备受关注的中行“原油宝”事件终于有了处理结果。12月5日，银保监会表示，就中国银行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。

银保监会认定，中行在“原油宝”产品风险事件中存在产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规四个方面的违法违规行为。

当日银保监会发布的行政处罚信息公开表显示，中国银行及其分支机构被合计罚款5050万元；中行全球市场部两任总经理被给予警告并处罚款50万元；中行全球市场部相关副总经理及资深交易员两人均被给予警告并处罚款40万元。

认定

中行未对“原油宝”开展压力测试 销售管理不合规 

据悉，银保监会对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。

针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，银保监会依法从严处罚，主要包括：一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。

回应

中行表示认真落实监管措施 依法依规严肃问责

除依法实施行政处罚外，银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。

在今日银保监会公布了关于中国银行“原油宝”产品风险事件行政处罚决定之后，中行表示，坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。

中行表示，“原油宝”事件发生以来，该行全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，与客户逐一沟通，听取诉求，及时出台和解补偿方案。今后将进一步加大整改力度，坚持以客户为中心，不断提升风险管控能力，审慎合规经营，大力提升专业化水平。秉持法治化、市场化原则，持续与客户沟通协商和解，尽最大努力妥善解决问题。

处罚

全球市场部两任总经理被罚

根据银保监会今日公布的罚单，中行现任全球市场部总经理王卫东和该部门前任总经理甄梅均被给予警告并处罚款50万元。

公开资料显示，王卫东曾任中银理财总裁、中行投资银行与资产管理部副总经理。

银保监会认为，王卫东对四项违法违规事实负有责任：一、市场风险限额调整和超限操作不规范；二、审计发现“原油宝”客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；三、未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；四、对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理。

有知情人士透露，中行全球市场部前任总经理甄梅已于今年退休，她曾领导中行全球交易多年。银保监会认定，甄梅对中行六方面违规事实负有责任：一是“原油宝”产品保证金相关合同条款不清晰；二是个别“原油宝”客户年龄不满足准入要求；三是未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；四是未对“原油宝”产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；五是对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理；六是未对“原油宝”产品开展压力测试相关工作。

对比来看，这两任总经理都对“原油宝”客户年龄不满足准入要求、产品销售存在夸大宣传或片面宣传以及绩效考核、激励机制不合理等方面的问题负有责任。

中行全球市场部副总经理张晨和中行资深交易员孙燕萍也都因为对“原油宝”产品的相关违法违规行为负有责任被给予警告并处罚款40万元。

根据处罚信息公开表，张晨对以下六方面的违法违规事实负有责任：一是“原油宝”产品保证金相关合同条款不清晰；二是对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理；三是市场风险限额设置存在缺陷、限额调整以及超限操作不规范；四是审计发现“原油宝”客户年龄不满足准入要求后，未及时采取有效措施整改；五是部分“原油宝”产品宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；六是未对“原油宝”产品开展压力测试相关工作。

中央财经大学MBA教育中心官网在2015年10月曾刊发对张晨的专访文章《左边工作、右边学习——访中国银行总行全球金融市场部主管张晨》。根据这篇文章，张晨2004年走上管理岗位，2015年已带领中行总部最大一个团队，也是一个典型的学习型团队。

罚单显示，资深交易员孙燕萍对三项违法违事实负有责任：一是未对“原油宝”产品宣传销售进行统一管理，部分分行自行制作宣传销售文本，部分分行通过电视、电台、互联网等渠道宣传，部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传；二是未对“原油宝”产品的营销活动进行规范，总行及多家分行组织的营销活动采取赠送实物等方式销售产品；三是对“原油宝”产品的绩效考核和激励机制不合理。

发现

原油宝“维权群”现在变成“美食群”

北京时间今年4月21日凌晨，美国WTI05原油期货合约在最后交易时段，价格一度暴跌至-40.32美元/桶，最终结算价报-37.63美元/桶。挂钩该合约的中行原油宝产品以此价格为投资者平仓，导致多头持仓客户的本金一夜归零，还倒欠中行大笔保证金，甚至是本金的两三倍。大批原油宝客户认为中行原油宝产品存在违规，向各方投诉维权。

4月30日晚间，银保监会相关部门负责人就中行“原油宝”事件作出回应。该负责人表示，银保监会对此风险事件高度关注，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，要求中国银行尽快梳理查清问题，严格产品管理，加强风险管控，提升市场异常波动下应急管理能力。目前，相关情况正在进一步调查中。

今年5月初，中行向投资者提供了和解方案，即：“原油宝”负价形成的亏损由中行承担，如果已经因此扣划保证金会返还，客户不用担心倒欠中行一大笔；同时，中行补偿客户20%持仓本金。

5月16日，中行有关部门负责人接受媒体采访时表示，自启动与客户和解工作以来，中行通过多种途径与绝大多数客户进行沟通联系，了解客户诉求，回应市场关切，与客户诚挚协商。经过双方共同努力，截至当时，中行已与超过80%的客户完成了和解签约。

随着客户签约人数日益增多，各原油宝投资者讨论群也日益安静，发言的人越来越少。

今日，北青-北京头条记者发现，因为长期没人再谈起原油宝的话题，当初热闹非凡的两个QQ维权群都已经“改头换面”，一个成了所谓“美食群”，只有个别人坚持发些商业推广链接，最新的发布还是在11月11日；另一个群也成了专升本咨询的广告群，除了发广告，没人说话。4月下旬原油宝事件爆发时，这两个群天天有人盼着监管机构能好好查下中行。今天，他们翘首以盼的监管处罚决定正式公布了，却没有一个人出来冒泡。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟