财联社10月27日讯（记者 梁柯志）近日，在第三季度新闻通气会上，国家金融监督管理总局广东监管局副局长范乐宇透露，三季度末，广州地区18家个人养老金业务试点银行开立个人养老金账户289万户，40岁以下开户人数占比超过60%，存入资金余额超18.84亿元。

以此简单概算可知，广州地区个人养老金的户均余额仅为650元左右，略高于人社部公布的一季度末全国户均599元的规模。

此前，人社部数据显示，截至今年一季度末全国共计3038万人开立个人养老金账户，储存总额182亿元，按此概算户均约为599元；即使按照“完成资金存储的900多万人”概算，全国人均储存仅2022元，离12000元缴纳上限依然还有一段距离。

10月27日，排排网财富管理合伙人曾衡伟对财联社表示，从金融机构的角度看，个人养老账户一周年数据不如预期反映了一些挑战。比如养老意识和理财观念的普及需要时间，尤其是在不同地区和不同年龄层之间。其次，金融机构需要更多的教育和市场推广，以帮助个人了解个人养老账户的长期益处。此外，养老账户的灵活性和适应性也可能需要调整，以满足更广泛的客户需求。

试点地区冷启动的现状

范乐宇表示，广东已成为全国获得全品类养老金融产品试点的地区，有效满足消费者多元养老保障需求。目前，广东地区已有33家银行保险机构成立养老金融工作领导小组，在近2000家基层服务网点打造了2352个养老金融服务专窗。

在同一场合，中国人寿广东分公司相关负责人也表示，大力推广个人养老金业务，上线了“国寿鑫颐宝两全保险”等产品，目前已累计为近2000名客户提供个人养老金服务，加大养老类保险产品的销售推广力度，已为17.2万人带来养老保障。

即便如此，按照9月末广州地区开立个人养老金账户289万户、存入资金余额超18.84亿元来简单概算，人均账户余额仅为650元左右，仅略高于人社部公布的一季度末全国户均599元的规模。

10月27日，广州某股份行网点理财经理对财联社表示，个人养老金一直在网点推动，也分配有考核指标，但是总体效果一般。目前来网点的多数为中老年人，对养老账户的需求较低，不如年轻人。其次，与个人养老金相关产品吸引力、差异度不足也有关。

下一步如何推

实际上，机构对于个人养老金账户推广还是比较“热衷”。

据“上观”报道，包括建行、华夏银行、浙商银行等在试点城市以外纷纷进行预开户的动作。

部分银行在第四季度开始推出非试点区域客户“预开户”专区，同时通过抽奖、送立减金等形式提前招揽客户。

浙商银行、江苏银部分网点机构推出个人养老金账户预约有礼活动，客户在活动期间通过手机银行APP首次成功预约“个人养老金业务”，即可参加抽奖，最高可获一定的积分豆奖励。

范乐宇表示，下一步将加快试点推进，丰富产品服务。去年3月以来，养老理财、专属商业养老保险、特定养老储蓄、个人养老金、商业养老金试点陆续在广东启动。

除个人养老账户之外，4家特定养老储蓄业务试点银行共向2.88万名消费者销售特定养老储蓄79.62亿元，各银行共向3.75万名消费者销售养老理财试点产品62.76亿元等。

国家社会保险公共服务平台数据显示，截至目前共备案715款个人养老金产品，银行类定期存款占比较大，其中储蓄类产品465只，基金类产品162只，保险类产品69只，理财产品共19只。

曾衡伟认为，金融机构还可以简化开户和管理流程，以提高用户体验。最后，建立更多的合作关系，与政府、雇主和其他利益相关方合作，促进个人养老账户的发展。金融机构还可以制定更多有吸引力的投资产品，以满足不同风险偏好和需求的客户。

编辑/范辉