A股上市银行的三季报密集披露。

10月30日晚间，郑州银行发布2023年第三季度报告。三季报显示，截至今年三季度末，郑州银行总资产规模达到6220.52亿元，较年初增长5.16%，前三季度实现营业收入104.78亿元，实现归母净利润27.51亿元。

近年来，郑州银行深度融入国家创新驱动发展战略，紧跟省市战略部署，立足河南，扎根郑州，勇担“政策性科创金融运营主体”这一重大使命，将政策性科创金融作为全行首要战略，持续加强对省内各类创新主体的金融支持，将大量资源有效配置到科技创新领域，着力推动全省科技产业高质量发展。

三季报显示，截至今年三季度末，郑州银行政策性科创金融贷款余额较年初增加23%。

资产规模稳健增长，零售转型稳步推进

郑州银行是河南省首家A股上市银行，也是国内首家“A+H”上市城商行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市。截至2023年6月末，郑州银行下辖郑州地区116家对外营业分支机构及省内地市66家对外营业机构。

作为河南本土金融机构，郑州银行牢牢坚守“专注主业，服务实体”的经营理念，以实际行动为地方经济稳定健康发展注入源源不断的“金融活水”，为河南高质量发展贡献“郑银力量”。

三季报显示，截至今年三季度末，郑州银行资产总额达到6220.52亿元，较年初增长305.38亿元，增幅5.16%，其中贷款余额3535.58亿元，较上年末增长6.87%；存款余额3583.04亿元，较上年末增长6.1%，业务规模保持稳健增长。

随着社会经济的不断发展和居民消费需求的变化，零售转型已经成为商业银行高质量发展的新引擎。

今年以来，郑州银行不断贯彻落实高质量发展战略，稳步推进零售业务转型落地，秉承“以客户为中心”的理念，聚焦落实省市扩大消费若干政策，围绕市民衣食住行，打造自营拳头产品，优化线上线下消费贷体验，深化与互联网、消费金融公司业务合作，不断丰富和升级综合金融服务。围绕普惠小微客群，优化产品服务，积极落实惠企各项政策，持续提升小微企业金融服务质效。

在该行发布的半年报中显示，今年上半年，郑州银行实现新增优质及以上客户超3万户，服务乡村居民和个体工商户19万户。截至三季度末，郑州银行个人贷款及垫款总额827.36亿元，较年初增长1.75%；个人存款总额1640.88亿元，较年初增长16.32%。

业绩方面，前三季度郑州银行共实现营业收入104.78亿元，其中投资收益为9.04亿元，同比增长33.92%，实现归母净利润27.51亿元。此外，截至三季度末，郑州银行不良贷款率为1.88%，拨备覆盖率为161.19%，资产质量与风险抵补能力继续保持稳定。

良好的资本充足水平，一直以来都是商业银行稳健发展的“压舱石”。截至今年三季度末，郑州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.68%、11.99%、13.05%，较年初分别上升0.39个百分点、0.36个百分点、0.33个百分点。

据了解，郑州银行注重资本的内生性增长，努力实现规模扩张、盈利能力和资本约束的平衡和协调，通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的贷款损失准备等方式补充资本，优化资本结构，提升资本充足率水平，进一步提高抗风险能力和支持实体经济发展的能力。

聚焦政策性科创金融，全心全力服务科创企业

立足河南，扎根郑州，郑州银行始终扛牢服务实体经济责任使命，与地方经济发展同频共振。

今年以来，郑州银行深入贯彻落实国家稳住经济大盘部署要求及接续措施，全力支持“保交楼”行动，审批通过项目资金86亿元，已投放42亿元；支持全省重大项目、“三个一批”落地44户，投放金额82亿元；深入推进“万人助万企”、“行长进万企”，累计走访调研企业1849次， 达成合作实际新增或续贷融资金额539亿元；制定支持绿色金融发展实施方案，明确7项13条工作举措，绿色信贷余额较年初增长46%。

2022年4月，河南省委、省政府确定以郑州银行为运营主体开展河南省政策性科创金融业务。一年多以来，郑州银行聚焦金融服务科技创新的短板弱项，为科技型企业提供全要素、全周期、全链条的综合金融服务。

三季报显示，郑州银行围绕强化人才链、技术链、资金链与产业链深度融合，打造“四链融合”政策性科创金融运营模式，增厚政策性科创业务金融服务内涵。

此外，郑州银行还围绕打造科创企业全生命周期的培育链条，创新科创金融服务，量身定制10余款科创金融产品，其中“认股权贷款”和“上市贷”广受市场认可，今年上半年总计为16家企业提供了6.1亿元授信，助力河南省内“专精特新”、科技型中小企业健康发展。截至三季度末，郑州银行政策性科创金融贷款余额较年初增加23%。

日前，由郑州市人民政府、中国人民银行河南省分行、河南省地方金融监督管理局、河南省科学技术厅、河南省工业和信息化厅联合举办的“金融赋能科创‘郑’当时”政银企对接会暨项目集中签约活动在龙子湖学术交流中心举办。

活动中，河南省科技厅公布河南省科技金融“科技贷”业务合作银行和专业机构绩效评价结果，郑州银行获评2022年度“科技贷”业务优秀合作银行，据了解，河南省仅有四家银行获得该项殊荣。

展望未来，郑州银行将继续紧紧围绕科技金融和地方政策性金融两个特色方向，以服务河南省高质量发展、支持实体经济和地方经济发展为己任，持续深化专营建设，完善科创金融业务链条，着力打造政策性科创金融一流特色银行，为助推现代化河南和郑州国家中心城市现代化建设作出新的贡献。

对比A股其他行业，银行业的市净率为所有行业最低，银行估值处于历史低位，下行空间有限。截至10月31日收盘，42只上市银行股市净率全部低于1倍，16只等于或低于0.5倍。

中信证券10月30日研报称，2023年三季度，银行股表现整体跟随大盘先扬后抑，7月受益于政策定调积极，尤其是地方债务、房地产风险预期向好，银行板块上涨明显，8月-9月，银行板块跟随大盘表现较为震荡，但相对收益较优，板块防御价值凸显下，银行股占主动型基金重仓股比例较二季度末小幅回暖。展望后续，预计政策环境转暖，经济动能积蓄，板块不确定性下降，均有助于行业估值提升。

光大证券最新研报认为，上市银行三季度业绩可能因为LPR报价下调、债市利率上行等因素有所承压。进入四季度，受存量按揭利率下调影响，预估净利息收入仍将小幅下行，但其他非息收入或因低基数而走高。在市场风险偏好下降、长期利率趋势性下行背景下，看好银行相对收益表现，高股息策略有效性相对更强，国有大行同时具备“盈利稳、估值低、股息高”特征，凸显防御属性。

文/金仁甫

编辑/范辉