消费贷利率降至“2字头”
中国证券报 2024-01-15 13:40

近日,中国证券报记者调研了解到,多家银行推出新春福利,消费贷利率优惠活动层出不穷,部分银行消费贷利率最低可降至3%以下。

业内人士认为,消费贷利率的下降,一方面,可降低消费者借款成本,有助于刺激消费需求;另一方面,也需注意其带来的银行风险控制及消费者过度负债等问题。未来,银行应摆脱“价格战”的同质化竞争,走差异化经营路线,才能获得更广阔的发展空间。

消费贷利率优惠频出

“之前申请了招行的消费贷,评估出年利率是5.4%,觉得有点高就迟迟没有提款,昨天贷款经理打电话告知现在使用优惠券利率可直接降到3%,额度并没有变,优惠力度还是挺大的。”来自上海的陆女士告诉中国证券报记者。

此外,中国证券报记者了解到,开年以来已有多家银行推出了消费贷利率优惠活动,部分产品利率可降至3%以下。例如,浦发银行推出“浦闪贷,迎新年”活动,符合要求的客户有机会领取1年期浦闪贷2.9%年化利率(单利)优惠券,每周二定时可抢3%利息券,同时,该行客户在2024年1月1日-2月8日期间,还可领6.5折利率优惠券。

除全国性商业银行外,部分城商行、农商行也纷纷加入消费贷优惠大军。北京银行一位个贷经理告诉中国证券报记者:“活动期间,对于资质较好的首贷客户,‘京e贷’年利率最低可申请到2.98%,最高可借50万元。”

对于近期银行消费贷利率的扎堆下调,浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为:“一方面是因为市场利率中枢下移,带动了消费贷成本下降;另一方面,在传统的对公贷款、个人按揭贷款以及经营贷方面,目前银行已进入瓶颈期,增量口径在消费贷,因此银行不惜大幅降低利率、开年大力抢占消费贷市场。”

“拼团贷款”花式揽客

不少银行业务经理透露,优惠活动期间的最低利率对借款人的各项资质有较高审核门槛,并非所有客户都能申请得到。若想要申请到较低利率也可以通过拼团活动来实现。

某国有行贷款经理介绍:“同一单位有3名借款人一起来申请贷款,可享受团购价,利率可从3.6%降至3.3%;若有5个人一起拼,利率可降至3.15%,也可获得30万元的最高额度。”

但同时上述贷款经理也表示,借款人所在单位需在该行合作的白名单内,并且借款人需为正式在岗职工。

中国证券报记者调研发现,近期“贷款拼团”现象并不少见,多家银行结合春节消费季时点,通过拉人奖励、消费贷利率优惠等激励措施来实现获客目的。

某股份行个贷工作人员表示:“符合要求的客户可通过手机银行或联系客户经理参与拼团活动。在7日内邀约1位客户且审批通过,每位参团客户可分别获得1张8折利率优惠券;邀约3位及以上客户且审批通过,每位参团客户可分别获得1张7.5折利率优惠券,系统会根据成团人数及成员资质,自动发放优惠力度最高的优惠券,折算下来最低优惠利率可至2.7%。”

差异化发展摆脱“价格战”

近年来,消费贷利率不断“卷”出新低。融360数字科技研究院监测的数据显示,2023年11月,全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为3.41%,环比下降1个基点。而2022年11月份,全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为4.20%。一年时间,消费贷平均利率下降近80基点。

业内人士认为,消费贷利率的下降,一方面可降低消费者借款成本、增强消费意愿,一定程度上有助于刺激消费需求;但另一方面,也需注意银行风险控制及消费者负债等问题。若消费贷利率一味下降,贷款收益不能覆盖成本,将会对银行长期经营质效产生不良影响。

“银行需要高度重视个贷业务风险防控与业务可持续问题;过低的消费贷利率,容易导致出现跨市场套利,引发部分借款人过度消费,并可能催生局部资产泡沫风险等。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉中国证券报记者。

盘和林分析认为,随着银行对消费贷市场投入力度的加大,“价格战”或仍将持续。但他同时也表示,“价格战”的背后是银行在消费贷领域进行的同质化竞争,未来银行只有摆脱同质化竞争,走向差异化,才能有更广阔的发展空间。

编辑/范辉

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