多家头部公司通过系统测试,券商代销个人养老金将近
第一财经 2022-11-02 17:51

券商备战个人养老金代销业务有新进展。

第一财经记者从券商处获悉,多家头部券商已通过首轮个人养老金行业平台对接验收测试,中国证券登记结算有限责任公司(简称“中国结算”)近日向券商反馈了测试结果。

“公司已获得中国结算的书面正式邮件通知,已通过上述平台验收测试,后续中国结算将启动后续内部审核和批复流程,完成后续工作。”国泰君安相关负责人告诉记者。银河证券方面也表示,目前已通过验收。

此前的10月12日至18日、19日至25日,中国结算已组织开展两轮系统验收测试,并反馈首轮测试结果,第二轮测试结果也将在本周反馈。有券商人士称,业务正式开放后,将上线一站式个人养老金业务办理专区。

记者同时了解到,目前,券商正全面备战个人养老金业务,具体举措包括,协调财富管理、信息技术等多条线协作,系统需求分析和设计工作;在内部开展业务培训、准备上线投教视频等。

券商多方准备

今年6月,证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》,券商可作为代销机构参与个人养老金业务,并对代销机构的经营状况、财务指标、公司治理等作出多项规定。

目前,券商可代销养老目标基金,能否代销养老理财和养老保险尚须进一步明确。除产品代销外,券商可为客户提供一站式个人养老金资产配置建议。

券商在参与个人养老金业务方面,进展如何?

上述国泰君安相关负责人称,公司成立了个人养老金业务准备工作组,财富管理业务委员会、信息技术条线、营运中心、合规风控条线等多个部位通力协作,第一时间启动了系统需求分析和设计工作,目前完成了系统的自主研发,与外部的联调和准入验收测试,后续将继续完善,做好各项准备工作。

“目前已初步完成制度设计、系统建设、多方联调测试和投资者教育等系列筹备工作,待业务正式开放后将上线一站式个人养老金业务办理专区。”该人士称,待业务正式上线,客户可以在代销机构实现个人养老目标基金的一站式购买,包括养老投教、养老规划、养老持仓管理等。

此外,记者了解到,部分券商已在APP上线了个人养老金投资预约功能,待专区正式上线后将会通知客户办理相关业务。

个人养老金业务或成重要抓手

券商参与个人养老金业务,将带来怎样规模的业务增量?未来发展前景如何?

按照监管此前出台的相关规则,个人养老金缴纳上限为每人每年1.2万元,结合我国人口数量基础庞大的因素,业内人士认为,其带来的代销规模增量不容小觑。

中金公司称,个人养老金增量规模主要来自个人缴纳及投资收益,经测算,预计至2030年个人养老金规模有望迎来1万亿-3万亿元的增量资金,中性假设下为2万亿元。有券商非银分析师认为,个人养老金制度落地,券商大财富管理主线迎利好催化。

近年,券商持续推进财富管理转型,代销金融产品收入和比重不断上升,增厚业绩的情况也很明显。

据中国证券业协会数据,2021年证券行业代理销售金融产品净收入206.9亿元,同比增长53.96%,收入占经纪业务收入13.39%,占比提升3.02个百分点。

“于金融机构而言,个人养老金业务不仅在于增量规模,更在于客户基础扩大、用户粘性增强以及品牌效应提升下,带来的额外资产规模以及服务需求。”中金公司称。

上述国泰君安相关负责人也分析称,一方面,通过个人养老金业务的开展,能够帮助客户的资产配置从保障类资产向保值增值类资产的牵引。抓住此契机,券商可利用好保障类资产的长钱活水,为养老金的保值增值做好资产配置服务,引导长期投资。另一方面,在财富管理转型的背景下,券商参与个人养老金业务有助于抢先布局个人客户资源,为财富管理服务提供更广阔的的市场空间。

编辑/樊宏伟

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