近日，有读者来电反映，在看到一则号称能百分百赔付的宠物医疗保险广告后，为自家的猫投保了一份宠物险。可当猫生病治疗后办理理赔申请时，却出现了理赔难问题，最终只获赔了治疗费用的40%。近年来，随着宠物经济逐步升温，宠物保险行业快速发展起来，同时也产生了不少问题。在第三方投诉平台上，围绕宠物保险的投诉众多，投诉内容集中在宠物保险赔偿难度大、理赔周期长、赔付金额与宣传不符等。（4月24日《法治日报》）

当前宠物医疗保险乱象丛生，责任首先在相关保险公司。卖保险时笑容可掬、夸夸其谈，理赔时冷眼相对、百般刁难，甚至人去楼空……这些反差极大的现象是诚信缺失的体现。广告宣传天花乱坠、定点医院频繁更换、未填信息亦可投保等，这些做法的背后，都隐藏着宠物保险的“坑”。整治宠物医疗保险乱象最直接的手段，是对保险欺诈与违规操作给予惩罚。

也不妨设想，假如有保险公司十分诚信和认真地推广宠物医疗保险，又将面临怎样的局面？要看到，当前宠物医疗缺乏操作规范，诊疗质量高低全凭一张嘴，诱导消费、过度检查、小病大治，价格畸高和随意收费等，都是常见现象。宠物医疗缺乏规范，保险公司以什么标准理赔？此外，很多宠物的毛色、长相极为相似，仅凭肉眼难以判断就诊的宠物是否为投保的宠物，于是有人利用漏洞骗保，但如何打击骗保也缺乏基本规则，更谈不上日常监管。宠物医疗存在如此乱象，宠物医疗险规范操作的难度很大。

没有规范的宠物医疗，就没有规范的宠物医疗保险。因为保险以诊疗恰当、收费合理、规则清晰的医疗为基础，失去了这些基础，确定理赔对象和理赔额度就失去了标准，保险公司要么做冤大头，要么做吝啬鬼，为了赚钱，保险公司就可能通过不正当手段在夹缝中求生存。当保险公司规范经营难以为继、通过欺诈等手段尚可赚钱时，就会对保险市场形成逆淘汰。

人的医疗保险建立在规则十分清晰明确、医疗行为恰当适度、基金监管格外严格的基础之上，但宠物医疗保险这些方面都十分欠缺，甚至几乎是空白，这是宠物医疗保险乱象产生的根源所在。仅确定宠物定点医疗机构这一项，就会因规则缺乏而出现多种乱象，保险公司即可向宠物医疗机构出售定点资格，又可通过随意变更定点医疗机构，为正常的宠物医疗和理赔设置障碍。

《2022年中国宠物医疗行业白皮书》显示，截至2022年10月，全国宠物诊疗机构数量达19930家，全国宠物医疗市场规模约675亿人民币，约占整个宠物产业的22.5%。这么大的市场缺乏规范，就会充满风险，进而将风险带到保险领域。整治宠物医疗保险乱象，应溯及医疗环节。提升宠物医疗水平，规宠物范医疗行为，制定医疗项目和收费规则，明确医疗责任认定标准等，才能让宠物医疗得到规范，进而让宠物医疗保险具备可靠的医疗基础。

文/时本

来源/视觉中国

编辑/王涵