半两财经 | 12家股份行存款利率也降了 2.5%以上利率更少见
北京青年报客户端 2024-07-29 14:58
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7月29日,兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份制银行集体下调人民币存款挂牌利率,其中,整存整取定期存款挂牌利率下调幅度在10-20个基点。7月26日,招商银行和平安银行两家股行已率先下调。截至今日,12家股份行已悉数跟随国有大行下调人民币存款利率。北青报记者了解到,各家股份行的实际执行利率也随挂牌利率同步下调。调整后,全国性银行已很难见到2.5%以上的定存利率。

股份行定存挂牌利率普遍下调10-20个基点

据了解,今日调整后,12家股份行的活期存款挂牌利率均由0.20%调整为0.15%,下调5个基点。但是定存挂牌利率,各家股份行调整前后的水平和下调幅度略有差异。总体看,整存整取三个月、六个月、一年期存款利率均下调10个基点;三年期和五年定存挂牌利率均下调20个基点;两年期定存利率多下调20个基点,也有下调10个基点和30个基点的。

招行官网公告显示,自7月26日起,该行活期存款挂牌利率下调5个基点至0.15%;整存整取三个月、六个月、一年期存款利率均下调10个基点,分别至1.05%、1.25%、1.35%;两年期、三年期、五年期存款利率均下调20个基点,分别至1.45%、1.75%、1.80%。

恒丰银行、浙商银行三个月、半年、一年期整存整取定期存款利率为1.10%、1.35%、1.55%,渤海银行则为1.13%、1.39%、1.55%,均下调10个基点。两年期定存利率,这三家股份行均由1.9%调整为1.7%,下调20个基点。恒丰银行、渤海银行三年、五年期定期存款利率均由2.3%下调20个基点至2.1%,浙商银行三年、五年期由2.25%、2.3%调整为2.05%、2.1%,均下调20个基点。今日下调后,12家股份行里只有恒丰、渤海和浙商三家银行还有超过2%的定存挂牌利率。

其余8家银行调整前后的定存挂牌利率和调整幅度基本相同。平安银行、浦发银行、华夏银行、广发银行、民生银行、中信银行、光大银行、兴业银行三个月、半年、一年整存整取定期存款挂牌利率为1.10%、1.35%、1.55%,均下调10个基点;三年、五年期为1.80%、1.85%,分别下调20个基点。这几家银行两年期利率调整情况差异相对较大,中信银行由1.7%调整为1.6%,下调10个基点;民生银行由1.75%调整为1.55%;平安银行下调幅度最大,从1.90%下调至1.60%;其余银行多由1.8%调整为1.6%,下调20个基点。

多家股份行三年期、五年期定存实际执行利率降至2.5%以下

事实上,储户在银行存款时享受的存款利率并不一定是挂牌利率。银行实际执行利率会依据存款金额和客户类型有所不同,通常起存金额越高利率就越高,新客户、潜力客户也更优惠。

北青报记者今日从多家股份行了解到,各家银行的人民币存款实际执行利率也都随之下调,但下调幅度不一定与同期限挂牌利率一致。调整之后,2.5%以上的定存利率更加少见。

以平安银行为例,上周四,平安银行1万元起存的3年期和5年期“平安存”,利率都为2.55%;2年期为2.15%,1年期为1.95%。调整后,1万元起存的“平安存”,5年期利率下调10个基点至2.45%;3年期下调15个基点至2.40%;2年期下调20个基点至1.95%;1年期下调10个基点至1.85%。

调整前平安存

调整后平安存

光大银行5万元起存的“安逸存”,调整前,3年期、2年期和1年期利率分别为2.58%、2.15%和1.95%;调整后,降至2.40%、1.95%和1.85%,分别下调18、20和10个基点。

调整前安逸存

调整后安逸存

华夏银行某网点客户经理告诉北青报记者,今日开始该行三年期“年年乐”定存的利率从2.6%降至2.4%,下调20个基点。

7月25日,工、农、中、建、交、邮储六大行集体下调存款利率,下调幅度在5-20个基点之间。此轮调整后,国有大行挂牌利率正式告别“2时代”,主流执行利率水平最高也由2.35%降至2.15%。今日下调后,股份行的实际执行利率依然普遍高于国有大行。

专家:后续存款利率还可能下调

东方金诚首席宏观分析师王青认为,综合考虑未来一段时间的经济和物价走势,四季度政策利率(7天期逆回购利率)仍有下调空间,届时将带动两个期限品种LPR报价跟进调整,年底前后还有可能启动新一轮存款利率下调。

中信证券首席经济学家明明也认为,今年三季度可能迎来新一轮存款利率调整。首先,LPR报价下调后顺势调整存款利率,有利于增强存贷款利率之间的联动,推动利率市场化;其次,在金融支持实体经济背景下,贷款利率显著下行但银行负债成本保持相对刚性,息差持续收缩加大经营压力;再次,存款定期化趋势依然明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。

在明明看来,存款利率下调可能会推动包括国债利率在内的广谱利率进一步下行,同时“存款搬家”现象或将强化,银行理财等低风险资管产品迎来增量资金,增大债市配置力度。

随着存款利率持续下行,理财市场收益率也会面临下行压力。招商证券银行业首席分析师廖志明认为,由于存款不再补息,债券收益率处于历史最低位,理财收益率或显著下降,下半年理财可预期的年化收益率降至2%出头,规模增长预计放缓,投资者也要降低对理财的投资回报预期。

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文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野

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