捆绑销售保险，在我们的出行生活中其实无处不在，火车票、飞机票、景点门票或酒店……各类保险往往不经意间出现在你的订单里，等你付过款后才回过神来，又“被买”保险了！

现在，好消息来了！

5日，银保监会官网发布《关于加快推进意外险改革的意见》（下称《意见》）,明确要集中整治市场突出问题，针对搭售和捆绑销售、手续费畸高、财务业务数据不真实等问题，按照市场主体全面自查自纠、监管部门进行重点检查的方式，组织开展意外险市场清理整顿。

保险业“3·15”已经提前打响！针对违法违规的机构及人员，银保监会明确将依法清理一批、处罚一批、规范一批！同时，研究制定“黑名单”、“灰名单”标准，建立意外险保单信息共享机制，对意外险乱象通通Say No！

监管大整顿即将来临

作为一种价格低、覆盖面广的保险，意外险本是人们基本保障方案的必备产品，几十块钱保费就可以享受数十万元保障，杠杆高到难以想象。

然而，这样一款物美价廉的产品，被各类捆绑销售给玩坏了。

资深保险人士黄女士说，她有一次从机场出来坐大巴去酒店，买票时发现搭售了一款意外险，售票员还理直气壮地认为她需要。在黄女士的强力要求下，才把保险给退了。

这种买票时被搭售保险的经历太常见了，除了少数像黄女士这样熟悉捆绑销售套路、有警惕心的人能够及时制止，大部分普通老百姓都是边吐槽边默认了。细究发现，搭售的保险虽然名目繁多，但核心险种普遍为意外险。

小编在聚投诉网页输入“搭售保险”检索，出来了一系列关于搭售保险的投诉。

据银保监会人身险部有关负责人5日答记者问时介绍，2019年7月以来，银保监会连续开展了现金贷等网贷平台意外险排查，以及借款意外险的清理整顿工作。针对排查清理发现的主要问题，对部分公司采取了监管措施。下一步，银保监会将组织开展意外险市场的清理整顿，整顿工作最近可能就会启动，这将是2020年重点工作之一。

对中间商大肆赚差价说不！

保险搭售看起来帮保险公司卖出了很多产品，实际上保险公司在这块业务上却不赚钱，而搭售平台靠着流量，收取巨额手续费，是名副其实地“中间商赚差价”。

上述负责人透露，银保监会在前期调研摸排过程中发现，一些意外险的渠道费用水平较高。比如银行借款人意外险，存意险、旅游意外险等，部分渠道的手续费率高达50%以上；航空意外险的手续费率，在很多渠道都高于90%。

“今年会将其作为一个重点规范对象。”上述人身险部负责人表示，下一步，银保监会多部门会一起研究出台具体的措施，管控高手续费率。

银保监会中介部有关负责人补充道，互联网保险的经营过程中确实存在这样的问题，保险机构在与第三方平台合作时，有时处于相对弱势的地位。银保监会各部门正在修订互联网保险业务监管办法，对这个问题做重点研究，目前相关政策还在制定中。

还想重复投保骗保？

普通老百姓可能很难想象，新闻里常说的“骗保”行为已经对大大加重了保险公司的赔付成本，从而推高了部分保险产品的价格，让普通保户受损。

《意见》的一项重要举措便是：着力防范骗保、骗赔等保险欺诈行为。

银保监会将依托保单信息登记平台，在保障客户信息安全基础上，建立健全意外险保单信息共享机制。针对恶意重复投保、高额投保等高风险客户，及时进行风险提示。研究制定“黑名单”“灰名单”标准。

淘汰定价明显不合理的产品！

细心的消费者会发现，意外险的价格差异较大，有的十几块钱就能买到几十万元保额，有的却要上百块钱。到底差在哪儿呢？普通老百姓也看不明白。

上述人身险部负责人坦言，由于意外险市场基础薄弱，意外险定价机制科学性不强。

《意见》明确，要进一步完善意外险定价假设规定，强化法定责任准备金监管。要健全价格形成机制，鼓励市场主体根据自身历史数据、行业经验、市场情况等因素科学厘定符合市场实际的费率，增强保险消费者获得感。

同时，要建立产品价格回溯调整机制。施行意外险价格定期回顾分析制度，采取市场主体自查、监管部门抽查、引导公众监督等方式，使产品定价“回头看”成为新常态。

“根据我们的任务分工及时间进度，我们2020年会完成一些重要工作，比如进一步完善意外险定价假设规定，强化法定责任准备金监管；同时正在启动研究旅行意外险价格定期回溯分析制度，机制的主要内容及框架还在起草讨论过程中，争取在2020年年底完成。”上述人身险部负责人表示，另外建立保险行业意外险数据库，意外险伤残死亡等发生率表的编制工作已经启动，并建立动态的修订机制。

根据《意见》，将探索建立与内控水平、销售渠道、销售方式、赔付情况等因素挂钩的费率调整机制，逐步淘汰赔付率过低、渠道费用过高、定价明显不合理的产品。

到2020年底，意外险费率市场化形成机制基本建立，发展环境持续优化，产品供给更加丰富。到2021年底，意外险费率市场化形成机制基本健全，标准化水平明显提升，市场格局更加规范有序，服务领域更加广泛，广大群众更加认可。（上海证券报）

编辑/田野