近年来，国家将“专精特新”企业培育提升至前所未有的高度。2022年政府工作报告提出，着力培育“专精特新”企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持；各地方政府相继出台了一系列扶持政策，而“专精特新”企业也站在全新的起跑线上。

创新是“专精特新”企业的灵魂，而创新离不开技术的累积，更离不开研发的投入。作为消费金融领域的杰出代表，马上消费始终坚持自主研发，以持牌铸专业，以数字造精细，以理念为特色，以科技创新颖。透过“专精特新”的视角，让我们一起解读马上消费在专业化、精细化、特色化、新颖化上的创新发展。

“专”—管理创新：持牌企业尽显专业

“专精特新”中的“专”直指专业性，要求企业在产业、产品、市场等方面均具备专业性，并且还需要在其细分行业具有较高市占率。

而马上消费作为持牌消费金融公司，在专业性方面位列第一梯队。

“专精特新”企业低调酝酿的十年，也是金融行业飞速发展的十年，大量新进选手竞相入场。但越是在行业加速扩容之时，更突显“持牌”意义之所在。

2021年6月17日，银保监会曾发布《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》，其中重点强调严禁混淆持牌与非持牌金融机构之间的产品和服务，或放大非持牌金融机构信用，谋取不当利益。

作为行业中为数不多的持牌金融机构，马上消费因此而具备的专业性为公司的差异化道路带来了巨大价值。

马上消费在创立初期就拿下消费金融牌照，从此就走在了行业合规前列并积极进行管理创新。凭借专业性和持牌优势，马上消费通过小额分散、无抵押、纯信用的消费金融服务模式与数字化能力建设，将服务延伸至三四线城市和县镇、农村地区。截至目前，其业务已经覆盖全国31个省，注册用户突破1.5亿人。

“精”—数字化创新：探索精细数字化发展路径

“专精特新”中的“精”表示精细化，可解释为企业在实施长期发展战略的基础上，按照精益求精的理念进行精细化管理，实施精准化操作。

而对于金融行业来说，数字化转型无疑是走上精细化之路的良好开端。自2017年以来，金融业通过流程优化和前后台联动来实行集约化生产，为交易数字化铺平道路。

与此同时，数字化发展还得到了国家战略的大力支持。

2022年1月4日，中国人民银行印发了《金融科技发展规划（2022―2025年）》，要求高质量推进金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系，为构建新发展格局、实现共同富裕贡献金融力量。

所以作为一家科技驱动型金融机构，马上消费从创立开始就奠定了数字化发展的基础。

对内，马上消费对智能风险管理体系进行数字化升级，目前其已打造10万多个风控变量，构建300多个大数据风控模型，针对差异化场景提出对应的风控策略及流程。

对外，马上消费为多个行业提供个性的数字化转型方案，向同业输出信贷服务系统、智能客服系统等。截至目前，马上消费已助力200家机构数字化转型，覆盖主流消费场景超200个，达成合作的商户超100万。

“特”—理念创新：特色运营长期发展

“专精特新”的“特”含义为特色化，要求企业提供特色化的产品或服务，使公司产品难以被同行模仿，打造“护城河”。

而为加固”河堤“，许多消费金融企业正在各出奇招。

有些聚焦线上场景，致力于是实现全流程线上化；有些拓展垂直细分化场景，专注农村县域等地区的 “下沉市场”。

而马上消费选择的，是走上发展ESG理念（环境、社会和治理目标）的道路。

在环境责任方面，马上消费积极向绿色消费模式转型，寻找全新的增长曲线。

在2021年7月，马上消费发布《“碳达峰·碳中和”路线图2.0》，指出在践行绿色金融、赋能节能减排等方面的举措，同时还明确碳减排行动的方向和目标，争取2030年实现自身净零排放。

在乡村振兴方面，马上消费通过普惠金融强势助力乡村振兴，取得不俗的成绩。

2021年，马上消费推出了《乡村振兴路线图2.0》，利用自身数字化优势，将普惠金融服务精准下沉到县域和城乡地区，助力当地全新金融发展局面，并通过“5+1”行动助力乡村全面振兴。

与此同时，坚持开放性生态的业务模式也是马上消费在运营理念方面的重大创新。

相较于原本消费金融公司单一、封闭的业务模式，马上消费从2019年起便开始推进开放平台战略，强调以“自营+开放平台+金融云”为核心的数字轻资产运营模式，并发展成为一个科技驱动的综合性金融机构。

“新”—科技创新：技术水平达到国家前列

“专精特新”的“新”则代表新颖化，强调企业在运营模式和技术方面的自主创新能力，并需要具备较高的技术含量。

近年来，银行、保险、券商等金融机构已经将数字化转型发展列为关键战略目标，旨在通过AI、大数据等方面的科技创新来搭建全新的业务场景，切实落地科技应用。

而马上消费也在努力强化自身业务的科技属性。

截至目前，马上消费已申请专利605项。而据零壹智库报告显示，截至2021年11月30日，马上消费公示的专利达361件，占行业总量的44.7%，稳居行业第一。

马上消费联合南开、华科、中科院等10家高校科研单位成立了实验室，在人脸识别、NLP、视觉等多个技术领域进行深度探索。其中和重师大共建的实验室在伪造人脸攻击和防御方面取得重大突破，其测试结果显示召回率达99.9%、精确率达99.2%，技术水平已达到国家前列。

“专精特新”的含义绝不是轻飘飘的四个字，其背后是像马上消费这样的企业在专业化、精细化、特色化和新颖化方面的持续创新，而正是这样的佼佼者才有能力率先冲向终点。

文/金仁甫

编辑/范辉