部分银行信用卡中心关闭背后:新发卡量下降,已进入存量竞争阶段
澎湃新闻 2024-03-26 19:56

银行业信用卡业务正在变革当中。

国家金融监督管理总局天津监管局近日披露的批复显示,同意华夏银行信用卡中心天津分中心终止营业;去年12月,国家金融监督管理总局广东监管局批复,同意华夏银行信用卡中心广州分中心终止营业。

这并非首个调整信用卡业务的银行。2023年10月,上海农商银行公告称,同意零售条线一级部由零售金融部、信用卡部调整为零售金融总部、财富管理及私人银行部、个人贷款业务部、基础客群经营部。多家媒体报道称,这意味着上海农商行撤销了信用卡部。

2023年7月,蒙商银行信用卡中心呼和浩特分中心获批终止营业,相关业务并入蒙商银行呼和浩特分行信用卡业务部;6月,蒙商银行信用卡中心呼伦贝尔分中心获批终止营业。

原中国银监会副主席曹宇2015年曾发文介绍,我国商业银行采用内设部门模式管理信用卡业务,信用卡业务规划、营销管理、运营管理、资金核算、风险管理等职能需要在不同部门间协调,自2011年开始,部分有条件的商业银行以信用卡业务为“试验田”,建立了相对独立的信用卡中心。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对澎湃新闻分析称,目前部分银行正尝试改变信用卡中心的隶属关系,将信用卡中心转归分行管理。

一位银行业内人士对澎湃新闻表示,目前银行业信用卡盈利能力有所降低,存在优化信用卡业务的趋势,但各家银行具体举措有所区别。

银行信用卡新发卡量下降

实际上,近年来银行业信用卡业务整体呈下行趋势。

中国人民银行发布的数据显示,截至2023年9月末,信用卡和借贷合一卡累计发卡量为7.79亿张,同比下降3.46%,环比下降1%,已连续四季度下滑。信用卡逾期半年未偿信贷总额937.42亿元,同比下降0.65%,环比增长4.57%,占信用卡应偿信贷余额的1.09%。

信用卡业务情况在各银行年报中也有所体现。

招商银行2023年报披露,2023年,招商银行信用卡流通卡9711.81万张,较上年末下降5.44%,流通户6974.04万户,较上年末下降0.37%。2023年,招商银行实现信用卡交易额48149.67亿元,同比下降0.44%;实现信用卡利息收入635.15亿元,同比下降0.72%;实现信用卡非利息收入272.28亿元,同比下降3.02%。信用卡贷款不良率1.75%,较上年末下降0.02个百分点。

平安银行年报披露,2023年,平安银行信用卡流通户数5388.91万户,同比下降21.9%;新增发卡量137.54万张,同比下降33.56%。信用卡应收账款不良贷款率2.77%,较上年末增加0.09个百分点。

上述业内人士对澎湃新闻分析称,近年来,银行信用卡不良贷款率有所提升,同时新发卡量增长率下降,信用卡业务盈利能力降低,投入与收益不平衡,在银行业整体盈利压力增大的背景下,银行或适当减小对信用卡业务的支持力度。未来,银行信用卡业务或有一个出清的过程,部分采取不切合实际的手段进行竞争的银行或退出信用卡业务。

董希淼认为,当前,信用卡业务已进入存量竞争阶段,增速放缓是一个自然的周期性现象。同时,目前经济处于下行阶段,部分客户经济状况或受影响,银行为防范风险,或主动放缓信用卡业务。不过,他认为信用卡中心划归分行管理的转型与发卡量下降无关。(澎湃新闻记者 林倩冰)

编辑/田野

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