因App侵害用户权益且整改不到位，晋商银行日前被山西省通信管理局“点名”。今日，晋商银行回应称已第一时间按要求逐项排查整改，另外，该行在被监管部门点名整改不到位前发布的手机银行5.0版，是“经过监测并符合要求的”。
被要求限期整改 上个月上线手机银行5.0版
山西省通信管理局持续开展App侵害用户权益检测工作，近日对侵害用户权益行为的26款App进行通报，要求限期整改，尚有12款App未完成整改。
其中，“晋商银行”App5.0.0版本因未在隐私政策中逐一列举说明第三方SDK收集使用个人信息的目的、方式、范围位列通报名单。
根据2019年，国家互联网信息办公室、工业和信息化部等4部门联合发布的《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》，未逐一列出App(包括委托的第三方或嵌入的第三方代码、插件)收集使用个人信息的目的、方式、范围等行为可被认定为“未经用户同意收集使用个人信息”。
对此，山西省通信管理局表示，被通报的App应在5月29日前完成整改落实及反馈工作，逾期未整改的，该局将依法依规进行下一步措施，切实维护用户合法权益。
山西省通信管理局通报发出后，北青金融向晋商银行询问了解“私自收集用户个人信息”的内容、时长、用途以及未完成整改的原因等情况。对此晋商银行在回复中称，收到山西通管局反馈问题后，第一时间按要求逐项排查整改，经核实问题主要为APP中集成的SDK采集的Android ID、OAID信息未在隐私政策中逐项列明，上述参数主要用于客户端运行环境信息采集和设备欺诈风险识别使用。
值得一提的是，就在山西省通信管理局公开通报前不久，晋商银行手机银行5.0版本正式上线。对于其安全性，晋商银行方面介绍，新版本升级了用户及交易认证方式，自动为用户匹配认证手段；对接支付风控系统，提供了对8大场景的风险监控，采用16种风控策略，实时监控51个交易流程，覆盖55个欺诈风险特征；保障用户交易安全，全方位保障手机银行安全运营，让数字金融更加安全。
晋商银行也在回复中提到，山西通管局测试的版本为发布的最初版本5.0.0，日前发布的手机银行5.0版本。目前应用市场上发布的版本都是经过监测，符合要求的。
去年领罚单15张、被罚逾1300万 房地产不良率2年飙升34倍
除了被山西省通信管理局“点名”，5月6日，山西证监局也发布了对晋商银行股份有限公司采取责令改正措施的决定。
具体来看，山西证监局表示，经查，晋商银行未对基金管理人九泰基金进行充分的审慎调查和风险评估；合规风控人员未对基金宣传推介材料出具合规审核意见，使用的宣传推介材料不规范；《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更，未于相关事项发生之日起5个工作日内向中国证监会申请换领许可证；未按规定建立健全相关制度，如未制定销售高风险产品的专门工作程序，明确追加了解相关信息、给予更多考虑时间等内容。
该行自去年以来罚单不断，最近的一次是5月23日，国家金融监督管理总局网站披露的行政处罚信息公开表显示，晋商银行总行及三家支行因未经核准实际履职等原因，合计被罚120万元。据北青金融不完全统计，2022年，晋商银行累计收到15张监管罚单、处罚金额超过1300万元。
根据该行2022年财报，截至2022年末，晋商银行总资产为3364.2亿元，同比增幅10.9%。资产扩张的同时，该行去年的营收不增反降。年报显示，2022年，晋商银行实现营业收入52.60亿元，同比减少2.4%；归母净利润18.38亿元，同比增长9.06%。
拆分来看，2022年晋商银行利息净收入、手续费及佣金净收入、投资证券所得收益净额增速分别为1.1%、-4.1%、21.1%，对整体的营收影响不大。然而交易收益净额为-3250万元，较2021年的3.02亿大降110.8%。对此晋商银行在财报中解释称，主要是受金融市场波动影响，债券市场表现弱于上年，持有的债券和基金资产公允价值变动收益下降。
截至2022年末，晋商银行不良贷款率为1.80%，较2021年末下降0.04个百分点，不良贷款额33.54亿元，较2021年末增加了4.95亿元，增幅为17.31%，与此同时，其拨备覆盖率为177.04%，较上年同期下降了7.73个百分点。
该行表示，不良贷款总额上升及不良贷款率下降的主要原因是受疫情和经济下行影响，本行部分企业客戶经营出现困难，致使违约有所增加，不良贷款总额上升；同時本行一方面加大不良贷款清收处置力度，另一方面加大服务实体经济力度，增加贷款投放，贷款总额增加，不良贷款率下降。
财报显示，该行房地产业务不良率高达12.65%，不良余额近两年狂飙34倍。数据显示，晋商银行的房地产业务不良贷款额从2021年就开始攀升，截至2021年末，该行房地产业务不良贷余额由2020年的2900万元激增至9.19亿元；不良率由0.28%骤增至10.29%。
去年，晋商银行房地产业务不良贷款余额由年初的9.19亿元增至10.38亿元，不良贷款率则由10.29%升至12.65%。针对房地产业不良率过高的问题，晋商银行在年报中称，主要原因是随着经济下行和居民购房需求下降，房地产企业出现阶段性困难，但该类客户贷款押品充足。随着经济复苏，国家保交楼政策支持，目前整体风险可控，不会对经营造成重大影响。
文/北京青年报记者 范辉 孟思雨
编辑/范辉
