作为中信银行大兴支行贵宾理财经理，郭婧妍从业至今已有5年。从墨尔本大学毕业回国后，郭婧妍进入中信银行大兴支行。在她看来，客户把财富交给理财经理配置，是一种信任，更是一份责任。

保险配置需求大

在郭婧妍的客户中，有职场小白，也有投资大佬，总结了各类需求，她发现了客户资产配置痛点，在于需求与实际规划不匹配。

“比如有退休客户，希望给儿孙留一些资产，所以每个月存一笔钱。但后来又担心孩子大手大脚挥霍一空。”郭婧妍说，这类客户不在少数，“他们年龄层比较高，接触到的资产配置单一，对真实的需求不清晰。”

孙阿姨就是其中之一，她曾向郭婧妍咨询，如何给孩子留一笔婚前财产，能够避免孩子过度挥霍。考虑到孙阿姨自身的健康情况，以及资金规模，郭婧妍帮她做了五年、十年、十五年等不同期限的配置计划，选择的理财工具也不同。最终，孙阿姨选择了中信保诚「金雪球」终身寿险（分红型），借助这款产品，不仅能够保障资金稳健增值，同时可以防范未来不确定的风险。

在郭婧妍看来，无论银行理财还是保险，不同的金融工具有着不同的功能。“保险作为风险管理工具，在国内的潜在需求其实非常大，只是有的人发现了这一需求，有的人尚未发现自己需要配置保险产品。”

专业打造品质服务

“理财经理为客户配置保险资产，远不止选择一款产品这么简单，其本质上是专业和需求的结合。”经过一段时间的观察，郭婧妍发现客户的年龄阶段、成长环境、受教育程度以及家庭背景不同，需求千差万别，他们对保险资产配置也因此会大相径庭。

一次，有位外籍客户向郭婧妍询问，如果未来自己和子女在国内就医，该如何提前做好健康保障规划？拥有留学经历的郭婧妍熟知国内外保险市场情况，她不仅为客户找到符合需求的保险产品，同时结合客户的实际情况，对各类产品优劣进行比对。最后，客户选择了中信保诚「全民无忧」医疗保险+中信保诚「尊享惠康」重大疾病保险的组合方案，为客户家庭的医疗支出保驾护航。

“客户信任我，我必须用专业服务支撑起这份信任。”郭婧妍说，能够满足客户的需求，就是对她专业性最大的肯定。文/谭雅文

编辑/范辉