招行上半年净利同比增长13.52%,新发放个人房贷近九成在一、二线城市
北京青年报客户端 2022-08-19 19:55

8月19日,招商银行发布2022年中期业绩。数据显示,今年上半年,招行集团实现营业收入1,790.91亿元,同比增长6.13%;实现归属于该行股东的净利润694.20亿元,同比增长13.52%;截至报告期末,招行不良贷款余额563.86亿元,较上年末增加55.24亿元;不良贷款率0.95%,较上年末上升0.04个百分点。

招行上半年客户存款总额超7万亿元  较上年末增长10.87%

中报显示,2022年上半年,招行集团实现营业收入1,790.91亿元,同比增长6.13%;实现归属于该行股东的净利润694.20亿元,同比增长13.52%;实现净利息收入1,076.92亿元,同比增长8.41%;实现非利息净收入713.99亿元,同比增长2.87%,非息收入占比39.87%,依然保持高位;年化后归属于该行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于该行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.46%和18.07%,同比分别上升0.04和0.01个百分点。

截至报告期末,招行集团资产总额97,249.96亿元,较上年末增长5.15%;贷款和垫款总额59,318.07亿元,较上年末增长6.49%;负债总额88,293.30亿元,较上年末增长5.32%;客户存款总额70,371.85亿元,较上年末增长10.87%。

不良贷款率0.95%  较上年末上升0.04个百分点

截至报告期末,本集团不良贷款余额563.86亿元,较上年末增加55.24亿元;不良贷款率0.95%,较上年末上升0.04个百分点;拨备覆盖率454.06%,较上年末下降29.81个百分点;贷款拨备率4.32%,较上年末下降0.10个百分点。贷款损失准备余额2,560.27亿元,较上年末增加99.23亿元,增长4.03%。

金葵花及以上客户超400万户 管理零售客户总资余额11.7万亿元

根据中报,上半年招行持续打造大财富管理价值循环链,客群规模持续增长,大财富管理各项业务实现较快发展。截至报告期末,零售客户1.78亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长2.89%,其中财富产品持仓客户数4,074.86万户,较上年末增长7.84%。

中高端客群在高基数基础上继续较快增长,其中,金葵花及以上客户(指在招行月日均总资产在50万元及以上的零售客户)402.36万户,较上年末增长9.58%;私人银行客户(指在招行月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户)130,029户,增长6.53%;信用卡流通户7,048.35万户,较上年末增长1.07%。

管理零售客户总资产(AUM)余额117,177.13亿元(月日均口径,报告期末时点规模突破10万亿元),较上年末增长8.91%,其中,管理金葵花及以上客户总资产余额95,713.51亿元,较上年末增长8.32%;管理的私人银行客户总资产36,478.77亿元,较上年末增长7.48%,规模稳居行业第一。

零售贷款超3万亿元较上年末增长3.40%   不良贷款率0.82%

上半年,招行升级推出“招商银行TREE资产配置体系”,为零售客户构建囊括活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资四类财富管理产品的专业配置方案,截至报告期末,在该体系下进行资产配置的客户稳步增长,达796.80万户。

家族办公室和家族信托管理规模亦双双突破千亿元,其中家族信托上半年的新增管理规模超过上年全年。

招行还积极引入友行理财产品,构建一站式理财代销平台,截至报告期末,共引入招银理财和9家友行理财子公司,并通过市场化筛选引入资管机构入驻“招财号”开放平台,共引入126家资管机构,报告期内共为客户提供财富资讯服务超过2.21亿次。

零售信贷方面,招行迎难而上,强化资产营销组织,业务规模持续增长。截至报告期末,零售贷款30,410.89亿元,较上年末增加1,000.69亿元,增幅3.40%,保持同业领先,市场份额进一步提升。信用卡业务持续深化转型,交易额达23,879.83亿元,逆势同比增长4.88%,增速居行业首位。

根据中报,招行零售贷款资产质量整体保持平稳,不良率低水平小幅波动。零售不良贷款余额252.11亿元,不良贷款率0.82%,较上年末上升0.01个百分点;其中,信用卡贷款不良率1.67%,较上年末上升0.02个百分点;零售关注贷款率1.19%,较上年末上升0.07个百分点。招行表示,这主要是受疫情影响,外部风险信号导致非逾期贷款增加,且关注贷款进入不良的下迁率保持下降趋势。

超2000万客户购买招银理财“朝朝宝”   较上年末增长30.38%

根据中报,招行为招银理财推荐债券资产638亿元;截至报告期末,购买招银理财“朝朝宝”的客户数达2,008.20万户,较上年末增长30.38%;期末持仓金额1,862.66亿元,较上年末增长37.52%。截至报告期末,附属公司合计为本公司贡献AUM余额2.61万亿元,贡献FPA余额7,456.52亿元。

招银理财产品余额2.88万亿元,较上年末增长3.60%,规模保持行业第一。新产品余额2.74万亿元,较上年末增长5.38%,占理财产品余额的95.14%,剩余的老产品用于承接经监管同意的个案资产。

招商基金资管规模保持稳定增长,非货币公募基金管理规模5,868亿元,较上年末增长7.01%,首次跻身行业前五。

招银租赁总资产2,662.16亿元,净利润19.66亿元,分别增长23.40%、24.35%,投放及盈利增速保持行业前列。

招联消费总资产1,429.71亿元,净利润19.37亿元,分别增长10.11%、25.62%,主要业务指标持续保持行业第一。

对公房地产不良贷款率2.95%  较上年末上升1.56个百分点

北青报记者注意到,招行中报对房地产相关业务的情况进行了详细披露。

截至报告期末,招行集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计4,937.12亿元,较上年末下降3.48%,理财资金出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计3,163.81亿元,较上年末下降23.22%。

截至报告期末,招行对公房地产贷款余额3,552.06亿元,较上年末下降7.71亿元,占招行贷款和垫款总额的6.35%,较上年末下降0.43个百分点。

截至报告期末,招行房地产贷款客户和区域结构保持良好,其中,高信用评级客户贷款余额占比超过八成;从项目区域看,85%的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。截至报告期末,招行对公房地产不良贷款率2.95%,较上年末上升1.56个百分点。、

新发放个人房贷近九成在一、二线城市

中报称,在部分城市房地产销售低迷、房地产企业信用风险暴露的情况下,招行个人住房贷款业务进一步向经济发展较快、房价相对稳定、购房者消费需求旺盛的一、二线城市倾斜。新发放的个人住房贷款额中,一、二线城市占88.44%,同比提升4.22个百分点;个人住房贷款期末余额中,一、二线城市占86.29%,较上年末提升0.25个百分点;个人住房贷款关注余额中,非逾期占比超过八成。同时,期末个人住房贷款加权平均抵押率33.28%,优于上年末1.10个百分点,抵押物充足且稳中向好,个人住房贷款业务整体风险可控。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟

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