“建设一个什么样的首都,怎样建设首都”,9年前的早春,带着这一建设首都的时代之问,习近平总书记视察北京并发表重要讲话,明确了北京在新形势新时期的战略定位。9年来,在贯彻落实“四个中心”城市战略定位的脚步中,北京全面建设社会主义现代化的新航程已然开启。
科技赋能发展,创新决胜未来。聚焦北京市国际科技创新中心建设目标,近年来,兴业银行北京分行坚决响应国家战略、落实首都要求、贯彻总行方针,致力服务北京市科技创新企业,充分发挥兴业系统在“商行+投行”和科创金融方面优势,通过创新风控、投贷联动、数字化转型三大机制创新,向科创主体提供全周期、全方位、全产品服务,为科创事业发展注入源源不断金融活水。截至2023年5月末,北京分行科创金融贷款余额突破373亿元,较年初增长23%;科创客户3700户,较年初增长14%,位于北京市股份制商业银行前列。
“技术流”变“现金流”
“第四张表”为科创企业解难题
加快实现高水平科技自立自强,是推动高质量发展的必由之路,也是金融机构贯彻落实科技强国战略的重要实践。然而,长期以来,科创企业尤其是中小微科创企业因其成立时间短、轻资产、收入利润不足、缺少足值抵押担保的特性,难以达到银行传统信贷风险控制要求。
从评估企业的财务“三张报表”到评估企业的数据“第四张报表”,再到结合“现金流”评价让企业的“知产”变“资产”,兴业银行北京分行一方面优化评估体系精准解决科创企业融资难题,另一方面建立一整套支持科创金融发展的体制机制,将直接融资和间接融资有机结合,全面提升对科创企业的服务质效。
创新推出“技术流”授信评价体系。“银行要融入科创成果转化落地过程,提供资金支持,需要在信贷风控的底层逻辑上求改变。”兴业银行北京分行相关负责人表示,为适应当下科学技术加速进步、科创企业显著增多、金融需求不断增强的时代大背景,兴业银行创新推出“技术流+现金流”的综合评价体系,通过为企业绘制科技信用资产“第四张表”作为授信业务的开展依据,“具体来说,就是通过大数据技术实现知识产权在金融领域的‘信用化’‘数字化’。根据科创企业属性,以发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业,定量评估客户经营与风险,让技术资本与技术资产转化为可评估的科技信用资产,以此评价科创企业发展潜力。”
通过风控模式创新,北京分行已累计服务客户超过1000户,累计授信金额超1000亿元,重点支持了新能源、新材料、智能制造与装备、生物医药、节能环保等高新技术产业发展。
创新科创金融体制机制。北京分行辖内下设科技金融专营机构1个和中心支行科创业务部11个。科技金融专营机构海淀支行专职服务中关村园区内高新技术企业,科创业务部则围绕所属地域划分服务范围,推动阵地内高新技术企业、科技型中小企业、专精特新和本行认可白名单投资机构投资科创企业。截至2022年末,支行科创贷款余额105.64亿,位居同类型银行前列,荣获2022年人民银行考评A档。
在审批团队设置上。自2023年起,北京分行便在普惠金融部派驻专职科创金融审查审批团队,在分行授权范围内开展科创金融业务日常审查工作,专职审查高新技术企业、科技型中小企业、专精特新和本行认可白名单投资机构投资的国标中小微科创企业。截至5月末,兴业银行北京分行科创业务送审量保持快速增长,本年送审笔数263笔,上报金额268亿,审批通过率超过85%,风险前置协同机制逐步发挥作用。
从“一锤子买卖”到“全周期金融”
“投贷联动”陪伴科创企业成长
科技创新是推动发展的强劲引擎,但科创事业从研究到出成果再到转化这一周期往往较为漫长。助力加快实施创新驱动发展战略,必须全面深化科技体制改革,从各方面建立支持全面创新的基础制度。兴业银行北京分行在贯彻总行“五大新赛道”战略过程中,以“商行+投行”策略大力发展科创金融,持续提升对科创企业的服务质效,以专业和耐心陪伴企业成长。
“一方面我们以传统商行策略推动科创客群服务,另一方面坚持创新突破,以投行创新、投贷协同为抓手,通过跟贷、跟投相结合,助力科创企业全生命周期发展。”相关负责人介绍,在服务科创企业成长壮大过程中,兴业银行北京分行坚持站在产业链角度看创新、站在全生命周期看企业、从投行生态圈角度看需求,致力于为处于初创、成长、成熟等各个阶段的科创企业提供最优服务。
打造全生命周期的综合金融服务产品货架。兴业银行北京分行根据客户不同成长阶段的融资需求,灵活配置“投贷联动贷款”、“认股选择权贷款”、员工持股计划融资等产品。加快科创金融生态圈建设,充分发挥“融资+融智”综合服务,打通“投行-资管-财富”的价值链条,为企业赋能,助力科创企业高质量发展。
整合内外部机构形成资源合力。北京分行建立“投承、投贷、投私、投研”四大协同机制,与市场知名产业投资机构、顶级高校及科研院所、市场化投资机构、券商、FA等中介机构充分交流,寻找投资机会,实现对储能、半导体、医疗设备、数字经济等战略新兴行业的中早期科创企业的更高覆盖率,实现对细分行业客户的行业判断和早期营销,提升重点行业及科创企业覆盖率。通过与VC、PE以及产业投资者建立投资者朋友圈,北京分行整合科创产业的信息、服务、资金等关键要素,以投资机构的股权投资为参考,创新设立投联贷产品,助力科创企业成长发展,先后支持了一大批优质科创企业做大做强。截至2023年5月,北京分行已合作白名单股权投资机构超过140家,通过合作股权机构为超过70家企业提供授信敞口超过47亿元。
数据可以展现北京分行对科创企业“真诚服务、相伴成长”的真诚心意,截至2022年末,北京分行科创金融贷款较年初增长42%,余额突破320亿元,科创客户增长56%,客户突破3300户。到2023年5月,该行科创金融贷款余额新增50亿元,达到373亿元,科创客户达到3700户。
“服务科创企业,是兴业银行北京分行深入学习领会习近平总书记关于首都建设发展和科技创新战略有关论述指示,自觉融入北京市国际科技创新中心建设战略,贯彻总行挺进科创金融赛道要求的政治自觉、领悟自觉、行动自觉。”兴业银行北京分行党委书记、行长郝超表示,当千载难逢的“历史性交汇期”来临,当百年变局激荡下的技术依赖风险加剧,兴业银行北京分行在新的征程上践行着大国金融的责任与使命。
知之愈明,行之愈笃。未来,兴业银行北京分行将持续按照北京要求、总行战略,加强产品、机制、手段、风控、科技创新,提高服务科技创新企业的支持力度和专业能力,重点做好先行先试中关村科创金融服务中心创新产品、创设北交所专属主动授信产品,力争成为北京地区科创金融一流银行、科创伙伴合作行、科创创新首单行,为首都科创事业发展贡献源源不断的兴业力量!
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文/金仁甫
编辑/范辉
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