8月23日上午10点，赣商联合股份有限公司所持上海华瑞银行2.445亿股股权在阿里司法拍卖平台正式进行公开拍卖，其评估价和起拍价均为3.13亿元，保证金3200万元，竞价周期为三天。截至8月23日下午五点半，这场拍卖引来8700余人围观，却无人报名出价。事实上，拍卖公告早已发出近两个月。
华瑞银行股权的遭遇并非个例。阿里司法拍卖平台的信息显示，目前有大量城商行、农商行和村镇银行的股权有待转让，但少人问津，大部分拍卖都无人报名。北京青年报记者粗略统计发现，2022年开拍的1760起银行股权拍卖里，1114起因无人出价而流拍，占比超六成；294起拍卖只有一次出价，按起拍价成交；只有352起有2次及以上出价，得以溢价成交。
赣商联合无力支付股东代偿款
法院裁定拍卖其名下华瑞银行2.44亿股股权
2015年5月正式开业的上海华瑞银行是全国首批试点的五家民营银行之一，注册资本30亿元。该行由上海均瑶（集团）有限公司联合上海10余家民营企业发起成立，赣商联合也是发起人股东之一。
华瑞银行年报显示，截至2021年底，赣商联合持有该行2.445亿股股份，占该行总股本的8.15%，为该行并列第四大股东。华瑞银行成立以来，赣商联合持股数额及比例一直未曾变动。如果此次拍卖成功，赣商联合将失去名下全部华瑞银行的股权，华瑞银行的主要股东也将发生变化。
根据阿里司法拍卖平台公示的法院执行裁定书，此次股权拍卖申请执行人为上海均瑶国际广场有限公司，被执行人为赣商联合。徐汇区人民法院在执行上海均瑶国际广场有限公司与赣商联合申请实现担保物权一案中，责令被执行人赣商联合履行已生效的相关民事裁定书中确定的义务，但赣商联合至今未能履行。因此，该院裁定拍卖、变卖赣商联合名下2.445亿股华瑞银行股权。
天眼查信息显示，上海均瑶国际广场是赣商联合的第四大股东，持股比例11.16%。均瑶国际广场是上海均瑶集团的全资子公司，而均瑶集团与赣商联合同是华瑞银行的发起人，而且是最大股东，持股比例为30%。如此看来，赣商联合与均瑶国际广场关系密切，为何会又闹到上法院打官司还要被强制执行的地步？
华瑞银行2019年年报显示，报告期内，共有关联企业授信业务3户，其中之一就是赣商联合，其流动资金借款额度人民币0.8亿元，期限为3年，利率不低于同期基准利率上浮20%，担保方式为由上海均瑶国际广场有限公司提供连带责任保证担保。截至2019年末，该笔贷款余额0.65亿元。
华瑞银行2020年报显示，该行只剩下赣商联合这一笔存量重大关联方授信业务，截至2020年底，贷款余额为0.34亿元。不过，该笔贷款当时已处于逾期状态，五级分类为关注类。到了2021年年年报里，华瑞银行已无存量重大关联方授信业务。不难看出，均瑶国际广场应该替赣商联合偿还了华瑞银行的贷款。
因此，均瑶国际广场向法院提出申请，请求裁定拍卖、变卖被赣商联合质押的2.445亿股华瑞银行股权，所得价款由均瑶国际广场优先受偿代偿资金7777万元、本金1.07亿元、利息4705万元等等。
显然，如果此次拍卖不能成功，赣商联合走出困境将更加艰难。
超亿元法拍银行股权 全都无人报名
北青报记者看到，阿里法拍平台今年开拍的1760起银行股权拍卖中，只有14起价格上亿，华瑞银行股权此次的拍卖价格位居第4名，报名人数全部为0。
起拍价最高的是陕西秦农农商行6.4亿股股权，为金花投资控股集团代大股东陕西和谐投资股份有限公司持有，评估价9.79亿元，起拍价6.85亿元，该拍卖因为案外人有异议已经撤回，撤回前也无人报名。
起拍价亚军和季军均为新华联持有的一笔1.08亿股宁夏银股权，一拍起拍价为4.3亿元，在评估价基础上打了7折，因无人问津流拍；一个月后进行二拍，起拍价降为3.44亿元，打了6折，还是无人竞拍，最终流拍。
也有大额银行股权为了便于成交分拆成多份进行拍卖。比如，贵州银行约1.25亿股股权被拆分为6笔进行公开拍卖，累计起拍价约2.26亿元，虽然有近千人围观，但全部流拍。9月4日，河北银行6500万股股权将拍卖，股权持有者为石家庄鸿基投资有限责任公司，将被拆分为3笔进行拍卖，起拍价总计1.7亿元。
起拍价最低1185元 万元以下成交率高
普通人印象中，银行财大气粗，银行股权就算打了折扣，也应只有实力强大的机构才可以接盘，然而事实并非如此。北青报记者发现，被拍卖的股权最低价还不到2000元。整体来看，价格万元之内的银行股权人气也比较高 ，有些项目会经过几十轮激烈竞价才能成交。
北青报记者看到，将于8月27日开拍的一笔潮州农商行股金697股，起拍价和评估价都为1185元，目前已有5人报名。今年5月拍卖的一笔广东新丰农商行股金1000股非职工自然人股，评估价和起拍价均为2200，引来16人报名，经过26次竞价，最终以2700元成交，溢价23%。
北青报记者查询发现，今年开拍的银行股权中，起拍价或成交价在1万元以下的有198起（包括已撤回、已结束等各种情况），其中一半都有人出价。
所涉银行多为农商行 超六成银行股权拍卖无人问津
北青报记者粗略统计发现，2022年开拍的1760起银行股权拍卖里，1114起无人报名，占比接近63.32%，此外，294起拍卖只有一次出价，只有352起有2次及以上出价。
平台信息显示，拍卖标的所属的银行绝大部分为地方性银行，除了已上市的徽商银行、中原银行和兰州银行，更多的还是没有上市的农商行、村镇银行和城商行，其中农商行有1472起，占比超八成。
从地域分布看，涉及浙江地区银行的股权拍卖最多，有近400起；河南其次，有近300起。从成交情况看，南热北冷的局面非常明显，珠三角、长三角等发达地区的银行股权成交情况明显好于中西部和东北地区。
多起拍卖要降价打折才能成交
北青报记者注意到，多家银行股份已经是数次拍卖后再次挂出。例如，8月16日，宜兴市铜峰建筑公司持有的广发银行2236.27万股股份再次流拍，这已经是该标的今年以来第五次拍卖。今年6月16日，该笔股权曾挂出2.15亿元的价格，经历7月2日、7月10日和8月6日三次降价仍无人出手，最新挂出的起拍价已降至8820.86万元，两个月时间打了四折，还是没有人接盘。
广发银行是法拍平台中少见的全国性银行，已在排队IPO中。今年开拍的8起广发银行股权法拍，起拍价最低300余万元，最高的达2亿多元，无一逃脱流拍的命运。
已经成交的法拍中，也有不少是一拍流拍，降价二拍后才得以成交。比如，李某持有的山东沂水农商行7906股股权，7月初进行一拍时，评估价和起拍价都是15653.88元，引来1人报名，最终无人出价，无奈流拍。8月份，此标的起拍价降为14000元进行二拍。这次有两人报名竞拍，经过两次出价，溢价300元成交。
中小银行经营压力大 股权流拍反映投资者认可度不高
光大银行金融市场部分析师周茂华指出，近年来，出现部分中小银行股权拍卖流拍情况，反映投资者对股权价值认可度不高，以及对部分中小银行经营与发展前景感到担忧。
他认为，近年来行业竞争加剧，金融科技发展，大型银行业务下沉，使得部分中小银行经营与转型压力大。同时，少数中小银行内部治理不够完善、各种债务纠纷等。另外，近几年宏观经济波动，导致部分民企的经营与融资压力上升，也一定程度推动股权供给增加等。这些因素对银行股权市场交易都会有影响。
监管部门积极推进中小银行改革和化险
事实上，监管部门也注意到中小银行遇到的困境和问题，也在想方设法推进中小银行改革和化险。
今年6月23日，银保监会副主席肖远企在发布会上表示，总体上看，当前中国的中小银行运行平稳健康，尽管个别机构风险比较高，有的还涉嫌违法犯罪，但整体风险完全可控的，广大金融消费者的合法权益都将依法受到保护，金融监管部门也会不遗余力做好相关的工作。
据肖远企介绍，中国目前共有中小银行3991家，包括城市商业银行147家，农村信用社2196家（包含农村商业银行、农村合作银行）、村镇银行1651家，总资产92万亿元。这些中小银行的总资产在银行业总资产比例里面占比是29%，主要是服务于小微企业金融服务和商务服务，贷款占比分别是47%和40%。
肖远企表示，银保监会坚持改革化险一体推进，统筹推进中小银行的改革和化险。与此同时，不断加大不良资产处置的力度，推动多渠道补充资本，完善公司治理，强化科技赋能，促进中小银行数字化转型。
中小银行的发展问题也得到了人大代表和政协委员的关注。8月18日，银保监会召开听取两会代表委员意见建议座谈会。
各位代表委员结合各自工作和调研实际，深入剖析了中小银行改革发展面临的困难与问题，在探索多层次资本补充机制，加快不良资产处置；加强中小银行自身机制能力建设，强化公司治理及决策机制；推动县级农村信用社改革，进一步扩大县域农信社创新自主权；有效防范和化解区域性金融风险等方面提出了有针对性的意见建议。
银保监会表示，将进一步梳理代表委员的意见建议，会同有关部门认真研究吸收，与地方党委政府密切合作，稳妥推进中小银行改革化险，强化重点领域风险防控，推动多渠道补充资本；持之以恒做好中小银行监管工作，督促中小银行机构深化改革，加强风险管理和内部控制，持续增强服务实体经济能力。
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文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟
