“现在我们终于可以安心经营了！”9月23日下午，记者跟随江西省人民检察院组织的“壮丽75年·高质效办好每一个案件”全媒体主题采风团走进南昌市新建区采访，该区一汽车经销商负责人高兴地说。

近年来，汽车消费贷款领域诈骗案件多发、频发，作案手段成熟，形成“中介寻找白户－组织者提供虚假资料及首付资金－白户贷款购豪车－资金方转卖车辆”流水化、专业化犯罪链条，银行被诈骗金额巨大，对汽车经销市场也带来诸多不利影响。为此，南昌市新建区人民检察院紧盯问题集中梳理了一批涉车贷诈骗类案件，开展汽车消费贷款领域反诈小专项活动，从惩治犯罪、追赃挽损等方面重点发力，推动“检察护企”工作落地见效。

去年3月，犯罪嫌疑人高某宁通过李某根、严某（均已处理）等中介，找到征信良好的“白户”刘某生，允诺高额报酬后，安排刘某生购买一辆轿车。高某宁为刘某生支付购车首付款、购置税等20余万元，并伪造虚假的银行流水、工资收入证明等资料，帮助其成功申请分期抵押贷款45万元。提车后，刘某生按照高某宁要求，通过挂失补办方式取得新机动车登记证书，并迅速将车开至外地转卖，所得赃款由高某宁、刘某生等人按比例分配。银行工作人员在办理上述车辆抵押登记手续时，被告知刘某生持有的原机动车登记证书已作废无法办理，因多次联系刘某生无果，且其未偿还银行贷款，遂选择报案。

对于刘某生这样一位没有驾驶资格、没有用车需求更没有购车实力的人实施车贷诈骗，检察官陷入思考：这不是一起孤立的贷款诈骗，背后是否隐藏着犯罪团伙？新建区检察院对线索进行了深入研判，确定由侦查机关围绕重点人员的资金流向，深挖犯罪线索。

经侦查，高某等人车贷诈骗团伙浮出水面。该团伙通过网络寻找“白户”、专人线上联系购车并支付首付款、贷款购车并迅速将车开至外地转卖的“一条龙”作业，2023年先后在南昌新建区实施贷款诈骗7次，涉案金额239万元。

在办案过程中，新建区检察院对侦查方向、证据收集提出具体意见，引导先后追诉15人，目前已到案10人，提起公诉12人，被起诉的贷款诈骗团伙成员均判处二至十年不等的有期徒刑。

这是新建区检察机关护航汽车销售市场健康发展的一个缩影。新建区检察院相关负责人介绍，因涉车贷诈骗类案件案情复杂、涉案资金流水混乱，该院一是对案件定性、侦查方向、证据收集标准提出具体建议，把准案件法律关、事实关、证据关；二是就部分案件被告人拒不认罪情况提出审讯建议，帮助突破“主观明知”认定难题；三是发挥追捕追诉职能，通过认真分析研判涉案人员资金流水、笔录证据、线上聊天记录等，实现对车贷诈骗团伙成员全链条、上下游分层级分罪名惩治。

同时，坚持办理案件与追赃挽损并重，针对前期办案中被抓获的涉案人员多为无偿还能力的“白户”、中间介绍人，扣押冻结财产有限这一情况，承办检察官落实“一案双查”要求，摸排涉案人员的洗钱犯罪线索，并提出洗钱犯罪取证意见和方向。

新建区检察院相关负责人表示，针对汽车消费分期抵押贷款业务中存在的问题，该院依据相关金融法规制发检察建议，建议相关单位对汽车贷款业务加强风险防控，与车辆销售企业及车辆管理所强化沟通，堵塞贷款风险漏洞，并以案件为切入点，联合区工商联全覆盖深入辖区汽车销售企业、银行及车辆管理所走访调研，编发《汽车消费贷款领域风险防范指引》手册，共同完善行业规范指引，引导行业主体履职尽责，前端化解风险隐患。2024年以来，新建区涉车贷诈骗类案件“零”发案，辖区金融管理秩序平稳运行。

文/记者 周孝清 通讯员 李文吉

编辑/王朝