个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，自11月25日在全国36个先行城市或地区落地以来，引起不少人关注。这一制度启动实施已半个月，多家银行正加速推进个人养老金业务。

不少银行对个人养老金开户推出了多种营销活动，吸引客户前往开立资金账户。

七款养老保险产品获监管部门批准 运营稳健有保底

一些投资者已经开立了个人养老金账户，他们也开始购买相关的金融产品。个人养老金账户中的资金可用于购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等金融产品。个人养老金保险产品有哪些特点，和普通的养老保险产品又有什么区别？

侯先生在北京工作，一直关注养老，在个人养老金账户开放后，他很快就通过账户购买了12000元的养老保险产品。

侯先生购买的养老保险产品，就是监管部门批准的首批个人养老金保险产品，据了解，目前有6家保险公司的7款产品获批。与以往的养老保险产品不同的是，这类产品通过个人养老金账户购买，可以享受递延纳税优惠政策，吸引了不少投资者购买。

业内人士介绍，个人养老金保险产品账户封闭管理，突出稳健的特点，有保底收益。

中国人寿个人养老金项目组组长 李克成：这个产品有两个账户可以供投资者选择，一个是稳健型账户，另外一个是进取型账户。稳健型账户提供保底利率是2%，进取型账户保底利率是0，就是可以保本。2021年稳健型账户的实际收益率是4%，进取型账户的实际收益率是5%。

投资者可以在投保时，根据自身的风险偏好，选择两个账户的资金占比。此外，在交费方式上和领取方式上，这类产品也比其他产品更加灵活。

人保寿险总精算师 乔利剑：可以一次性交纳，后面也可以再定期追加。从养老金的领取方式上，有保证领取10年、15年、20年和25年，另外还提供了终身领取的功能。

投资者应根据自身风险偏好选择养老金融产品

个人养老金保险产品与养老储蓄、养老理财、养老基金相比，有哪些特点？投资者在投资养老金融产品时应该如何选择呢？

中国社科院金融研究所保险研究室研究员 郭金龙：这七款产品属于保险公司发行的商业养老保险产品，商业养老保险产品具有较高的收益率，提前锁定较高的收益，可以保本，预期收益较为明确，保障功能较强。

业内人士介绍，个人养老金保险产品与其他养老金融产品相比还有一个显著的特点，就是它的保障期限较长，最长的可以达到终身。

业内人士提示，投资者在投资养老金融产品时，应根据自身的风险偏好和实际情况进行选择。

中国社科院金融研究所保险研究室研究员 郭金龙：比如养老目标基金，是由基金公司发行的产品，长期收益比较高，但是业绩波动比较大，如果风险承受能力比较强，可以选择这样的产品。养老储蓄和养老理财产品收益比较稳定，也是一个不错的选择。商业养老保险产品具有保本附加保障，以及终身给付的独特属性。（央视财经）

编辑/田野