随着注册资本站上10亿元门槛，北银消金暂时解除了“生存警报”。

1月4日，国家金融监督管理总局北京金融监管局发布一则行政许可，同意北银消费金融有限公司（以下简称“北银消金”）增加注册资本1.5元亿人民币，注册资本由8.5亿元人民币变更为10亿元人民币。

2024年4月，《消费金融公司管理办法》正式施行，该《办法》将消费金融公司的最低注册资本门槛从原来的3亿元大幅提升至10亿元。而根据此前统计，当时业内仍少数几家机构未能达标，北银消金位列其中。

姗姗来迟的资本“补考”

北银消金的资本补充之路并非一帆风顺。早在2021年11月，该公司就已获得监管批复，计划将注册资本从8.5亿元增加至10亿元。按照计划，增资的股东为北京银行、利时集团，两方均需增资7500万元。增资完成后，北京银行出资3.75亿元，出资比例变为37.50%：利时集团出资2.025亿元，出资比例变为20.25%；其他股东出资金额不变，比例相应减少。

然而，这次增资尝试最终未能落地。2022年9月，北京银保监局发布《行政许可事项注销决定书》，由于北银消费金融未在规定时间内完成法定变更手续，此前于2021年11月4日通过的北银消金增加注册资本及调整股权结构批复文件失效。

当时有分析认为，股东众多、协调困难可能是增资失败的主因。作为北京银行发起设立的持牌机构，北银消金的股东结构相对多元，除北京银行外，还包括桑坦德消费金融、利时集团、联想控股等知名企业。多方利益的平衡与协调，是公司发展过程中始终绕不开的挑战之一。

北银消金的这次增资，是在行业“补血潮”中的一次必要动作。2024年监管不仅提高了对注册资本的要求，随着该年末《消费金融公司监管评级办法》的出台，更将资本管理在消费金融公司评级体系中的权重提升至15%，仅次于风险管理的25%。这意味着，资本实力已成为衡量消费金融公司稳健性的重要指标。

2025年以来，唯品富邦消金、中信消金、锦程消金、幸福消金等多家公司获批增资至10亿元。随着北银消金本次增资获批，目前业内仍有盛银消金、金美信消金、蒙商消金、晋商消金4家公司注册资本低于监管门槛。

盈利规模不足头部机构十分之一

拿到资本金入场券，北银消金终于搭上了合规末班车。但对于这家昔日行业先行者来说，眼前的考验远不止于此。

作为中国首家开业的持牌消费金融公司，北银消金曾有过令人瞩目的高光时刻。公司成立于2010年3月，背靠北京银行这一强大股东，开业前五年，业务规模迅速扩大，2015年净利润一度接近5亿元，市场份额居于行业前列。

然而，急速扩张的过程中，风险管理的薄弱环节逐渐暴露。2016年，公司业绩出现大幅度波动，当年净利润转为负值。根据北京银行披露的2016年、2017年年报，北银消金给北京银行分别带来亏损4.76亿元和2800万元。按持股比例计算，北银消金2016年与2017年分别亏损13.49亿元、0.79亿元。

与此同时，在2017年，北银消费金融还收到了彼时消金行业史上的“最严罚单”，由于“贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等，”监管对其开出了900万元的金额处罚，多名高管被禁止从业。

此后，业绩虽有所恢复，但行业地位已不复从前。业绩数据显示，2022年至2024年，北银消金总资产104.75亿元、130.90亿元、141.70亿元，实现净利润0.87亿元、1.18亿元、1.53亿元。2025年上半年，公司总资产达到154.2亿元；实现净利润1.02亿元，同比增长51.2%。单从自身增速看，这一表现可圈可点。然而，将这个业绩置于整个消费金融行业的坐标系中观察，差距便显露无疑。同期，行业头部机构的净利润规模已突破10亿元大关：招联消费金融以15.04亿元位居榜首，蚂蚁消费金融和马上消费金融紧随其后，分别为14.6亿元和11.55亿元。相比之下，北银消金的盈利规模尚不足这些头部机构的十分之一。

2025年12月31日，为响应监管要求，北银消金披露互联网贷款合作机构名单。根据披露，北银消金与26家助贷机构合作，包括：蚂蚁智信、极融、京东科技、字节跳动、唯品会、万达小贷、阿里云、哈啰、分期乐等；与12家担保增信机构合作，包括厦门微财融资担保、湖南汇鑫融资担保、北京中保国信融资担保担保等。

文/张紫瑜

编辑/范辉