虽然一季度保险行业保费收入几无增长，但监管的合规经营要求并未放松。

据普华永道统计数据显示，从2020年1月1日至3月31日，银保监系统针对保险行业共开出470张监管处罚罚单，罚单总金额达7254.16万元，涉及140家保险机构，3位高管被销任职资格，3家机构被责令在规定时间内停止新业务，1家机构被吊销牌照。

处罚力度加大

罚单470张、罚款7254.16万元

普华永道指出，2020年一季度不论是罚单数量还是处罚金额都呈现了大幅度增加。

具体看来，从2020年1月1日至3月31日，银保监系统针对保险行业共开出470张监管处罚罚单，罚单总金额达7254.16万元。反观2019年一季度，银保监系统针对保险行业共开出235张罚单，约3774万元罚款。值得注意的是，2019年12月的处罚决定延迟公布，2020年1月份监管披露的292张罚单中有超过90%的罚单来自去年12月份。

从监管处罚的类型上看，2020年第一季度的前十大处罚类型包括编制及提供虚假资料和给予投保人保险合同约定以外的利益、虚构中介业务、虚列费用财务数据不真实等。其中，因编制及提供虚假资料和给予投保人保险合同约定以外的利益，保险机构共收到127张罚单，罚款金额约3430.69万元。

针对保险公司频频出现虚增业务套取费用、编制虚假财务资料等违法行为的原因，国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生曾表示，目前保险市场竞争激烈，特别是车险方面。由于车险折扣系数目前已经触底，所以费用竞争成为重要的业务获取手段。费用竞争也成为导致保险机构套费、编制虚假财务资料背后的深层次原因。朱俊生表示，解决这些违法行为，从治标的角度来讲，需要依靠监管部门加强监督。从治本的角度来讲，则需要推动车险的改革，费率市场化，让市场主体拥有自己的定价权和产品设计的权利。从主体角度来讲，企业应该有合规的意识。

根据处罚情况进行细分，财险企业较之寿险企业受到处罚更多。2020年一季度，监管共对财险企业开出202张罚单，涉及金额4405.49万元；寿险企业共收到127张罚单，涉及金额1981.1万元。同时，监管继续对保险中介机构实行严格监督。2020年一季度，保险中介机构收到134张罚单，涉及金额约845.67.万元，被罚原因多达十余种。

针对保险中介中代理机构被罚占比较大，保险中介被罚原因多样化等情况，普华永道指出，中介机构内部合规较传统成熟保险公司而言较差，保险销售存在多样灰色地带，保险经营的界限不清晰，中介代理人员合规意识较差等。

处罚深度延伸至个人

个人罚款金额累计达1382.4万

除处罚力度加大外，2020年一季度，监管的处罚深度逐渐延伸至个人，针对个人开出的罚单数量有所增加。

整体看来，监管开出的罚单不仅涉及机构自身治理结构的问题，并对机构和相关负责人作出处罚，部分基层员工的违法违规行为也被点名处罚。数据显示，2020年第一季度监管对于140家保险机构罚款金额累计约5871.76万元，对于个人罚款金额累计达1382.4万元。

据了解，近年来监管对金融行业违法违规行为秉持零容忍态度，强调落实双罚制。银保监会也曾指出，监管会跟随机构和市场、风险水平和路径以及机构业务结构、产品内容的变化来调整，但监管整体不会放松。

值得注意的是，在众多被处罚的公司中，中国人保受到的处罚相对较大。其中，人保寿险收到了2020年一季度行业内单笔最高金额罚单，人保财险收到的罚单数量居财险公司之首。

具体看来，2020年3月18日，中国银保监会通报了中国人民人寿保险股份有限公司及工作人员的处罚决定。主要处罚事项为电销业务欺骗投保人、网销业务欺骗投保人、未按规定使用经备案保险费率、提供及编制虚假报告、文件资料以及虚假列支费用等。

同时，这次处罚中也涉及人保寿险副总裁、总裁助理、电子商务部总经理等多名高管人员。其中，部分被处罚的人员提出了陈述申辩意见，银保监会对各当事人陈述申辩意见进行了复核，最终做出处罚决定，处罚金额合计为338万元。

业内认为，保险机构与从业人员“双罚制”，对于规范、引导行业合规、合法经营有着重要意义。对于监管部门来说，对金融行业违法违规行为实行配套系统、全方位式严管，防范交叉风险发生，有助于对金融案件起到有效警示作用。

文/北京青年报记者 范辉 李自曼

编辑/范辉