一直以来，融资难是中小微企业发展所面临的一个难题。最新的《政府工作报告》中就列举了包括“减税降费”和“普惠小微贷款”等措施帮助企业解决融资难题的方案，体现了政府层面对中小微企业融资问题的关注。中国银保监会主席郭树清介绍道，相关部门数据显示，我国能够拿到银行贷款服务的小微企业客户占到了30%左右。这是个非常了不起的成绩。郭树清主席同时也指出，我们还要继续利用好科技、数字化这些手段，进一步确立以客户为中心的文化，做好服务，更好地解决好企业融资难融资贵的问题。

为了响应政府以及相关行业协会、专家的号召，继续做好小微企业融资解决方案，助力小微企业更好发展，金融科技公司发挥自身优势，运用科技化、数字化的手段研发新产品，力求帮助小微企业客户健康发展。

融360：以丰富的行业理解和经验为指导助力银行普惠方案更好实施

近日，知名金融科技企业融360旗下品牌占融数科成功交付某农商行“普惠与小微村民类信贷产品”规则调优咨询项目。项目交付成功后，根据该农商行相关负责人介绍，目前该产品KS值提升了30%多。同时提升了银行的数据处理能力，使得逾期率也得到了合理的控制。这些都得以于融360占融数科团队依托自身数据处理方面的优势，通过对数据进行结构化处理、建立风控模型、风控策略以及优化贷后策略规则构建等措施有关。

在融360加入前，该农商行就上线了“普惠与小微村民类信贷产品”。该产品针对当地群众及小微企业客户，旨在帮助大量自主创业的当地群众和小微企业度过疫情对其的影响。

上线一段时间后，为了可以更好地服务目标客户，该行决定采购咨询服务来优化该项目的风控策略。

面对这样的一个机会，很多金融科技公司都投来了自己的方案。众多方案中融360占融数科的优化方案最终胜出。这是为什么呢？根据融360项目负责人介绍：“对于这个项目，不同竞标公司之间竞争的除了技术能力，更重要的是经验的积累和对行业的理解深度，而这正是融360占融数科的强项。”融360提出的方案基于其团队十年的实战经验。在智能营销解决方案、智能信贷业务系统、智能风控决策平台、智能贷后管理、定制化服务方面具备行业领先的能力和经验，能够赋能银行数字零售信贷业务高效、快速、高质量的开展。

不仅是对自身技术力的运用，更是加入了团队对行业的理解以及数年的经验打磨，使得融360的方案脱颖而出，助力金融机构更好服务小微客户，促进这些企业可以成功融资。不单是度过疫情这道难关，更重要的是助力其日后发展。

借贷宝：通过调研抓住企业问题，满足不同企业需求

我们经常可以看到中小微企业融资难的相关报道。但是这些企业为何融资难？融资难的困境是否存在不同呢？

对此，知名金融科技公司借贷宝在调研后得出了自己的答案。

在长期调研后，借贷宝发现：小微企业通常独资，所需资金量小，适合企业主个人出面融资；而中型企业通常非独资，所需资金量大，适合企业出面融资，以应收账款转让变现方式。由于两种客户群体的需求不同，因此提出具有针对性的方案破局将是解决问题的关键所在。

首先根据小微企业用户的特点，借贷宝APP推出了“群借”功能。小微企业的企业主可凭个人信用“群借”，额度100万至500万元。这一功能让企业主在写明融资金额、期限、利率等相关信息后即可请亲友们匿名投资。以此实现不求人，不欠人情，融资更灵活。

其次根据中型企业的特点，借贷宝改变了思路。借贷宝帮助企业将应收账款转让变现，下游企业可通过借贷宝帮助供应商融资。供应商在借贷宝发布应收账款转让申请后，下游企业可选择两种方式帮助供应商。一种是在供应商自主完成应收账款转让后，按照借贷宝通知，下游企业只需到期付款给指定对象，就能帮助供应商融资。而另一种则是通过确权帮助供应商完成应收账款转让，即可获得确权手续费或延长账期。

特色得分别调研让借贷宝可以第一时间知晓不同企业的需求，随后制定一套“稳、准、快”的方案，帮助中小微企业都完成融资需要，解决燃眉之急。这样的非“一刀切”模式，也成为了行业内的一个成功案例。

度小满：为疫情中高风险区小微企业用户提供免息贷款

由于疫情原因，部分小微商户的经营陷入了困境。一方面企业的客流受疫情影响较大，另一方面企业经营过程中的固定成本如房租、人工、原材料等，也让企业经营压力持续增大。

针对这样的情况，度小满为疫情中高风险区的小微企业用户量身打造了免息贷款方案。据度小满相关负责人介绍，自3月30日起至5月29日，疫情中高风险地区（以提交申请时国家权威机构披露的信息为准）的小微商户可通过度小满官网、APP、度小满有钱花微信公众号及小程序，凭借营业执照，商铺的租赁合同等证明，申请免息贷款。通过审核的用户，度小满将发放还款免息优惠券，最高可享受10万元的免息额度，免息期限为12个月。

谈及该产品的设置初衷时，度小满负责人介绍道小微商户是经济的毛细血管，为抗疫与稳经济做出了巨大的贡献。疫情给他们的经营造成冲击，流动资金成为小微企业能否存续的“生命线”。度小满为小微商户提供12个月的免息贷款，用以支付房租、人力成本这些固定支出，稳定他们的生产经营

“只要扛过困难阶段，他们的经营一定能够回暖。”相信在度小满的帮助下，小微用户定会度过“倒春寒”，迎来春暖花开。

中小微企业一直以来都是实体经济的重要组成部分。他们是国民经济增长的重要动力支撑与活力来源，支撑了就业也连接着消费，被视为是国民经济运行的毛细血管。如何助力中小微企业发展就如同能否保障体内血液流通顺畅一样，是经济领域的重要议题。近两年由于疫情的原因，原本就困难的中小微企业融资问题也面临考验。但是相信在国家和相关企业的支持与帮扶下，冬天必将过去，之后势必会迎来春暖花开。中小微企业的发展未来也将是一条通往光明的康庄大道。

文/陈兆鑫

编辑/范辉