深圳金融监管局一纸罚单，再次将微众银行推至聚光灯下。10月28日，微众银行因“集团客户授信风险管理、手续费管理违规；现场检查发现问题整改不到位”被处以105万元罚款，相关责任人马宁被警告并罚款5万元。这是微众银行继2024年因反洗钱等5项违法行为被罚1387万元时隔一年后，再次收到监管罚单。尤为引人关注的是，此次处罚发生时，微众银行行长李南青已经亲自兼任首席合规官。这家资产规模超7000亿元的民营银行“老大”，正面临数字化转型中的合规大考。

三宗违规，穿透风控软肋 

集团客户授信管理违规，是本次处罚的首项违规行为。这暴露了微众银行在对企业贷款领域的风险控制薄弱环节。然而，这一违规行为发生在微众银行大力从消费贷转向企业贷款的转型期，尤其值得关注。据其年报披露，截至2024年末，该行企业贷款余额占各项贷款比例49.44%，企业贷款余额首次超过消费贷余额。手续费管理违规方面，黑猫投诉上，多位微粒贷、微业贷用户反馈，贷款时未被明确告知担保费、服务费等附加成本，直到还款阶段才发现实际费率高于预期。

此外，值得关注的是第三项违规“现场检查发现问题整改不到位”。这表明微众银行对监管此前指出问题的整改尚未达到要求，暴露出其合规整改可能存在“执行空转”的现象。2024年9月，该行曾因“与身份不明的客户进行交易”等5项违法行为，被处以1387万元罚款，创下民营银行史上最大罚单纪录。对于当时那笔千万级罚单，微众银行曾在官网发布公告回应，称行政处罚是针对2021年6月前检查问题的处理结果，并表示“已于2022年整改完毕”。然而不到一年时间，微众银行再次因整改不到位等问题被罚。北青金融注意到，为加强合规管理，微众银行今年已进行调整，由行长李南青亲自兼任首席合规官。但从此番处罚来看，高管兼任并未能立即扭转合规困境。

业绩承压，面临多重挑战

合规问题之外，微众银行的经营业绩也面临压力。2025年中报显示，微众银行报告期内实现营业收入189.63亿元，同比下降3.44%；净利润55.66亿元，同比下降11.87%。这与许多上市银行在净息差收窄环境下仍实现营收净利双增形成对比：今年上半年，A股上市银行营收合计约2.92万亿元，归母净利润合计约1.1万亿元。其中有26家银行营业收入、归母净利润实现双增，占比超六成。

这一业绩趋势从2024年就已显现。去年，该行营业收入381.28亿元，同比下降3.13%，这是微众银行成立十年来首次出现营收负增长。净利润仅为109.03亿元，同比增速骤降至0.81%，而此前八年，其净利润增速最低也保持在21%以上

资产质量方面，微众银行不良贷款率为1.57%，较上年末上升13个基点。拨备覆盖率292.86%，较上年末下降约10个百分点。

文/张紫瑜