案例介绍

李女士5年前投保了一份重疾保险，在2023年1月，李女士未能按时缴纳保费，并且更换了联系电话，保单服务人员无法联系到李女士导致保单失效。2023年6月，李女士由于肠息肉住院手术，在入院检查中，李女士被诊断出甲状腺结节。此时，李女士想起曾经购买过的那份重疾保险，他希望能够申请复效，继续获得保障。

随后，李女士向保险公司提出保单复效书面申请，并提供最近的身体检查结果。工作人员告知李女士，保险公司会对申请进行审核，根据投保人告知情况进行风险评估，因此，李女士的保单复效申请有可能会出现复效不成功、责任除外或加费等情形。

案例分析

什么是保单效力中止？

保险法第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”

风险提示

1.消费者在购买保险时，应预留真实的联系电话和常住地址，信息发生变更后应及时通过官微或者公司柜面办理变更，避免无法接收到有关自身保单权益的信息。

2.保单中止后，请立即与保险公司取得联系，了解具体的复效条件和流程。同时请您留意您的保险合同交费期，按时交纳每期保险费，超过宽限期未交纳保险费的保险合同效力中止，可能会影响您的合法权益。

3.若在失效期间被保人的健康状况发生变化的，投保人在提出保单复效申请时须向保险公司如实告知，保险公司根据告知情况进行风险评估。因此，保单复效可能会出现复效不成功、责任除外或加费等情形。

4.为了避免保单中止带来的不便和损失，建议您在购买保险时充分了解保险条款和保费缴纳规定，确保能够按时缴纳保费。同时，也可以定期关注保单状态，及时与保险公司沟通，确保保单的有效性。

文/金仁甫

编辑/范辉