致车身严重损毁。从2016年到2021年间，在云南、重庆、贵州以及四川的13个市州，类似落水、多车相撞甚至自燃的事故，还相继发生在宾利、保时捷、宝马、路虎等高档车身上。不同的时间、不同的地点、不同的车主和驾驶员，这些看似毫无关联的交通事故，竟是有人故意而为之。那么，他们这么做到底有什么目的？

四川泸州市公安局江阳区分局经侦大队大队长周立生：2020年11月26日，我们泸州市（公安局）经侦支队接到中国人民保险公司报案，他们发现一起在2020年10月28日在泸州市龙马潭区帝都路段（龙马大道二段） 发生的三车追尾事故，系一起人为制造的交通事故，极有可能是骗取保险案件。

三车发生追尾事故 保险公司发现可疑之处

这段公共场所视频是泸州警方在接到报案后调取的。视频显示，在2020年10月28日晚上7点前后，一台陕西号牌的阿斯顿马丁跑车行驶至泸州市龙马潭区龙马大道二段，在接近春雨路路口时，被后方一台本地号牌的皮卡车追尾，后因惯性又撞上了前方的名爵小型轿车。事故发生后，皮卡车驾驶员曾某彬报警，并通知了保险公司。

该起事故，交警部门认定皮卡车驾驶员曾某彬违反《中华人民共和国道路交通安全法》规定，未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，负全责。

人保财险泸州分公司的查勘员到场后，仔细查看了三辆车的受损状况，被夹在中间的阿斯顿马丁损失最大。

泸州市公安局江阳区分局经侦大队大队长周立生：保险公司到现场根据车辆损坏的情况，初步评估损失在150万左右。

三车发生追尾事故 保险公司发现可疑之处

在这起追尾事故中，三辆车的损失金额差额巨大，细心的查勘员从中嗅出了一些不同的味道，该事故疑似保险业内的典型欺诈案例，查勘员当时就怀疑这伙人在利用高档二手车制造交通事故骗取保险赔偿金，只是没有当场点破。

人保财险理赔中心稽查组负责人李育才：其中有一辆高端豪华的二手车（阿斯顿马丁），它的那个受损情况是被追尾，然后它是自身没有保险，自身只有交强险。（这类事故）是我们的夜间重点案件，事故的时间对我们保险公司来说是一个非常敏感的一个时间点，于是我们对此案进行了关注。

副驾驶男子曾获赔四十余万 有骗保嫌疑

为了预防机动车保险欺诈案件的发生，按照保险行业内部规则，凡是夜间七点半到次日早上八点的出险，保险公司都要进行重点分析筛查。而在这次的三车追尾事故中，保险公司工作人员发现，坐在中间那辆跑车副驾驶位置的邱某，曾在一年前因操作不当将车开进了鱼塘，当时获得了40余万赔付款，而工作人员对当年的事故再次梳理发现，当时的事故存在重重疑点，邱某有故意骗保的嫌疑。

人保财险理赔中心稽查组负责人李育才：发现在2019年的1月6日，该起事故的几个当事人，在我们泸州泸县立石镇也做了一起涉嫌故意开进鱼塘骗保的案件。

2019年1月6日晚上7点，邱某驾驶一辆宝马轿车行驶至泸州市泸县立石镇水鸭池村道时，冲进了路边的鱼塘。

再次梳理一年前事故 有新发现

事故发生后，邱某向交警部门及保险查勘员叙述，他是因为夜间视线差，操作不当才开进鱼塘。事故造成邱某受伤，而宝马轿车则因进水而报废。当时，保险公司共赔付了43万余元。时隔21个月，同样在泸州市，邱某又出现在了这样一起高档二手车的追尾事故中，且理赔金额比上一次翻了三倍还多，这种离奇的巧合令人疑窦重生，再次梳理那起宝马坠塘案时，查勘员有了新的发现。

人保财险理赔中心稽查组负责人李育才：出险了以后半小时，这个人身上就穿了非常合身的干的衣服，干的拖鞋。现场的入水痕迹实际上是一个滚痕，滚痕就代表车辆的速度非常慢，行驶速度是非常慢的状态下离地的。伪造水淹车事故有个特点，都要把窗户打开，不敢全部关闭。因为水有多深他不知道，如果全部关闭了以后，水下车辆又下沉得太快，车门是打不开的。

随即，人保财险泸州分公司向警方报案，江阳区公安分局经侦大队成立专案组立案侦查。专案组针对“10.28”案件中三名驾驶员当天的行动轨迹展开追踪，发现了更多的疑点。

泸州市公安局江阳区分局经侦大队副大队长姜君：对他们当天的行程进行了一个全面的追踪，然后就发现其实制造事故的3个人，是一个7人的一个团伙，当天邀约从成都驾车来到泸州之后，沿途进行了一个踩点，确定制造事故的位置。制造完事故以后，安排其他人善后，驾驶车辆然后返回成都。

追尾事故发生前 三车驾驶员曾见面并踩点

专案组调取了大量公共场所视频及高速公路卡口信息进行分析，发现三车事故中的阿斯顿马丁和名爵两辆车均是当天上午同时从成都出发，于下午2点半左右到达泸州。他们把车开到距事故点位5公里外的滨河路附近，与驾驶皮卡车的泸州本地男子汇合后一起去了附近一家茶楼。

下午3点，其中两人驾驶一台五菱宏光外出踩点，在龙马潭区各主要街道上绕了两个多小时圈，直到下午五点才返回茶楼附近。警方通过技术手段迅速掌握了两名踩点人员的身份，其中副驾驶上的这名男子叫张某浪，在一年前的宝马坠塘案中，他曾全程陪同邱某跟保险公司沟通理赔事宜。当天傍晚，阿斯顿马丁、名爵和皮卡车同时出发，随后发生了这起损失高达150万元的三车追尾事故。

泸州市公安局江阳区分局经侦大队副大队长姜君：这应该是一个职业化的一个团伙，因为他们的作案手法在当时来看，还是做得比较完美的，至少从现场上没有发现任何信息，包括他们在面对交警简单询问的时候，还假装相互不认识，互相留了手机电话，就是有一定的反侦查意识。

鉴于案情重大且手法专业，专案组认为这伙人很可能长期靠此牟利，于是警保双方密切配合，对该团伙进行深挖彻查。

泸州市公安局江阳区分局经侦大队副大队长姜君：意识到这是一个职业化团伙以后，我们就联系到保险公司，通过保险反欺诈平台将这些人员身份信息进行了一个比对分析，筛选出大概39件疑似的这种保险诈骗案件。

重点研判39起案件 锁定主要犯罪嫌疑人

专案组将第一批筛选出来的39起案件作为重点开展二次研判，办案民警查阅了全部保险勘查的原始记录，调取了交警部门的接警记录和涉案车辆上的行车记录仪，发现这些案件中大部分都是这伙人所为，而该团伙的首犯就是当时坐在五菱宏光副驾驶上名叫张某浪的男子。

泸州市公安局江阳区分局经侦大队大队长周立生：他们盘踞在成都，以成都、泸州、南充、德阳等地，以实际价值低、投保价值高的二手车作为作案工具，伪造这个车辆相撞、水淹、车辆自燃等交通事故，骗取保险公司的保险金。

人保财险理赔中心稽查组负责人李育才：这是一个比较大，涉及六个省，我们四川13个地市州的一起特大保险诈骗团伙。这起案件一共涉及了13家保险公司，然后总的保险损失1500万元左右。

研究理赔流程 遥控指挥团伙作案

犯罪团伙的主要犯罪嫌疑人张某浪现年35岁，四川泸县人。警方在调查中发现，张某浪不仅是这个团伙的主要犯罪嫌疑人，还是团伙成员的导师，他对理赔流程有较多的研究，每次作案他都会在背后遥控指挥，手把手地教人如何应付交警和保险查勘员。

掌握团伙架构 锁定六名核心成员

据警方调查，张某浪曾在一家洗车场打工时听人说起过保险诈骗获取不义之财的方法，在学习相关“知识”后，准备实施自己的“致富”计划，他先后吸纳陈某彬、曹某入伙，主要负责驾驶车辆人为制造交通事故。张某浪等人凭借自己的“胆大心细”，屡屡得手，此后还开起了自己的汽车修理厂。但这并没有让他们收手，张某浪邀约自己的表弟曾某入伙，又招募员工廖某加入。再加上此前有过合作的客户邱某，组成了这个诈骗团伙的6人核心成员。

在采访中民警告诉记者，这伙人除了结伙作案之外，也自己私自作案。这段视频就是团伙成员邱某自己私自制造骗保案时被记录下的公共场所视频。

故意倒车撞向后方货车 为骗保不计后果

2020年3月27日晚上9点，邱某驾驶一台马自达轿车，在成都都江堰市中兴镇中环路辅道上，故意倒车去撞后方停放的货车。为了让车辆损伤最大化，邱某极其疯狂，不仅全速倒车，而且在碰撞发生后仍然猛踩油门，直到将货车再往后推行了近两米才停下。事后，邱某向保险查勘员叙述，因为当天在下小雨路比较滑，且夜间视线不好，他在倒车过程中不慎撞上了货车，该案涉案金额4万余元。警方在梳理这一系列的案件中，除了张某浪、邱某等6名核心成员，还梳理出了5名骨干成员和数十名参与其中的嫌疑人。

泸州市公安局江阳区分局经侦大队 大队长周立生：这个团伙为什么说是职业团伙，主犯张某浪他对这个整个保险赔付的全流程进行了研究。他对这个车辆该制造怎样的事故，怎样损坏哪些部位或是全车损坏，他都是在事前做一些深度的研究，然后在每一起事故制造以前他都会对这个参与的人员，包括事故的地点进行一个事前的安排，然后在伪造事故的同时他会遥控指挥。

犯罪嫌疑人张某浪：你那个痕迹要不得，老印记，我会把那个痕迹给你覆盖到的，你放心，在这方面我是很专业的，专业到让你怀疑人生。

保险查勘员还在其中一起案件中提取到的行车记录仪拍摄画面。2020年5月22日，董某驾车在成都市机场路与一台宝马车发生双车碰撞事故。此案件中张某浪与董某为同车人员，碰撞发生前，张某浪在车里全程教唆传授董某作案方法。

犯罪嫌疑人张某浪：你晓得车主是哪个吗？

犯罪嫌疑人董某：我不晓得。

犯罪嫌疑人张某浪：你要了解，你帮你们老板开车的嘛，那就是你们公司里的车，公司你随便说你从哪儿走，走哪儿去，大概你要了解，比如说你不晓得往哪儿走，那肯定说穿帮了。

教唆完董某后，张某浪与宝马车驾驶员通过电话联系，通知其预计事发地点，并在双方预定地点成功发生碰撞事故，该案涉案金额7万余元。

大量收购二手高端车辆 接连策划事故骗保

为了获取更多的利益，这个犯罪团伙将视线投向了高端车，接连策划了几起需大额理赔的事故。为了让交警和保险公司的查勘员看不出破绽，他们甚至对天气预报都进行了深度研究。

随着作案次数增多，张某浪等人总结出了两套犯罪手法：一是利用实际价值低的二手或旧损豪车全损赔付高的特点，大肆收购此类豪车，故意制造车辆自燃、落水、多车相撞交通事故等，骗取高额赔付款；二是以免费修车为诱饵，让无法报保险的车主将车交由其处理，然后人为造“交通事故”，利用自己所经营的修理厂向保险公司虚报修理费，从中获取利润。

处心积虑研究天气 造成车辆被淹假象

2020年7月30日，团伙核心成员曹某驾驶张某浪收购的一台二手玛莎拉蒂跑车前往遂宁市大英县。曹某到大英县后，将车停在事先踩过点的一条街道上，根据天气预报，当夜大英县有暴雨，此处地势低洼，如果雨量足够那么作案就能成功。7月30日深夜，暴雨如期而至，到31日凌晨，此处积水越来越深。

泸州市公安局江阳区分局经侦大队大队长周立生：在遂宁市的大英县，当时是暴雨，他们将一辆玛莎拉蒂车开到一个银行门口的低洼处，将车辆的门窗打开，然后让暴雨渗透到车辆里，将车辆进行了一个（用暴雨）淹，达到一个全车报废的目的，这个最后的损失也在200万左右。

2020年10月28日晚上，张某浪等人用一台价值近200万元的阿斯顿马丁跑车在泸州市制造了一场三车追尾事故，导致车身严重损毁。2021年3月2日，张某浪带着一名年轻女子樊某驾驶一台价值300余万的迈凯伦跑车，按计划在成都与一辆宝马轿车发生擦碰。事后由这名女子顶包，双方协商一致，按保险流程理赔，获赔50余万元。同年5月，还是这名女子樊某，在云南大理旅游时，假装“不慎”将这辆迈凯伦跑车开进了洱海，导致车辆直接报废，张某浪本打算干完这一票就收手，岂料保险金尚未拿到手，警方就找上了他。

45名犯罪嫌疑人涉嫌保险诈骗罪

2021年7月19日，专案组在成都、泸州两地，分9个行动组同时展开收网行动，将张某等6名诈骗团伙核心成员及其余5名涉案嫌疑人一举抓获。此后，警方继续循线追踪，抓获涉案车主、中介人共64人。今年9月，张某浪等45名犯罪嫌疑人因涉嫌保险诈骗罪已被依法移送起诉。

编辑/朱葳