8月17日上午，山东济南市委、市政府举办新闻发布会，针对二手房交易过程中多部门分开办理时间长、买卖交易风险高、资金成本高的问题，济南市自然资源和规划局协同市住房公积金中心和银行、公证等机构，在全国首次创新推出二手房“带押过户”登记新模式。这对市场意味着什么？具体怎么操作呢？

新模式无需提前还贷

据介绍，所谓“带押过户”，是指对于存在抵押的房产要上市交易的，不用先归还原来的房贷就可以完成过户、抵押、发放新的贷款。

“带押过户”实施后，“进一个窗口，提交一套材料，办理一次业务”，买卖双方无需跑腿，转移和抵押“双预告登记”通过银行就可以完成线上申请，转移登记和抵押登记可同步办理，抵押预告登记自动转为本登记，卖方在办理转移登记的当天或第二天就可以拿到购房款，结清原银行贷款。

目前，该二手房交易新政已在当地工行、建行、北京银行等多家银行试点，顺利办理了几十笔业务，其中涉及公积金贷款、跨行贷款、同行贷款等多种类型。“带押过户”还将在全市二手房市场全面推行。

与此前的“转按揭”相似

中原地产首席分析师张大伟指出，这个模式其实不是新事物，背后是市场几十年一直偶尔出现的“转按揭”，2003年，民生银行首先开始面向大众提供二手房转按揭业务。

他解释，“转按揭”就是个人住房转按贷款。个人住房转按贷款是指已在银行办理个人住房贷款的借款人，向原贷款银行要求延长贷款期限或将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。

张大伟介绍，转按揭业务的服务对象有：需要购买处在按揭期间或抵押期间房产的购房人；需要出售处在按揭期间或抵押期间房产的售房人；已经支付了部分房款，但缺少继续支付剩余房款能力的购房人；各类中介公司、物业公司和开发商。

提供过桥资金的机构受影响最大

针对该模式会对市场产生的影响，张大伟分析认为，首先，转按揭的确会方便交易，因为在过去二手房交易过程中，大部分贷款购房者首付压力大，这部分首付再用作原来房主赎楼，存在很多的风险，期间出现了很多违约交易，也拉长了交易周期。转按揭可以活跃二手房市场交易。

其次，受这个政策最大的影响是提供过桥资金垫付的中介或者金融机构，他们会损失大量的收入。

第三，需要注意的是对于转按揭来说，因为不是完整产权的交易,过程中存在出现抵押查封、房主出现特别情况的可能性，也会影响交易的持续。从法律角度，购房者购买完整产权可以直接过户的房屋最安全，毕竟动辄是几百万的交易。

“不过转按揭过程复杂，很多银行为了减少风险，也要求必须中介公司办理，这就让购房者又增加了一些成本。”张大伟提醒，整体来看，转按揭相当于转移债务，需要不同银行之间协调，所以交易的时候需要谨慎。

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文/北京青年报记者 宋霞
编辑/樊宏伟