自2024年4月1日起，多地阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。据不完全统计，近日，九江、新余、赣州、南昌、青岛等多地政府已发布相关公告，政策适用于首套住房，不包括二套住房。业内分析认为，居民收入对于房价的支撑能力不足，交易表现好的都是低价位的二手房源。通过不设下限，极大降低按揭利率，激励刚需群体购房，带动新房和二手房刚需和改善的循环。交易情绪稳定了，循环起来了，房价才能稳定。

多地取消首套房贷利率下限

3 月 30 日，“南昌发布”官方公众号发布公告，阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。政策自2024年4月1日起实施。公告中称，如后续评估期内（上季度末月至本季度第二个月为评估期）出现新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨情况，则自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

3月29日，青岛市住房和城乡建设局官方网站发布《关于调整青岛市新发放首套住房个人住房贷款利率下限的通知》，通知中提到，自2024年4月1日起，青岛市阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。本次调整适用于青岛市新发放首套住房商业性个人住房贷款，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行。

《通知》中也要求，若后续评估期内该市新建商品住宅销售价格连续3个月同比、环比均上涨，则自下一季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。自4月1日（含）后完成房屋交易主管部门网签备案的借款人，可按新政策执行。

此外，潮州、汕尾、九江、新余、赣州、烟台等多地政府也发布相关公告，政策适用于首套住房，不包括二套住房，自4月1日起开始执行。

利率会降多少银行有自主决策权

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，不设下限意味着，可以突破差别化住房信贷政策。对于最低首套房利率的规定，就是可以突破LPR-20。但具体的利率水平在不同城市，不同人群，不同银行，甚至同一银行不同时期是不同的。按揭利率的定价是一个市场化商业化的行为，银行要根据自己的资金成本、内部利润率要求、风控要求，以及每一个城市按揭贷款不良的状况，未来按揭贷款要占据的份额，城市房地产市场和风险的走势等来确定最终的利率水平。

李宇嘉介绍，不同时期银行的资金成本不同，城市房地产运行的态势不同，房地产风险发生案例的多少不同，这些都决定了银行首套房的按揭贷款利率不管取消了下限，也可以有差异。对于不同的人群，比如体制内、医院学校、高净值人群等贷款申请人，利率可能会更低一点。

另外，银行可能会将最低利率与购买银行理财产品和吸收存款挂钩起来。所以，对于房贷利率政策下限维持、下调或阶段性取消这三个选项，银行也有自主决策的权利。

政策利于带动新房和二手房交易循环

李宇嘉认为，一季度全国商品房市场再次下行，交易规模已经降到近10年来新低。去年还在增长的二手房，一季度也开始下行了。二手房业主和新房开发商存在竞相降价套现的行为，导致房价进入了螺旋循环下跌的通道中，会导致风险的爆发和市场情绪的恶化，迫切需要通过预期和交易行为的提振来解决问题。

居民收入对于房价的支撑能力不足，交易表现好的都是低价位的二手房源。因此通过不设下限，极大降低按揭利率，激励刚需群体购房，带动新房和二手房刚需和改善的循环。交易情绪稳定了，循环起来了，房价才能稳定。

易居研究院研究总监严跃进补充称，此前石家庄及个别城市上调房贷利率，或者说取消利率下限，引起市场担心，即认为政策是否会收紧。据了解，此类城市目前“改口”，即利率没变化。这其实还是一个总基调的问题，即利率收紧会产生不好的影响，也产生政策预期不稳的问题。当然其中类似利率差导致商业银行盈利难的问题也是需要进一步关注的。严跃进认为，多个城市的政策放松，对于二季度市场复苏有进一步的促进作用，对于房企销售也会产生非常积极的影响。

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文/北京青年报记者 宋霞
编辑/樊宏伟