创新“技术流”评价体系，“不看砖头看专利,不看资本看智本”；通过数字人民币购物、缴费、坐地铁等，应用场景不断丰富；将金融服务嵌入到各类消费互联网、工业互联网平台，搭建开放共赢的数字金融生态圈；通过卫星遥感系统建立作物种植画像，精准为茶叶企业解决收储资金需求；依托生物资产监管系统，让母猪不仅能“上数”，还能活体抵押贷款……这是创新涌动的数字兴业图景，也是新时代无处不在、普惠共享的数字金融服务。
东南潮起，数字扬帆。2000年，时任福建省省长的习近平同志着眼抢占信息化发展制高点，以跨世纪的战略视野作出“数字福建”建设重要决策。从数字福建的种子播撒，到数字中国的蓝图擘画，数字化成为推进中国式现代化的重要引擎。近期召开的中央金融工作会议明确要求做好数字金融等五篇大文章，数字金融迎来发展新机遇。
数字福建孕育数字兴业。20多年前，兴业银行作为“节点单位”之一，依托“数字福建”，首次规划建设了内部信息网站，并且受习近平同志设想的“一点击鼠标，就能看到全省的数据”启发，建设了历史上第一个管理信息系统——行长查询系统，为兴业银行发展植入科技基因，在业内较早树立了科技兴行的办行基本方略。
数字兴业根植数字中国。紧跟数字福建、数字中国建设步伐，20多年来，兴业银行始终秉承“科技兴行”基本方略，勇立时代潮头，积极拥抱数字化发展潮流，全面加快数字化转型，赋能产业数字化、数字产业化，谱写数字金融“大文章”，为以数字化推进中国式现代化注入金融新动能。
答好高质量发展的“算”“数”题
从东南沿海到西北边陲，从工业生产线到百姓吃娱住行，数字化正在像水、电一样渗透到生活的点点滴滴，改变着生产的方方面面，为各行各业发展注入新动能，成为经济社会高质量发展的新引擎。
在数字时代,数字化转型不是金融业的选择题,而是所有金融机构的必答题。如果说“数字福建”为兴业银行注入了科技创新基因，那么“数字中国”则为兴业银行开启了第二发展曲线。近年来，兴业银行将数字化转型作为生死存亡之战，推动全行转理念、促改革、增投入、强人才、夯底座、建平台、搭场景、扩生态，积极“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”，答好高质量发展的“算”“数”题，探索数字金融服务新模式、新生态。
成立三十五年来，兴业银行科技人才发展至近7000人，科技年投入超80亿元；从较早成立电脑部到形成目前“一委四部一院一司”（数字化转型委员会、科技管理部、数据管理部、数字运营部、安全保卫部、金融科技研究院、兴业数金公司）的组织架构；从国内最大的商业银行信息系统提供商之一，到获批成为第10家数字人民币指定运营机构；从网银“一枝独秀”到线上生态“满园春色”，焕新发布兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”，将金融服务融入更多生产生活场景，“数字兴业”图景徐徐展开。
——运用数字孪生技术将真实机房和虚拟机房一一对应和数据连接，实现实时的智能监测机房的运行情况，最终达到“无人运维”的良好效果；
——以智能识别和拦截金融诈骗为主要功能的智能反欺诈平台运用行业领先的“批流一体”框架和“流立方”引擎，每秒的处理能力达到三万笔，截至今年三季度末拦截涉资金达4.4亿元，牢牢守护着人民群众的“钱袋子”；
——作为第10家数字人民币指定运营机构，挂牌成立数字人民币创新实验室，首发港澳台同胞数字人民币钱包，落地首笔数字人民币缴存个人养老金业务，开立数字人民币个人钱包超过300万个，累计签约服务2.5层合作银行超过100家……兴业银行不断拓展数字人民币应用场景，让数字金融服务更加贴近群众，造福全民。
这背后，离不开该行不断夯实的数字化底座。兴业银行将数字化转型纳入整体战略规划，坚持“企业级、标准化”方法论，推动业务架构和企业架构重塑，营销、财富、投行、风控、运营“五大企架工程”基本竣工；顺应“东数西算”战略，实施上海、福州、贵州三地算力规划，算力供应逐步扩大，基础设施“云化”转型加快；抢占数据先机，初步建成2.1万项企业级数据字典标准，上线大模型产品ChatCIB，切实以科技力量推动转型、赋能经济社会高质量发展。
为构建现代化产业体系注入“数字动力”
支持新大陆、纵目科技等一批数字经济创新企业成长为“独角兽”“小巨人”；以链石科技、众协联等工业互联网平台为抓手推动传统产业数字化升级……
数字产业化、产业数字化，驱动加快构建现代化经济体系，成为推动中国经济高质量发展的重要引擎。兴业银行主动拥抱数字经济浪潮，在深度融入和服务“数字中国”建设中加快数字化转型，探索构建与数字经济相匹配的金融服务体系，推动数字经济与实体经济深度融合发展，为高质量发展注入新动能。
针对数字经济企业技术密集、轻资产、缺乏传统抵质押物等特点，兴业银行创新推出“技术流”授信评价体系，相对于银行传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“技术流”评价体系是从知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等15个维度考察企业，将数据作为企业的“第四张报表”，将企业的技术“软实力”转化为融资“硬通货”。截至2023年9月末，该行依托“技术流”模式，累计审批融资需求超2万亿元，其中投放各类融资近6000亿元。
没有数据，发展数字经济就是无米之炊。如何激发数据这一核心生产要素，释放更大价值？兴业银行一方面与福建省大数据集团签署战略合作协议，计划在“十四五”期间，通过综合金融服务为福建省大数据集团及其子公司和上下游客户提供意向性融资规模不少于300亿元；另一方面，协助建设运营福建“金服云”平台，创新推出“兴业普惠”平台，运用大数据为企业精准画像，让“数据多跑路、企业少跑腿”，目前福建“金服云”平台已吸引130多家金融机构入驻，注册用户达34万户，累计提供融资近3000亿元；“兴业普惠”平台已与全国超过820个外部场景平台实现系统及业务对接，解决融资金额超2000亿元，有效解决中小微企业融资难、融资贵问题。
园区作为经济发展的重要载体，当前在推动产业转型升级、实现经济高质量发展中发挥着关键作用。兴业银行将园区作为数字化运营的试验田，自主开发上线“园区金融生态服务平台”，积极打造园区金融数字化服务底座，一方面在园区运营、园企服务等领域加强数字化赋能，另一方面搭建‘产业大脑’模块，助力地方政府和园区运营商精准招商。截至9月末，全行园区生态服务平台已上线交付162个，已签约待上线48个，合计对接系统平台210个。
数字技术是数字经济的基石。兴业银行启动科技人才万人计划，成立金融科技研究院，瞄准场景金融、智慧金融、云金融、安全金融、数字人民币等五大方向，着力解决金融科技领域“卡脖子”问题，稳步推进核心科技自主可控。
为乡村振兴插上“数字翅膀”
“没想到在兴业贷款会用到卫星，不仅贷款快，而且还能监测茶叶生长状况。”泉州安溪一家铁观音茶叶企业负责人表示。日前，该公司通过兴业银行卫星遥感应用系统建立的“种植流”模型，获得了兴业银行泉州分行发放的1500万元贷款，恰逢其时的金融“春雨”，解决了企业春季铁观音收储资金需求。
作为铁观音之乡，茶业既是安溪的特色产业，也是民生产业。如何推动茶叶全产业链发展，带动居民、企业稳定增收，让“小茶叶”变身乡村振兴“大产业”？2022年12月，兴业银行上线卫星遥感应用系统，以卫星遥感技术赋能种植和林业碳汇等场景业务，破解传统涉农融资过程中遇到的缺少抵质押物、资产价值难评估等问题，探索打造金融服务乡村振兴的“数字兴业”模式。该行泉州分行以卫星遥感技术为支撑，依托“种植流”模型，建立作物种植画像，为“三农”客户融资风险评估增加可信数据源，为种植产业精准授信提供了科技支撑。该行卫星遥感应用系统在2023年数字中国创新大赛空天大数据应用开发赛道中荣获一等奖，并在全球领先的信息技术研究和顾问公司Gartner主办的“2023年金融服务创新奖”评选中取得亚太区第二名的优异成绩。
2023年初，通过福建省级科技特派员推荐，尤溪久泰现代农业发展有限公司从兴业银行三明分行获“科特派”金融服务专案300万元信用融资，解了燃眉之急。在福建，兴业银行依托习近平总书记总结推广的科特派制度，探索“金融+科特派”服务新模式，组建了“300名科技特派员+100名金融特派员”队伍，并在福建省重要金融基础实施“金服云”平台开设“科技特派员金融服务专区”，让金融促进科技成果转化，让科技推动金融更多流向乡村沃土。目前兴业银行共为福建省内科特派领办、创办或服务的企业提供全生命周期融资金额超百亿元。
得益于新一代数字技术的蓬勃发展和纵深应用，城乡融合发展成为新趋势。兴业银行充分发挥自身金融科技优势，以数字技术重修金融水利工程——将“天眼”和AI相结合，将茶园、林场等种植作物资产化、信用化，创新融资方式；搭建生物资产监管平台，运用物联网+AI等技术，将活体生物资产信用化、可监控，解决过往畜牧业融资难的问题，目前已将这一平台覆盖到奶牛、肉牛、繁育母猪、育肥生猪等多类生物资产，办理活体抵押贷款超过10亿元；自主研发光伏服务平台，通过区块链+AI技术，使农村光伏发电可监测可计量，农户可通过光伏贷款建造光伏电站，获得额外收入……金融服务更加便捷高效向乡村下沉、向农民延伸，为全面推进乡村振兴贡献兴业力量。截至今年9月末，该行涉农贷款余额超6400亿元，居于股份制银行前列。
在乡村振兴的广阔天地里，需要凝聚金融同业合力，描绘共同富裕新画卷。作为在国内率先推出的同业合作品牌，兴业银行银银平台通过聚合金融同业的力量，助力农村金融高质量发展。一方面将金融服务延伸至我国广大的县域、乡镇、农村及偏远地区，仅在福建省内，就已经覆盖了全省66个县区市的农信机构；另一方面将科技能力、优质财富产品等输送到全国220多家农商行、农信社、村镇银行等农信机构，使农村地区居民和企业也能共享优质的现代化金融服务。截至9月末，银银平台财富产品销量超5200亿元，服务代销机构450家。
为美好生活点亮“数字之光”
“秒付，非常好用！”一名福州市民在福建人民剧场用兴业数字人民币钱包就轻松完成了停车费的缴纳。
作为我国第10家数字人民币指定运营机构，兴业银行稳步推进数字人民币研发应用试点工作，第一时间推出兴业数字人民币钱包，持续拓展数字人民币特色场景和商业模式，不断延伸服务触角，推进数字人民币试点工作扩面增量，目前已实现数字人民币试点地区全覆盖，累计签约服务2.5层合作银行超过100家。
——探索“数币+政务”模式，将数字人民币应用于缴交企业所得税、地方非税收入、社会保险金、土地出让金、安置房补差款、房地产抵押登记费、停车费等等，在福建、陕西等省市落地了首个数字人民币非税收缴场景，助力政务数字化，让“数据多跑路、群众少跑腿”，提升企业和群众获得感、满意度。
——打造兴业特色品牌，开立业内首个港澳台同胞数字钱包，落地业内首笔海洋碳汇数字人民币交易，创新推出个人经营贷等数字人民币贷款产品，落地苏州市首单“双碳”数字人民币贷款，目前兴业银行携手兴业消金已发放数字人民币消费贷款超30亿元。
——积极响应中共中央、国务院发布的《关于支持福建探索海峡两岸融合发展新路建设两岸融合发展示范区的意见》，开通台币兑换数字人民币业务，推出数币代发工资、缴物业费等服务，优化台胞在大陆的支付体验，为台胞台企提供贴心金融服务。
——坚持普惠为民，兴业银行以多元化、互动式、趣味性的方式开展数字人民币科普活动逾200场，发放数字人民币消费红包超2000万元，吸引60万人次参与，有效促进消费回暖复苏。
“七溜八溜，不离福州”。推窗见绿、出门进园，福州这座“千园之城”在数字化赋能下焕发出新活力。在福山郊野公园，“码上打卡”，绿色能量可以兑换兴业特色福利，兴业银行通过对福山郊野公园进行智慧化改造升级，打造“数字+生态+金融”新场景，构筑智慧公园生态休闲空间。目前已拓展覆盖福州西湖公园、乌山历史风貌区公园等21座公园，智慧运动打卡平台用户注册数超26.5万，累计运动打卡里程超22万公里。
无论是经过10年锤炼，目前近1800万用户，提供一站式财富管理服务的钱大掌柜，还是覆盖全国31个省级行政区1490个社区，提供社区生活和
文/金仁甫
编辑/范辉