9家银行系险企上半年净利合计近85亿元
证券日报 2024-08-17 16:08

近日,银行系险企上半年业绩陆续出炉。据《证券日报》记者梳理,今年上半年,9家银行系险企合计实现保险业务收入2678.4亿元,同比增长约17.2%;合计实现净利润84.9亿元。

受访专家表示,银行系险企整体业绩有望保持相对稳定的发展态势。未来,银行系险企要更好提升自身的产品与服务能力,发挥与母行的协同作用,实现持续发展经营。

8家实现盈利

随着险企二季度偿付能力报告陆续披露,银行系险企的上半年业绩也随之出炉。

保险业务收入方面,9家银行系险企合计实现保险业务收入2678.4亿元,同比增长约17.2%。其中,中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿分别实现保险业务收入1053.5亿元、307.5亿元、275.1亿元,位列前三。从同比变化来看,7家银行系险企保险业务收入同比上升,且其中5家险企的保险业务收入同比涨幅超过20%;2家银行系险企的保险业务收入同比有所下滑。

净利润方面,9家银行系险企中,有8家实现盈利,合计盈利93.6亿元,1家险企亏损8.7亿元。中邮人寿、农银人寿、工银安盛人寿分别实现净利润56.9亿元、11.2亿元、7.9亿元,位列前三。从同比变化来看,8家险企的净利润同比均有所增长。

值得注意的是,中邮人寿、农银人寿、建信人寿等多家险企今年开始分步实施新会计准则,中邮人寿、农银人寿均实现了净利润的大幅增加。中国精算师协会创始会员徐昱琛对《证券日报》记者表示,上述银行系险企今年上半年净利润同比涨幅较大,目前来看一定程度上缘于会计准则的转换。新会计准则对保险公司的保费收入、金融投资资产等部分的计算均进行了调整,导致净利润变化量较大。

对外经济贸易大学保险学院教授王国军对《证券日报》记者表示,险企本身的经营策略也将带来差异化表现。例如,中邮人寿作为首个分步实施新会计准则的非上市险企,去年账面亏损巨大,但也正是公司在新的会计准则背景下,前瞻性地优化资产负债匹配和资产结构,使得其今年上半年的净利润指标和偿付能力指标等明显优化。

此外,银行系险企投资端方面的表现也对其净利润有所贡献。今年上半年,9家银行系险企近三年财务投资收益率的平均数为4.64%,高于全部已发布相关数据的寿险公司收益率的平均值(4.19%);近三年综合投资收益率的平均数为4.39%,高于全部已发布相关数据的寿险公司的平均综合投资收益率(3.79%)。

更好发挥与母行协同作用

银行系险企背靠股东,通常享有银行股东的强大渠道优势和客户基础,但也容易出现渠道过于单一的风险,业内人士认为,相关险企仍需提高产品服务的供给能力,扩大业务范围。

王国军表示,银行系险企的渠道优势和市场拓展能力很强。不过,受多因素影响,险企在个体表现上差异性较大,例如,股东背景、市场定位、管理层变动、管理能力、产品策略、投资策略、销售渠道以及客户群体等因素。

展望未来,王国军认为,银行系险企整体业绩有望保持相对稳定的发展态势,但不同险企的表现可能继续分化。

对于银行系险企未来如何进一步利用自身优势、实现持续发展,普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者分析称,银行系险企需提升长期产品服务供给能力和增值服务的质量。随着金融业整体向以客户为中心转型推进,很多银行对银保合作的目标定位和考核标准也发生了改变,开始摒弃只关注短期收入和销售佣金的获取,而是更加关注客户长期黏性及客户满意度的提升,因此在选择保险合作伙伴时,会更加看重保险公司长期的产品与服务供给能力,在产品选择上也会更加重视与银行理财产品互补的风险保障类产品,以及保险公司在保单运营与增值服务方面的质量。因此,银行系险企要更好提升自身的产品与服务能力,发挥与母行在这方面的协同作用,更好服务于母行的战略意图与客户经营目标。

编辑/樊宏伟

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