案例：

2018年2月1日，Z先生为自己投保了一份重大疾病保险，保额50万元。2021年3月，由于购房首付不足，而该保险已进入缴费期，一筹莫展之际，Z先生在网上看到有“专业机构”声称可以“代理维权”，全额退还保费，考虑到此举既能解首付款燃眉之急，又可免交保费，Z先生因此全权委托该机构申请办理退保。

由于保险公司在受理该业务时，发现投诉人伪造证据，且公司无法直接联系到Z先生本人，因此认为此案存在代理退保黑产的嫌疑。经多方调查沟通，公司终于联系到Z先生，而Z先生恰于近期体检时发现疑似罹患甲状腺癌，在保险公司的劝解和帮助下，Z先生及时撤销了投诉，并在宽限期内缴纳了保费。

1、 什么是“代理退保”？

“代理退保”是一种披着维权外衣的非法牟利行为，不法分子通过网络平台、短信等方式发布信息，以帮助客户全额退保为名，引诱、怂恿保险客户委托其办理全额退保。过程中会收集客户的保单、身份证、银行账号等隐私信息，随后指导客户套取保险销售员违规行为，甚至直接伪造违规情节、炮制“证据”，向监管部门进行恶意投诉。

当客户获得全额退保后，从中赚取高达 60%的高额服务费，部分甚至一石多鸟，将客户隐私信息转卖给下游，对客户进行二次诈骗，将“客户价值最大化”。

2、 “代理退保”存在哪些风险？

1.资金受损。不法分子以非法牟利为目的，退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分不法分子还利用其所掌握的客户银行卡及身份证件复印件等，截留侵占客户的退保资金，甚至有不法分子诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

2.失去保险保障。客户受不法分子诱骗退保后，就丧失了正常的风险保障；同时，在将来再次投保时，由于年龄、健康状况等变化，轻则保费上涨、重新计算等待期，重则面临部分疾病免除责任甚至被拒保的风险。

3.个人信息泄露。不法分子打着“维权”的名义获取客户信任，并签订所谓的“代理维权服务协议”，要求客户提供身份信息、联系地址、金融账户、保险合同等敏感信息。有的不法分子除“代理退保”外，还同时从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者的个人信息将存在被泄露或被不法分子恶意使用的风险。

4.阻碍正常维权。部分不法分子为谋取利益，冒充监管部门、法律工作者或金融机构工作人员骗取客户信任，诱导消费者委托其“代理维权”后，用编造事实、伪造证据、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，违背诚信甚至突破法律底线，不仅侵占消费者正当的投诉维权渠道和资源，阻碍消费者与金融机构、监管部门有效沟通、扰乱金融市场正常秩序，还可能涉嫌违法犯罪。

消费者在应对“代理退保”时一定要提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。消费者购买保险产品后如有任何疑问或诉求，可直接拨打我公司全国客服热线4006695522向公司反映，还可申请调解或通过仲裁、诉讼等其他途径解决。

文/金仁甫

编辑/范辉