保险业探路元宇宙?谈的是什么?
北京青年报客户端 2022-09-22 18:57

近期,保险科技服务平台i云保采用元宇宙虚拟活动空间召开保险产品发布会,引发业内关注。

自2021年起,元宇宙成为各路资本、行业追逐的风口,保险行业也不例外。今年以来,诸如泰康在线、众安、水滴等多家互联网保险公司试水元宇宙。

那么,“保险+元宇宙”到底是噱头还是产品和技术的进步?

元宇宙到底是什么?

元宇宙概念最早在上个世纪90年代提出,美国著名科幻小说家尼奥·斯蒂文森撰写的科幻小说《雪崩》。在原著中,元宇宙(Metaverse)是由Meta和Verse两个单词组成,Meta表示超越,Verse代表宇宙(universe),合起来即为“超越宇宙”的概念:一个平行于现实世界运行的人造空间,是互联网的下一个阶段, 由AR、 VR、3D等技术支持的虚拟现实的网络世界。

从供给端看,元宇宙依托5G网络环境、云计算数据处理技术、区块链认证机制等主要关键 技术生产出数字孪生的虚拟内容供消费者消费。

根据彭博研究所的研究数据显示,元宇宙将在2024年达到8000亿美元的市场规模;普华永道则认为元宇宙产业经济将可能从当前的500余万美元在十年内跃升至1.5万亿美元,2020—2030年的年复合增长 率达253%。

目前,学界对于元宇宙没有统一的定义,它到底是不是伪命题也备受争议。

尽管如此,国内外互联网公司、投资机构和政府基金热情甚嚣尘上。如谷歌、苹果、Glimpse、联想,国内BAT等均已入局。

根据德勤发布的相关报告显示,包括红杉资本中国、IDG资本、经纬中国、五源资本、顺为资本、Accel、Sequoia Captial等在内的投资机构,在机构投出的数量占比上,元宇宙投融资事件占比,从2020年的7.1%提升到2022年第一季度的16.6%,提升超过9个百分点。

据不完全统计,北京、上海、广州、合肥、武汉等10余省将元宇宙纳入到未来城市的发展规划,部分省市还设立元宇宙产业基金,给予元宇宙企业房租财政补贴。

在业内看来,元宇宙将不会是互联网的天下,传统行业也能从中寻找发展机遇。

中国金融信息中心发布的《金融元宇宙研究白皮书》指出,无论是在物理世界的实体经济还是虚拟的数字经济,亦或虚实共生的元宇宙世界,金融都是经济的核心。金融元宇宙是金机构的数字化转型的高级阶段。元宇宙或为金融行业数字化转型带来新的想象空间。

保险业在元宇宙的探索

在上述背景下,金融行业当中诸如银行和保险也开始探索数字人、数字藏品等业务,试水元宇宙。但其探索,仍未真正对接到服务端,让消费者享受到技术进步带来的服务升级体验。

据了解,今年以来,泰康在线发布NFT(非同质代币)数字藏品——“福虎开泰”;众安保险将“虚拟数字员工” 引入日常服务流程中;水滴公司宣布启用拟人化数字员工“帮帮”;诸如i云保、乐橙云服等互联网保险平台则试图通过打造IP化保险产品,为保险进军元宇宙打基础。

在业内看来,推出数字藏品、虚拟数字员工,打造IP等操作,仍然是营销大于服务,数字员工的工作更接近客服。险企一系列操作的本质是通过“元宇宙”的概念,提升用户教育,扩大品牌影响力,在利用元宇宙赋能保险业务,强化风险保障方面仍需要提升。

值得关注的是,元宇宙更加吸引Z时代消费者(指出生年代在1995年~2010年之间的青年群体,是第一代自小同时生活在电子虚拟与现实世界的原生世代)的关注,这与现有保险用户的年龄层有所差距。

根据和讯财经研究院与泰康人寿联合发布的《长寿时代城市居民财富管理白皮书》显示:26-55岁人群成为保险消费的主力军,其中26-35岁人群占比达到33.13%。

元宇宙保险的未来在哪?

元宇宙对保险行业来说机遇和挑战并存。

在业内看来,保险试水元宇宙,要提升底层服务和产品品质,并需要利用技术,创造产品与消费者真实交互的场景,丰富保险营销的内容+手段,以场景的优质内容实现价值的转化。

在产品方面,目前看来,利用元宇宙做营销的保险公司仍处于概念验证阶段,实际的保险产品设计并未与元宇宙技术结合。

近期,i云保采用元宇宙虚拟活动空间召开保险产品发布会。i云保相关人员告诉北青金融,发布会发布的产品均为保险公司推出的传统保险产品,产品本身并没有应用任何元宇宙技术。但本次活动,为产品打造了IP虚拟形象。

据了解,作为虚拟与现实的连接,虚拟人或形象是元宇宙入口级的布局。

业内专家预测,未来,元宇宙的虚拟数字人技术或可以推动“保险+医养”业务变革;AR、VR、物联网、区块链等数字技术或可以推动旅游保险业务变革;NFT的发展或推动艺术品保险业务的变革。

在良好愿景的B面,元宇宙保险的发展也为传统保险的发展带来挑战。一方面,元宇宙技术具体落地的应用场景,如二维的用户体验过渡到三维的用户体验需要极高的转换成本,要求险企加大研究投入,这对险企的资金实力提出挑战;另一方面,如何合规发展,避免违规也是险企需要重点考虑的问题。例如,NFT、数字藏品关系到区块链的去加密货币化,可能会带来投机和炒作风险。

今年2月,银保监会发布了《关于防范以“元宇宙”名义进行非法集资的风险提示》,提醒投资者注重防范四种以元宇宙名义进行非法集资的有关手法:一是编造虚假元宇宙投资项目;二是打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗;三是恶意炒作元宇宙房地产圈钱;四是变相从事元宇宙虚拟币非法牟利。

“保险+元宇宙”尽管仍属于概念先行,但对元宇宙的探索不能仅仅停留在营销噱头上。

部分参考资料:

马向东:保险业从元宇宙风口看到了什么 《中国保险》

《金融元宇宙研究白皮书》中国金融信息中心

元宇宙产业发展:重塑效应、阶段特征及演进前景 《安徽师范大学学报》

元宇宙与保险:前路仍漫漫 《中国银行保险报》

文/北京青年报记者 范辉 李自曼

编辑/范辉

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