全方位布局 银行积极备战个人养老金业务
中国证券报 2022-11-10 10:42

商业银行正积极布局个人养老金业务。据中国证券报记者梳理,截至11月9日,已有多家国有大行和股份制银行在手机App中推出个人养老金预约服务,还有银行推出养老金计算器功能,帮助居民进行养老财富规划。

业内人士表示,在个人账户制下,商业银行作为可开立个人养老金资金账户唯一的金融机构类型,掌握了资金入口,可顺势进行多元化综合业务布局,中间业务收入有望得到提升。对于首批开办个人养老金业务的银行机构名单,专家预计,国有大行和股份行有望抢占先机。

多家银行推出预约服务

11月以来,工商银行、农业银行、邮储银行、兴业银行、中信银行、招商银行、光大银行等多家银行密集发布个人养老金相关文章,部分银行透露已开通个人养老金预约服务。

11月9日晚间,光大银行官方微信公众号发文称,该行已上线个人养老金专区,客户可通过在光大银行开立个人养老金资金账户和三代社保卡账户,实现从个人养老金缴存到领取的全流程一站式服务。

11月8日,“中国农业银行零售银行”发布了一则个人养老金科普文章。文章称,农业银行可开立个人养老金资金账户,实现用户缴存、投资、领取等。参加人可以分别在中国农业银行微银行、农行掌银、农行网点等多个渠道开设。

记者查阅多家银行App发现,招商银行、兴业银行、中信银行均已经开通个人养老金预约服务,用户还可以订阅养老金融相关资讯。邮储银行推出了“U享未来”养老专区,用户可以预约提醒开立资金账户。

不过,多位银行客户经理表示,目前尚未收到个人养老金资金账户开户相关通知,也不清楚开立账户的操作流程。“正式的个人养老金实施细则还没有公布,还需要客户再等待一段时间才能开户。”农业银行一位工作人员说。

进行多元化布局

根据银保监会11月4日发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法(征求意见稿)》,商业银行个人养老金业务主要包括资金账户业务、个人养老储蓄业务、个人养老金产品代销业务、个人养老金咨询业务等。业内人士表示,这给商业银行带来了多种业务发展机遇,商业银行可借机打造一站式服务,进行多元化综合业务布局。

中信银行指出,该行倾力打造一站式养老金融服务,从“资金账户准备、产品准备、服务准备、队伍准备”四个方面,积极备战个人养老金业务落地。在资金账户准备方面,该行一方面积极与相关部委及行业平台进行系统连接工作,另一方面在合规前提下重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设。在产品准备方面,该行在养老理财、养老目标基金、养老保险方面“三管齐下”,做好产品遴选与准备工作。

工商银行表示,该行正在积极进行业务准备,将为客户提供包含账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取、税务处理、规划测算、产品评价、养老资讯等在内的一站式个人养老金综合服务,全面满足客户需求。

“我们银行非常重视养老金融业务,从年初就开始准备了,也多次联合产品机构、销售机构参与了人社部组织的系统测试。”某银行财富管理部人士对记者表示。

国有大行或优先获批

根据相关安排,银保监会将依照《暂行办法》的相关规定,综合考虑商业银行、理财公司主要审慎监管指标等因素,确定首批开办个人养老金业务的机构名单。业内人士预计,商业银行方面,国有大行和股份行有望优先入围;理财公司方面,大概率将从已经获得养老理财产品试点资质的11家理财公司中选择。

“既然是逐批确定名单,国有大行优先获批的概率较大。”资深金融监管政策专家周毅钦预计,首批机构会以国有大行和股份行为主,中小机构首批入围的可能性不大。

中国证券报记者调研发现,不少普通投资者的养老金融知识较为匮乏,对养老财富规划的重视程度有待提升,多家银行工作人员对于个人养老金制度的了解程度也有待深入。对此,业内人士建议,应加强养老金融人才队伍建设。

记者注意到,今年以来,多家银行已经对App中原有的养老金服务专区进行完善,并推出了养老金计算器,对客户投资规划起到辅助作用。对于未来商业银行的个人养老金业务营销宣传工作,周毅钦建议,除了传统的“城市战”外,预计商业银行还会持续下沉,加大对县域、乡镇、农村客户的营销力度。

编辑/范辉

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