先是2019年年中谋划“打造第二增长曲线”的转型，继而不断以科技为驱动开启“破圈”之路，历经两年多时间，大刀阔斧、革故鼎新地转型升级攻坚战过后，已成立十一载的融360（旗下上市主体简称：简普科技）开始以崭新形象示人，正成为国内金融科技企业成功转型的样本。 

就在4月12日晚间，融360带着2021年成绩单向投资者展示了转型的阶段性成效。2021年，融360实现总营收8.05亿元，同比增长37.4%。细看年报不难发现，除传统业务信用卡等核心推荐服务业务恢复元气之外，其赋能金融机构数字化转型的相关新业务亦锋芒渐露。产品结构、业务收入来源更趋多元化的背后，折射出融360新增长引擎正在点燃。 

拥抱变化 转型势在必行

惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜。

诞生于消费信贷兴起之时，融360在成立寥寥数年时间里实现了加速度发展。然而，基于对行业规律的把握和对市场形势的预判，融360从上至下团队深谙，内外部环境发生了新变化，在监管趋严叠加疫情暴发的复杂环境下，支撑行业上一轮增长的动能有所式微。

融360创始人团队达成一致，多元化转型升级之路势在必行。融360联合创始人、CEO叶大清表示：“2019年公司二季度战略会上即明确了转型方向，拥抱变化，积极突破。”回看当时的决定，显然是明智的——2020年、2021年中国消费金融增速均现放缓。

在传统核心业务和新业务的双轮驱动下，融360的转型目标已实现关键性突破，即业务范围从金融到泛金融的突破，以及在B端业务布局链上持续深入等。

通过科技和数字化的手段，2020年开始，融360开始涉足电商科技、保险科技、监管科技、贷后科技等业务领域。“我们的定位始终没变，那就是链接用户与金融机构，服务消费者小微企业。但以前更多的是从借贷端发力，现在是发挥技术优势，从风控到运营，从数字营销到信用风险管理，再到智能资产管理，我们在数字化赋能领域持续深耕。”叶大清说。

截至目前，融360的业务范围覆盖了金融和非金融行业的数智化转型、移动金融智选平台、智能AI信贷科技、贷后科技、电商科技、保险科技、信用卡科技、政府和监管科技、数字科技研究院、绿色金融、农村金融与乡村振兴等。迄今为止，其全球合作的金融和电商等机构2000多家，包括国有大行、股份制银行、城商行、农商行、保险、信托、消费金融公司及其他持牌金融机构以及非金融领域的头部企业。 

具体从产品结构看，融360在B端业务布局链持续深入。借助强大的技术能力，通过全渠道策略（特别是基于社交裂变、私域流量的全渠道协同管理平台），为更多的中小金融机构提供包括产品设计、用户获取、营销、风险管理和用户服务的一体化解决方案，提升他们的营销和风控等能力，优化他们的成本。

这一突破得以实现的大背景，是全球金融机构对数字化转型的迫切需求。当前，不少金融机构在实现数字化转型过程中，需要具备整合行业专业知识和领先科技的能力，但是大部分中小金融机构缺乏资本、人才及研发实力，无法独立支撑这个漫长且昂贵的过程。因此，他们需要借助外部解决方案来实现转型。

这样的需求，给融360这样的金科平台带来巨大的市场机遇。业内人士认为，全球金融机构转型势在必行，对于科技服务的投入正在加大。随着融360大数据、风险管理等方面能力的不断提高，它的市场空间也会越来越大。

检验成果 新引擎加速启动

两个完整年度，恰是亮出阶段性成果的关键时点。检验收获，凭借覆盖全渠道的战略和不断创新的技术能力，2021年全年，融360服务银行及其他金融机构数字化转型相关业务收入同比增长约25%，占比超过70%。

具体来看，为了优化营收结构、扩大营收来源，作为融360价值持续增长的新引擎，SaaS平台被应用于多个业务领域。而这些新业务取得了令人瞩目的成绩——2021年这方面的业务收入相比上一年同比增长了超过2倍，目前已占公司总收入的12.3%。

此外，融360还通过全渠道协同管理平台来发展非金融类别的业务。2021年，融360全渠道协同管理平台贡献的收入占公司总收入的约50%，见证了其在不同品类应用全渠道战略上的初战告捷。

新业务持续推进的同时，传统业务亦逐步回暖。2021年全年，融360的核心推荐服务业务恢复增长，收入同比增长42.2%，与2021年上半年的增速相比有明显起色。其中，其信用卡推荐业务继续保持行业领先地位，目前与国有大行、股份制银行、城商行等46家信用卡发卡机构建立了稳定的合作关系。

“我们对中国的长期经济前景保持乐观态度。从近期积极的政策举措和已现回暖的相关数据来看，我们预计，随着更多措施的出台，消费金融的发展将出现更有利的环境。对于我们这样的公司来说，应该有巨大的机会。”对于未来前景，叶大清满怀憧憬。

与此同时，融360还进一步推进了降低成本和优化效率的举措，包括密切审查现有业务线和整合重叠资源。这从数据上已经反映出初步成果，融360年2021年Non-GAAP亏损金额缩减近一半。。

无论是最开始的创业，还是如今的二次创业再出发，融360几乎把握住了近年来金融市场多个阶段性的发展机会。每一次顺势而为、逆势而上、应势而变的举动背后，其实是其对于市场长期发展趋势的深刻理解与把握。用叶大清的话来说，审时度势不仅仅是为了能生存下来，能随时华丽的转身，也是为了更好持续的健康发展。

在业内人士看来，踩对市场变化的节奏，是一种底气，更是一种能力。这主要源自于管理层的高瞻远瞩和踏实精细的管理、稳健领先的风控系统以及突破性创新科技在业务领域中的深度运用。

而融360在不同发展阶段的持续创新、审时度势、积极而不激进的“独立思考”，或许对于正深陷迷茫的部分同业而言，有着一定的借鉴意义。

文/金仁甫

编辑/范辉