“三农”问题始终是关系国计民生的根本性问题。日前发布的中央一号文件即《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》指出，推动经济社会平稳健康发展，必须着眼国家重大战略需要，稳住农业基本盘、做好“三农”工作，接续全面推进乡村振兴，确保农业稳产增产、农民稳步增收、农村稳定安宁。

自成立以来就被赋予服务“三农”使命的邮储银行，长期扎根绿野、贴近农户，已成为普惠金融的实践者和引领者。作为首都分行，邮储银行北京分行坚守服务“三农”的战略定位，通过加大重点领域支持力度、加快产业融合发展等方式，不断开创“三农”工作新局面。截至2021年末，邮储银行北京分行涉农贷款结余近150亿元，较上年末增长近40%。

强化科技赋能 积极推进农村信用体系建设

“一屋一宇皆诗意，一山一色有风韵。”天光云影徘徊下的爨底下村，山岚耸立，游人如织，呈现出一片世外之地的景象。吉祥客栈的老板韩先生在自家民宿小院里忙前忙后地张罗着客人的食宿，驿清晨客栈的老板李女士在自己的小店里帮着慕名而来的客人精心挑选民俗纪念品。潺潺的山泉流水，古朴的青瓦泥墙，幽幽的古槐长巷，忙碌喧闹的商户游人，构成了一幅流动的山水画卷。

风景美如画的百年古村爨底下村，是北京市门头沟区的“明星村落”“旅游名片”——全村57户人家，有52户从事民俗旅游行业。2021年4月，爨底下村进入旅游旺季，当地民俗户急需补充流动资金，扩大经营规模。但是由于地处北京西部深山区，金融服务触达有限，加之担保物和抵押物缺乏，农户的资金问题难以解决。邮储银行北京门头沟支行了解情况后，率先在爨底下村开展信用村建设试点工作，全力纾解当地民俗户贷款难问题。

韩先生和李女士就是信用村挂牌后受益的第一批民俗户。“作为信用户，我拿到了30万元的信贷资金支持，解决了我的燃眉之急。我们吉祥客栈翻修了，扩大规模后，预订的客人也越来越多！”韩先生脸上掩不住笑意。

今年的中央一号文件指出，持续推进农村一二三产业融合发展，支持农民直接经营或参与经营乡村民宿、农家乐特色村（点）发展。文件同时提到，要深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款。“民俗民宿+”模式是邮储银行北京分行信用村建设的重要抓手，通过整村推进和主动评级授信等方式，一方面扩大了农村信用体系覆盖面，另一方面也全力支持了北京地区民俗旅游业发展。

据介绍，信用村是指邮储银行优选信用环境良好的行政村，授予其信用村称号并授牌，为村民发展产业提供信贷等支持。村庄被评定为信用村后，农户符合一定条件，可以凭借信用获得邮储银行小额贷款产品的资金支持，同时享受利率优惠。

“在邮储银行手机银行上就能申请贷款和支用，真的是太方便了。”李明在房山区十渡镇九渡村经营着一家民宿，让他印象深刻的是邮储银行北京分行服务的高效便利。自邮储银行北京分行开展农村信用体系建设及信用户信息采集以来，李明成为该行九渡村的信用户之一。2021年1月，客户经理在对信用户回访过程中发现李明正在对其民宿进行升级改造，需要投入一定资金。但后者苦于没有抵押物，找不到符合条件的担保人，建设资金十分紧张。在得知邮储银行北京分行针对信用户的线上信用贷款上线后，李明当即在客户经理现场指导下操作手机银行，进行线上信用户贷款申请并审批通过授信额度15万元。“这真的是一款惠之于民、振兴乡村的好产品，客户经理的服务也很贴心。”线上申贷成功后，李明开心地说道。

为更好地开展信用体系建设，邮储银行北京分行不断推动全辖加强科技赋能，将惠农合作项目与信用体系建设相结合，运用科技手段，全面开展信用户、信用村信息采集和主动评级授信，实现线上信息采集、系统自动评分、分级和预授信等，扩大农村信用体系建设覆盖面，构建邮储银行农户信息大数据平台。同时，针对辖内各地不同的地域特色，邮储银行北京分行还按照“一村一品”“一镇一业”的发展思路，以“极速贷”“民宿升级贷”等多种贷款产品进行精准对接，更好地服务信用村及信用户。

对于在平谷区东指壶山脚下的玻璃台村经营农家乐的陶柱梁夫妇来说，邮储银行北京分行带来的不只是贷款，更是对老两口诚信品质的肯定。陶柱梁的妻子身有残疾，这个小小的农家院是他们家庭的唯一收入来源。改造农家院，扩大接待量，提升家庭收入水平是夫妻俩一直以来努力奋斗的方向。

“那天，村书记和邮储银行的工作人员来到我们家，说我们村被评为信用村，如果通过评审成为信用户，很方便就能获得贷款。当时，我们就立马填写了信息，递交贷款申请，没多久，钱就到账了。老陶高兴地恨不得把拐杖扔了，跳起来。”陶柱梁妻子难掩激动之情。对他们而言，这些贷款如同一道温暖的阳光，照亮了他们的生活。

金融活水灌溉 全力守护首都居民“菜篮子”

秋冬季节是猪肉需求的旺季，对于养猪户来说，从九月开始，就到了一年一度忙碌的时期。养殖户余志宏也不例外。“你看这些猪，不仅分量足，肉质还非常好。”看着手机软件的监控画面，余志宏感慨万千。画面中，余志宏的猪场内一片繁荣景象，大大小小的肉猪健康状况良好，已经达到了出栏的标准。“你不知道，前年我们这儿也遭遇了非洲猪瘟。为了不让猪瘟再扩大，所有的猪我们都处理掉了。”回忆起2020年的情景，余志宏的眼中有坚定，也有不忍，“当时猪场无猪出栏，我们面临着经营停滞困境，但困难总算是克服过去了。”

东山再起需要勇气，更需要一笔实实在在的资金来重建养猪场生态。帮助余志宏度过难关的，是邮储银行北京分行的线上小额贷款“邮信贷”。在寻求资金帮助的过程中，余志宏了解到了一款手机APP——“智农通”。它是大北农旗下农信互联科技集团有限公司开发的一款农业综合管理服务软件，在这个平台上，养殖农户可根据需求在线完成经营生产的采买，包括农户的种植生产和养殖生产资料。对于信用良好的农户，每笔订单资金均可通过邮储银行北京分行的小额贷款“邮信贷”支付。

余志宏通过这个平台，成功下单购买了养殖产品和养猪饲料，重振旗鼓开始了一年的工作。在邮储银行北京分行“邮信贷”的支持下，余志宏的企业慢慢走出困境。余志宏的养猪场还顺利搭上了崇州市大力发展生猪养殖的顺风车，如今余志宏的猪场已经成为拥有5000头规模的育肥场。养猪的同时余志宏还开始进行配套农业种植项目，种植作物包括水稻、蔬菜、油菜、小麦等，现种植面积约200亩。

据了解，“邮信贷”是邮储银行北京分行和农信互联合作，为生猪养殖户、种植户等涉农客户群体提供融资服务的个人小额产业链信贷产品。自2017年10月起，借款人在购买农药、种子化肥等产品时，可以通过这个平台向邮储银行北京分行提出贷款申请，用来支付采购项目。邮储银行北京分行根据客户的经营信息，系统自动审批授信额度，额度生效后，借款人可贷款支用，实现了全流程线上操作、系统自动审批和放款。

今年的中央一号文件指出，保障“菜篮子”菜品供给，稳定生猪生产长效性支持政策。为多方面稳住首都居民“菜篮子”，邮储银行北京分行还始终将支持春耕备耕作为服务“三农”工作的重要内容。一方面，围绕农业基础设施建设、农业经营主体扩大再生产等重点领域，早对接、早谋划，逐一制定服务方案，倾斜配置信贷资源，努力保障各类涉农主体春季农业生产金融需求。另一方面，设立信贷业务绿色通道，通过三农金融服务站，在有条件地区提供上门服务，进一步加快涉农业务办理速度，全面提升春耕备耕服务效率，确保“不误农时”。

“就在这里，‘粮圈’APP上有个‘粮食+’，按照提示点几下，就能申请邮储银行的贷款。春象征着希望，我要赶紧为550亩地备好种子、化肥。”王孝范在吉林省双辽市勃山村一屯生活了近20年，以种植玉米为生。她所言的应用软件(APP)是邮储银行北京分行携手农业龙头企业推行“粮食银行+”模式的具体落地，而帮助她缓解耕种前期资金压力的，也正是邮储银行北京分行推出的产业链贷款产品。该产品可以直接面向王孝范这样处于农业龙头企业供应链下游的农户提供小额贷款，用于采购各项农资产品与服务，打破了传统贷种线下调查及签约模式，提供数字化贷款产品服务，操作方便，审批迅速，支用快捷，切实在春耕耕作时节为农户提供融资支持。

推进多方合作 打造服务乡村振兴新模式

今年的中央一号文件提到，强化乡村振兴金融服务，支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式。为注入乡村振兴新动能，邮储银行北京分行近年来联合政府部门、担保公司等多方力量，汇聚起全面推进乡村振兴的磅礴力量。

“没想到短短几天，80万元的贷款资金就到账了，后续的核桃收购资金有保障啦。速度比往年快，金额比往年高，我也可以睡个踏实觉啦！”陈国强看着银行卡上的余额，着实松了口气，兴奋之余，陈国强不忘感谢邮储银行，“真心为邮储银行点赞！”

陈国强是北京平谷本地的一名核桃收购大户，从事核桃收购20多年。一直以来，陈国强以经营销售水果、核桃等生意为生，经过多年果品市场的摸爬滚打，他逐步意识到核桃生意的利润较其他果品高，且具有易储存的优势。2000年时，陈国强敏锐地捕捉到这一商机，开始专心经营核桃收购。

2010年，陈国强注册了自己的公司，北京兴旺国强果品产销专业合作社。在每年8至9月的核桃收获季，他都会用现金支付的方式从平谷当地、云南、新疆等地区收购核桃，供货分销到下游沈阳地区的客户。由于下游经销商的分销量和回款时间不固定，拖欠货款的情况时有发生。“做我们这个行业需要有大量的现金流。”陈国强说，“虽然货款后期都能收回，但因为收购是在短时间内分批分次进行的，所以每年8、9月份的资金还是挺紧张的。”

为了将更多信贷资金精准投放到三农领域，邮储银行北京分行创新业务模式，与北京市农担公司签订银担“总对总”业务合作协议，简化业务流程，并进一步降低了贷款准入门槛。而陈国强就是业务推出后受益的第一位农户。

业务刚刚推出，邮储银行北京平谷区支行工作人员，第一时间深入农户开展宣讲，“银担‘总对总’，无需抵质押物，贷款额度可循环使用，一次签约随借随还，效率高、审批快、覆盖广”。

“听了邮储银行信贷员的介绍，我心里就拿定了主意，要申请这个贷款。手续简单、额度高、审批快，‘救急’还‘减负’”。在与邮储银行北京平谷区支行工作人员沟通后，陈国强在2021年8月初递交了贷款申请。没几天，他拿到了80万元，为这一年的核桃收购提前准备好资金。

据了解，“总对总”担保业务将银担业务流程由原来的2—3周缩短为目前的3—4天，在此业务模式下邮储银行北京分行先后推出“大桃贷”“蜜蜂贷”等专项特色贷款产品。截至目前，邮储银行北京分行累计发放涉农贷款上百亿元，惠及北京多个地区。

立足自身优势，凝聚各方力量，邮储银行北京分行的脚步不止于此。为切实将乡村振兴各项政策落实到“最后一公里”，2021年5月7日，北京市地方金融监督管理局和邮储银行北京分行联合挂牌“北京市小微快贷中心 三农金融服务站”，该行也成为北京地区首家挂牌服务于乡村振兴的金融机构。据悉，“北京市小微快贷中心 三农金融服务站”以服务北京地区城乡乡村振兴战略为目的的银政企多方合作交流平台，为北京地区小额贷款客户实现融资需求提供了新窗口，力争为所有服务乡村振兴战略的客户提供更好、更有针对性的金融服务。自成立以来，“小微快贷中心 三农金融服务站”一是发挥政府平台优势，推进与各区区委区政府及其职能部门在乡村振兴领域合作，实现战略协议签约近10个；二是聚焦金融支持乡村振兴队伍建设，向政府推荐18个金融顾问，不断壮大支农、惠农力量。

察势者智,驾势者赢。作为国有大型商业银行，作为服务“三农”的主力军，邮储银行北京分行将深入贯彻“中央一号文件”精神，主动担当作为，推进农业农村现代化发展、乡村建设行动和农村改革，满足广大农民对美好生活的向往，全力支持乡村全面振兴，助推首都经济社会全面发展。

文/金仁甫

编辑/范辉