8月9日，中国联通发布2023年半年报，旗下招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）经营业绩随之出炉。今年上半年，招联实现营业收入94亿元，同比增长11％；公司总资产为1732亿元，较年初增幅5%。

2023年上半年，面对复杂形势，招联主动前瞻风险，持续稳健经营，加强整体资产结构调优，推动降本增效管理升级，实现规模、效益、质量的均衡发展。7月27日，中诚信国际维持招联主体信用等级为AAA，评级展望为稳定，对招联业务规模、资产质量、经营能力等方面给予了高度认可。

年初以来，消费成为扩大内需、拉动经济的关键引擎之一。招联积极响应政策号召，以科技助力减费让利幅度提升，不断完善价格“惠”商量、额度“慧”商量、还款“会”商量的3H服务等举措，及时了解客户困难，快速响应客户诉求，以实际行动提升客户体验，切实提升普惠服务质效。招联将坚持“不忘初心，惠无止境”的发展宗旨，发挥科技优势，不断提升普惠金融服务的精度与准度，为促进经济复苏做出助力。

主动减费让利 金融“普惠雨”助消费复苏

当前经济形势下，着力恢复消费需求是稳住经济大盘的重要任务。2023年政府工作报告就“着力扩大国内需求”作出具体部署，明确提出“把恢复和扩大消费摆在优先位置”。其中，在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极推动作用的消费金融公司，在提振市场消费、拉动经济恢复性发展过程中扮演着重要角色。招联作为消费金融行业排头兵，始终立足普惠初心让利消费者，通过丰富金融产品和减费让利活动，有力支持着“扩内需、促消费”目标实现。

普惠金融关乎民生、连接民心，承载着改善民生、促进实体经济发展的重要职责。招联坚持“微金融”的自我定位和“以客户为中心”的经营理念，持续服务传统金融难以触达的“长尾客户”，拓宽了客户群体服务覆盖范围，有效提升了金融服务可获得性。

针对不同消费场景、不同客户的信贷需求，招联“好期贷”“信用付”两大特色产品体系，提供了全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务。而通过精准洞察客户普遍心理，创新人机交互的自助服务模式推出的“三H服务”，助力缓解客户燃眉之急困，切实提升普惠服务质效，在推动“惠无止境”服务和构建信用社会体系方面取得了积极成效。

此外，招联今年还持续推出“618信用不负期待”“新市民·暑期出游季”等多项减费让利活动，通过丰厚的优惠回馈客户，真正做到让利于民，并以此提振市场消费信心，激发实体经济活力。

积极强化内功 以数字化赋能降本增效

当前，数字化浪潮正以席卷之势改变着各行各业。数字化作为消金行业的主流趋势之一，已广泛应用于消费信贷领域，不仅为普惠金融发展创造了有利条件，也进一步降低金融服务成本、扩大金融服务覆盖面、深化金融服务渗透率等，促进解决普惠金融发展中面临的瓶颈问题。

招联自成立起就以数字化为依托，将金融科技贯穿于获客、运营、风险管理、服务等各个环节，持续降本增效，于同业中首创纯线上消费金融业务模式，为更好地践行普惠金融服务、加强数字化经营奠定了基础。科技创新上，招联自主创新的“反欺诈GPS渔网”“图谱智能风控”“智能风盾模型”“智慧虚拟职场”“数智化催收体系”等应用案例，从反欺诈管理、贷后管理、风险监测等方面精准攻破难题，连续荣获前海金融创新案例、“深圳市金融创新奖”“深圳市金融科技专项奖”等奖项。

在科技赋能金融服务愈发便捷的当下，山寨版金融APP、虚假短信链接等电信诈骗手段也愈发多样，令消费者防不胜防。凭借金融科技优势积累，招联持续创新风控能力，结合人工智能AI技术，通过电话、短信等方式精准触达，对可能被骗的用户及时进行反诈宣传、预警提醒与行为劝阻。截至2023年4月底，招联成功识别并拦截电信诈骗损失金额超5亿元。通过网络核查、大数据分析、电话核实、综合评估到最终审批放款环节的层层把关，招联持续进行动态科学地风险管控，为用户打造安全稳定的金融环境。

在数智化升级的探索中，招联锻造出了六大核心能力，包括IT驱动、产品创新、互联网风控、数字化运营、智慧服务和智能化催收，最大程度发挥普惠能效，深度践行普惠金融。同时，招联结合中国联通及招商银行股东双方的业务和场景特点，积极开展业务协同，既回馈股东支持，也通过协同为更多消费者提供服务，打造特色产品和行业应用，提升功能服务互补，共建消费信贷生态。

着眼长远发展  深化可持续发展价值

在面对外部环境变化的社会背景下，消费金融公司除了维持自身业务高效运行，还应肩负起社会责任，积极推动可持续发展。秉持着“不忘初心，惠无止境”的发展宗旨，招联已向着“让信用不负期待”的更高追求坚定前行，通过精准策划开展一系列专项活动，在加强新市民服务、全面推进乡村振兴等方面发挥了消金排头兵的引领作用。

作为推动城市发展的重要群体，服务好新市民，对进一步恢复消费动能、推进乡村振兴和新型城镇化具有重要意义。招联结合新市民就业、生活、消费等不同阶段的需求，持续推出期限灵活、额度和费率适中的产品和服务，有效地为新市民缓解消费和资金难点，助力新市民在城市安居乐业。今年5月，为助力新市民更好的融入城市新生活，招联推出“新市民家庭团聚日”活动，让在城市务工的新市民有更多机会享受家庭亲子时光。目前，该活动分别以儿童节、父亲节、深圳建市44周年纪念日为主题开展了三期，让新市民家庭增进情感的同时，切实提升了生活质量和生活幸福感。

农村地区是普惠金融服务的主战场，而今年正是加快建设农业强国的起步之年。招联首席研究员董希淼认为，农业强国是社会主义现代化强国的根基，这对金融服务乡村振兴提出了新的要求。要把更多金融资源配置到“三农”领域，更好满足其多样化多层次的金融需求。基于此，招联持续精准发力，多元赋能乡村振兴建设，以平台生态圈带动农村产业发展，助农增收促振兴。

如618大促期间，招联充分发挥“协同优势”，联动股东中国联通丰富助农资源，积极开展助农直播带货活动，把优质的农特产品通过直播间销往全国各地。同时，招联已连续多年携手上千名高校学生开展助农“三下乡”公益活动，在为广大青年大学生参加社会实践、投身乡村振兴发挥青春力量提供平台的同时，也为广大乡村留守儿童创造了良好教育氛围，有效促进教育公平，为他们送去了关爱和温暖。

今年是贯彻党的二十大精神的开局之年，也是实施“十四五”规划承前启后的关键一年。招联将继续秉承稳健经营的理念，依托自身平台优势及金融科技能力，推动降本增效管理升级，并在打磨核心竞争力的同时，努力向社会传递温暖，为推进中国式现代化倾力奉献金融力量。

文/金仁甫

编辑/范辉